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2018財訊金融獎》讓服務更有溫度 創新x雙贏 金融新格局

金融外在環境最近幾年發展非常快速, 透過創新,金融業才能應付外在的環境變化,在CSR或研發新商品中提出新意,而也唯有讓消費者能從其中獲得利益, 這種創新才能持久;因此,創新加雙贏已是金融業未來發展最重要的關鍵,掌握這兩項因素並加以發揮,才能應付未來嚴厲的變化環境。

2018財訊金融奉獻獎得主》上海商銀榮鴻慶 敦厚.人本.銀行家

2018財訊金融奉獻獎得主》上海商銀榮鴻慶 敦厚.人本.銀行家

「都要靠他們(員工)幫忙啊!」榮獲財訊金融奉獻獎,高齡九十六歲的上海商銀董事長榮鴻慶在夫人榮周淑霞及孫兒榮康信陪同下,接受《財訊》團隊專訪,神情愉快地強調,銀行是以人為本的行業,本來就要善待員工,對員工好,大家才會齊心協力。 榮鴻慶不但見證了兩岸三地金融發展史,更率先帶領台商敲開在對岸的金融大門,在他引領下的百年老字號,透過交叉持股的優勢為員工、股東和客戶創造三贏。金融奉獻獎評審一致認為:「實至名歸。」   孫中山也曾入股 唯一在台復業的民營銀行   上海商銀的歷史可追溯到一九一五年,開辦之初資本額只有十萬元銀元,員工只有七個人,但這家小銀行卻因孫中山入股而聲名大譟。四年後,榮鴻慶的父親──有「麵粉大王」、「紡織大王」之稱的榮宗敬,取得二成股權,從此榮家成為上海商銀最大股東;隔年更進入董事會,正式經營金融事業。  六五年台灣上海商銀正式營業,是唯一遷台復業的民營銀行。八五年,榮鴻慶接任副董之後,大力履新積極開分行,並買下目前總行的大樓,迅速拓展規模,逐漸扎穩根基。  在政府金融管制,對開設分行也有嚴格限制下,當時已經在台發展十八年的上海商銀,在全台卻只有零星五個營業單位。為了讓上海商銀「接地氣」,榮鴻慶擘畫了兩大策略:第一是擴張分行規模;第二是建立品牌知名度。一心想追趕進度的榮鴻慶,隔年就在台中開了第一家分行,從此快速催動引擎,趕在新銀行開放前,上海商銀每年都拿出獲利成績單,爭取主管機關認可放行,曾有一年甚至增設了六家分行。  據點增加,員工和資產規模也跟著快速成長;榮鴻慶積極拓展業務、大打廣告,為了建立知名度招攬人才,他更親自出馬買下占地七百餘坪,位在台北市民權東路、中山北路口的總部大樓,展現根留台灣的決心。  榮鴻慶記憶猶新地說,上海商銀總部前身是美琪大飯店,當時還有一家財力雄厚的金控想買,於是他連忙找上業主連立豐,發現對方也是上海人,兩個老鄉熱絡地用家鄉話交談,一句話就談定二十四億元的價格。但當時上海商銀自身資本只有十億元,一年僅不到五億元的獲利,為了籌錢,他大量出脫成本不到五元的中華開發股票。由於當時金融股行情正熱,開發金邊賣邊漲,從三二○元賣到最高價一○八○元,籌到超過二十五億元台幣,除了買樓,連改建和裝潢費都綽綽有餘。  九一年,榮鴻慶正式升任董座,迄今已二十七個年頭,上海商銀也度過百年風華。在他的治理下,以兩岸三地交叉持股的優勢,及特殊的人脈淵源(中國前國家副主席榮毅仁是榮鴻慶的堂弟),台商提供深入的跨境金融服務獨特利基,步伐比其他大金控早了十年。   人脈橫跨兩岸三地 曾創全台首家二十四小時ATM   此外,現在民眾習以為常的二十四小時電子銀行、網路銀行轉帳和基金網路下單等業務,當初都是上海銀行首先推出。近年為跨境金融推出的網路小額外匯匯款、對大陸金融機構直接通匯業務和OBU對大陸台商授信業務,上海銀行也都是第一家。  每年繳出EPS(每股稅後純益)至少二元的成績單,去年更突破三元。上海商銀一七年稅後盈餘一六六億元,又有香港子行五七.六%股權、間接持股大陸上海銀行三%股權優勢,連續五年股利平均殖利率達五%。《財訊》傳媒董事長謝金河指出,曾有個八十歲老翁因嘆買不起台積電,因此在上海商銀二十七元的價位大買二千四百張股票分送給三個兒子作為傳家股,並要求「只准領息、不准賣股」。  數十年來如一日,榮鴻慶每次現身總是梳著整齊油頭、身著熨燙平整的西服和光亮潔淨的皮鞋,戴著手錶,保留了舊時代的老派紳士風格,低調卻細緻;而他的管理風格也和穿衣風格如出一轍。  榮鴻慶是上海人,後來在香港創業、定居,以及在台灣經營上海商銀,因此經常是廣東話、國語、上海話和英文四聲道切換。就連錄製得獎感言,都不經意迸出上海話,榮鴻慶隨即要求再錄一次,相當要求完美。  玉山銀行董事長曾國烈說,榮鴻慶是現代少數「名士派」,為人謙和不拘小節、低調謹慎又條理分明,不但是見證兩岸三地金融發展的代表人物,也是具長者風範的銀行家。 「我從小看著父親經營紗廠,一家廠一家廠開,每間廠都聘很多員工,經濟規模也愈做愈大。」排行老么的榮鴻慶從小經常跟著巡廠,所見所聞也烙印在腦海,深刻影響日後的管理風格,從紡織業跨足到金融業經營的他,也奉行「以人為本」的經營哲學。 為人謙和,不拘小節 奉行以人為本經營哲學   攤開上海銀行行史,可以見到榮鴻慶多年來馬不停蹄的身影,戴著工程帽巡視新建大樓、新分行開幕、員工活動、股東會,無論活動大小,只要抽得出時間,他都會親自參與,給員工加油打氣。太太榮周淑霞甚至爆料,因為先生酒量好,經常和同仁喝酒搏感情,興致一來,「領帶還綁在一起呢!」  雖然對人親和,但榮鴻慶在公司治理的嚴謹,也讓銀行局前局長曾國烈相當讚許。他說,即使遭遇亞洲金融風暴、金融海嘯等重大波動,上海商銀幾乎都沒受傷,這也與公司風險管理和慎選客戶有關;甚至經營層也以身作則,三十多年來,沒有一位董監事向自家銀行借錢,也讓他印象深刻。  榮鴻慶認為,和中小企業打交道就要親自到第一線,剛開始跨足銀行業,讓他印象最深刻的是,有次到高雄,前一天才應酬喝烈酒,隔日上午就要爬上客戶的船,「當時沒有繩梯,船上就一條繩索也要硬著頭皮爬啊!」  晶華酒店總裁潘思亮父親潘孝銳是高雄拆船業大王,也正是讓榮鴻慶難忘的客戶,而他自己是上海商銀文教基金會的董事,與榮鴻慶的孫子榮康信也是好友,兩家三代情誼深厚。「我父親不但是台灣上海銀行的第一個客戶,陸續更變成股東和合作夥伴。」潘思亮笑說,當時金融股行情正熱,他們認的成本高達八十多元,但他「一張都不打算賣」。  八年前,上海商銀旗下中國旅行社經營的天祥招待所,被潘思亮改裝成太魯閣晶英酒店,兩邊成為合作夥伴。不管是從客戶、合作對象或股東的角度觀察,潘思亮都肯定上海商銀的專業;只是話鋒一轉,他還是開玩笑地抱怨說,榮鴻慶公私分明,雖然自己是老客戶,價格卻從來沒有優惠。  新光金控副董李紀珠擔任金管會副主委期間,就注意到上海商銀雖沒有金控資源加持,但獲利體質和ROA資產報酬率的表現不俗,尤其是每年都會來申請在偏鄉設立分行,「通常在偏鄉設分行都會有政策寬容獎勵,但他們不但年年來申請被核准,還很認真經營到賺錢,這是相當難得的。」   企業體質佳,獲利穩健 年年在偏鄉申請設立分行   隨著時代快速變遷,台灣的金融產業紛紛朝向大型化、跨業經營和金融科技的趨勢發展。資深員工說,榮鴻慶很能跟得上時代,像是蘋果推出新手機,他總是自掏腰包,立刻發給高階主管一人一支。榮康信也說爺爺大力支持IT系統,尤其是針對企業金融,「我們都是投在後台資安和風控,客戶不一定有感覺,但會覺得很方便。」  榮鴻慶更支持孫子榮康信全力發展數位金融、改建智慧型分行,導入數位科技工具來滿足客戶的需求。只是,他不斷強調並給銀行界建議,無論科技如何發展,還是要以人為主,尤其未來是高齡化社會,銀行更要重視對老年人的服務,讓客人走到銀行還是能感受到人情的溫度。  十月十七日,市值約一四五○億元上海商銀要從興櫃轉上市,是今年最大上市案,也是榮鴻慶等了多年的里程碑。只是,當我們問到為何現在才圓夢?榮康信說,過去上海商銀有股東資金支持,和客戶一起成長、穩健創造獲利,但隨著客戶事業版圖擴大,監理強化的法遵需求,都需要更龐大的資本,因此公開募資是必走之路。   見證金融業百年風華 一生猶如兩岸三地金融史   「他是帶領上海商銀在台灣成長茁壯的最重要靈魂人物。上海商銀在他的領導下,經理人腳踏實地,形成特殊的管理風格,不斷地把股東投資價值極大化。」謝金河說,台灣的銀行要找到上百年的銀行並不多,上海商銀創立於一九一五年,只比中華民國小四歲;值得一提的是,這家一○三年歷史的銀行只有三個董事長,榮鴻慶擔任董座以來,上海銀行穩健獲利有目共睹,讓股東年年有五%以上的殖利率。  當同齡的銀行家都已經退休,榮鴻慶始終孜孜矻矻,日常營運雖交給專業經理人,但他每月還是必定飛來台灣督導,一住就是一星期。上海商銀上市後雖更邁進一步,但也有更多機遇與挑戰,這家百年老店未來還有一番新局面。  

CSR新趨勢 公益變一門好生意

CSR新趨勢 公益變一門好生意

「財訊金融獎」設立「金控CSR大獎」五年以來,在金融業產生重大影響,金融業做CSR(企業社會責任)已從過去的捐錢、淨灘等活動,擴大到把CSR融入業務中,各金控也都選擇自己專長的部分,擴大CSR的外溢效果;而要做好CSR最關鍵的兩個元素就是:創新加上雙贏。   公益成為企業成長養分  融入本業,創造公司與社會雙贏   逢甲大學人言講座教授許士軍指出,金融業做CSR,過去是要求做一些對社會有益的事,但最新CSR有三個趨勢:一、要對社會有好的影響;二、要和業務有關;三、創新。許士軍表示,金融業做CSR既要對社會有好的影響,又要和業務有關,就只有靠創新了。  台大管理學院副院長暨EMBA執行長謝明慧,以及資誠永續發展服務公司董事長朱竹元都指出,金控業CSR首重公司治理,而金控業如何把CSR融入核心業務,也是一個新趨勢,目前,金控業者因創新將CSR導入業務中,造成公司與社會雙贏的例子已愈來愈多了。據指出,最成功的例子,就是玉山金控旗下玉山銀行發行的世界卡,持卡人每消費一筆金額,玉山銀行也跟著捐消費金額千分之三到偏鄉建圖書館,這項舉動獲得廣大消費者認同,玉山銀行在頂級的信用卡市占率高達二五%,玉山銀行把CSR融入信用卡業務中,既創造高市占率,而台灣偏鄉的小孩也獲利,是金融業做CSR達到雙贏的標準案例。  另外,其他金控也在各自專長的領域,透過創新把CSR融入業務,獲得不錯的成果,由於推廣綠色能源可以減少汙染、改善空氣品質,國泰金控最近積極承作綠色金融,就受到非常大的肯定。國泰金控指出,國泰金控認購綠電及太陽能達一千八百萬度,並在自有建物上設置太陽能發電系統,銀行也成立專案融資專業團隊,研究對再生能源的融資業務,使得國泰金控旗下各子公司在綠色金融的業務搶占了商業先機。  到二○一七年底止,國泰世華銀行核貸的國內太陽能電站一千五百座,總裝置容量達三一八.五MW(兆瓦),市占率達到二○%,領先金融同業,而海內外對太陽能核貸的案件,可年產四.五億度的乾淨電力,足夠供一二.四萬戶家庭用電,而這些太陽能發電的部分,每年可以減少二三.八萬公噸二氧化碳排放,減碳量相當於六一二座台北大安森林公園的面積。   CSR不再是「課外活動」 贏得消費者忠誠度   而國泰產險在一七年也跟著承作水力、太陽能及離岸風電電廠及設備保險達九二.四億元,國泰金控透過對再生能源的投入,不但有效改善空氣品質,也使自己成為國內最大的太陽能電站融資及保險的金融機構之一,既擴大業務搶得商機,又有利於社會,達到金融業與社會雙贏的例子。台大管理學院講座教授洪茂蔚指出,當金控業把CSR融入核心業務,形成正向循環後,CSR就可以做得長長久久。  政大副校長王儷玲指出,金融業做CSR已不再只是一項「課外活動」,不是有空時去淨灘或捐助獎學金而已,而是要把CSR融入本業,並多研發創新對消費者有利的金融商品,改善消費者的金融處境。例如,應引導有退休理財需求的人,做較好的退休理財商品,而不只是賣替代定存的儲蓄型壽險給他們。研發新的金融商品,短期可能會有成本壓力,但長期來看卻可以贏得消費者的忠誠度。  此外,最近不少保險業承作的農業保險,也被看成是金融業做CSR的範例,尤其是富邦金控旗下的富邦產險承作最多農業保險,令金融消費評議中心評議委員會主任委員兼總經理卓俊雄印象深刻。  卓俊雄表示,目前產險公司作這些農業保險大部分是賠錢的,因為氣候變遷的關係,例如,幾年前有產險公司承作梨農作業保險,卻遇上霸王級寒流,而今年南部又遇到罕見的大水,承保水稻險的產險公司恐怕又要賠了;但這件事對社會最大的功效是把保險的概念帶給農民,對未來改善農民的經濟狀況有非常大的影響。  台灣集中保管結算所董事長林修銘指出,金融CSR有很多面向,運用得好,除可擴大金融業務規模增加市占率,又能回饋社會,做CSR未來也可以是一門好生意。  金融業另一個熱門的發展趨勢就是金融科技(FinTech),而金融業發展金融科技不能只是用科技來提高經營效率,而必須讓客戶也跟著獲利,金融科技創新必須能形成金融業與客戶互利的局面,才可獲得消費者支持並擴大金融科技的應用面與影響面。  在這方面,玉山銀行推出的「支付加值應用平台」獲得非常大的好評,玉山金控總經理黃男州指出,這個平台是要協助中小型商店使用電子支付工具,經過統計,推出後應用這個平台的中小型商店的客戶,消費額增加了二○五%,這些店家包括在夜市、藥妝店、飲料店、計程車等,體驗此項服務的人次高達三百萬人,而這些中小型商店營業額擴大後就有融資需求,來申請融資的案件數竟比過去提高五倍,而且九七%都是新的客戶。也使得玉山銀行每年數位信貸商機達到六百億元,成長率高達一七%,讓玉山銀行電子支付代收金額市占率超過六成,在市場有絕對領先的地位。  玉山銀行這項金融科技技術非常有趣,除了將各種支付工具整合在同一個App下,同時也運用大數據建立時空資料技術,在符合法令規範及客戶同意的前提下,建立「時間週期預測」與「地理路徑預測」,可以幫忙中小型商店大概預測未來某些時段、某些顧客到某些特定地點機率,協助中小型商店挖掘潛在客戶,提高銷售額,而這項技術也成功地提高中小型商店的銷售額,並增加玉山銀行新業務來源,有效解決客戶的經營痛點。  

最大獎項贏家》蟬聯最佳金控CSR金質獎  玉山金用速度與準度 創造雙贏生態圈

最大獎項贏家》蟬聯最佳金控CSR金質獎 玉山金用速度與準度 創造雙贏生態圈

玉山金近年成功掌握科技趨勢,同時在企業社會責任的著墨不遺餘力,服務與產品皆獲得評審團和消費者肯定,成為本屆「財訊金融獎」最大贏家。 三年前,一位柬埔寨的七歲小男孩銘鴻被診斷出心臟疾病,安排到台灣接受心臟手術。今年九月,他回診時已恢復健康,可以像一般同齡孩子正常生活,讓玉山金控和馬偕醫院的聯合義診團相當欣慰,這是國內金融業首次把社會企業責任延伸到海外的案例。   攜手馬偕醫院 組海外義診團善盡社會責任   柬埔寨是玉山金控海外最大的營業據點,總經理黃男州說,隨著員工、客戶群擴大,內部也思考除了提供金融本業服務外,應考慮在海外善盡社會責任,由於當地缺乏醫療資源,於是向馬偕醫院國際部提議辦海外義診團,玉山提供資金和翻譯人力。今年九月的海外義診,短短三天,看診高達兩千四百人次,台灣、柬埔寨兩地約二十位的玉山職員,更親自挽袖擔任翻譯志工。  本屆「財訊金融獎」中,玉山金控獲評審團認可,蟬聯最佳金控CSR大獎,玉山銀行也受到消費者肯定,囊括消費者金融品牌獎最佳形象、產品和服務金質獎,黃男州自認最關鍵的是服務的「延續性」。   玉山銀行將世界卡頂級客群的消費回饋金,捐款給偏鄉小學蓋圖書館、贊助青棒教練選手培訓已邁入第十年,近三年啟動偏鄉醫療團和鼓勵員工生育的「玉山寶貝成長基金」。黃男州指出,企業社會責任並不是靈光乍現、只做一次,而是有學習曲線、慢慢修正並累積,例如圖書館目前已蓋一三三座,目標是要蓋到第二百座;鼓勵員工增產報國,每一胎補助十萬元,去年全行就誕生了四二四位玉山寶寶,截至今年八月則有二七九位,「這是企業善待員工,愛屋及烏的方式。」他說。  值得注意的是,在善盡企業社會責任、尋求外部資源整合結盟的過程中,玉山也爭取到一批「師」字輩客戶。黃男州說,今年初開始與建築師公會合作,後來陸續累積到「五師」族群,包括中醫師、牙醫師、西醫、建築師和會計師等共有八萬多名會員,玉山也為他們發行聯名信用卡,深化認同後,達到業績相輔相成的效果。  在金融本業部分,玉山金有別於同業,不發短期獎金,避免理專衝業績衝太凶,與顧客的理財目標衝突,八百位理專只打團體戰,新商品上架必須嚴格按照內部SOP流程走;再搭配大數據洞悉顧客的需求,目前數位化平台已有五成基金交易,來自客戶在線上操作,以及透過「理財快易通」的線上互動,讓客戶更快完成個人理財決策。  舉例來說,過去每位理專服務超過百位客戶,在時間有限的情況下,僅有五%的客戶能被服務到,因此,透過科技和行動裝置的輔助,創造有速度、準度和溫度的服務。像是看準寒暑假或結婚旺季的融資需求,且客戶前期親自到分行洽詢的意願較低,所以結合大數據,提供「e指可貸」,讓個人在線上評估額度;此外,在信用卡服務上,黃男州說,現在申請新卡,不用再等兩三天收實體卡片,而是核卡後,就能直接拿著手機感應並行動支付,這些創新服務的靈感都是來自客戶。   強化線上服務 投資人更快完成理財決策   「飛機就是比人飛得快,不過它還是來自人性。」黃男州認為,科技只是完成目的手段,重要是場景。未來金融趨勢將會從交易形態轉變成價值創造,因此緊抓趨勢,兼容並蓄,例如玉山廣泛運用科技導入各子公司做更廣泛整合,玉山證近期和新創公司群馥科技合作,包括使用者體驗、以及更全盤精準的選股吸引不少客群加入,目前規模已是全國前七到八,未來可與私人銀行再進一步結合,進行複委託及國際金融等業務。  黃男州強調,全通路的虛實整合,不僅要把握實體分行的機會,也要讓金融自然滲透在生活日常中,未來將更致力緊密地結盟異業和社群入口,架構出更完整的生態圈。

最潮科技應用》勇奪券商FinTech金質獎  富邦證靠選股程式 黏住客戶的心

最潮科技應用》勇奪券商FinTech金質獎 富邦證靠選股程式 黏住客戶的心

上千檔上市櫃股票到底要怎麼選?是所有投資人共同的困擾,富邦證運用金融科技推出智慧選股,幫投資人解決這個問題,也多了一點溫度,贏得本屆「財訊金融獎」最佳金融科技證券金質獎,富邦證券總經理程明乾說,證券商經營的策略就是在做任何決策前,都要考慮是否能讓客戶獲利。   獨家智慧選股程式 運用歷史回測 提高交易勝率   投資人買賣股票時,常聽到一句廣告詞「過去績效不代表未來」,然而投資要提高賺錢的贏面,卻一定要考慮各種股票過去的表現,富邦證的智慧選股和其他選股程式多了一點不同,就是把所有股票過去的表現資料,全部顯現在投資人面前,提高投資人勝率(指股票上漲的機率)。程明乾表示,有客戶利用這個程式操作,獲利的勝率比以前多出一倍,富邦證券對此已提出專利申請。  實際上,投資人在進行投資選股時,常會用許多指標,例如,外資連三買、外資連三賣或本益比小於十五??等,但一般選股程式根據這些指標,可以選出符合條件的股票,但卻沒有過去的資料作為輔助,假設,投資人要買進股票,若選擇外資連三買這個指標篩選出符合條件的股票有一百檔,但問題是要選哪一檔?就要靠過去的資料作為輔助進行判斷。  富邦證券資深協理邵弘龍指出,富邦證券智慧選股會再加上「回測次數」與「回測勝率」兩個條件,藉以提高投資人選股投資的勝率,把投資人過去追逐飆股的心態,轉換成追求上漲機率較大的股票。  舉例來說,若投資人以外資連三買為選股條件,程式選出符合這條件的股票有A、B、C三檔,富邦證券再以大數據去找出這三檔股票過去三年的資料,發現過去三年中,A股票發生外資連三買的次數有一九二次,B股票有八十六次,C股票有五十次,這個資訊就稱為「回測次數」;但算出這些股票過去發生外資連三買的次數後,還要再看他們發生這些現象後,股價漲跌的狀況如何,這就要看「回測勝率」的數據,就是把過去三年間符合外資連三買條件股票,在發生這個現象後五天內,股價漲跌情形如何。經過計算,在這A、B、C這三檔股票中,A股票的回測勝率是七一.四%;B股為五二.三%C股為五一.○%,,A的數據表示,A股票過去三年發生外資連三買的情況後,在五天內股價上漲的機率是七一.四%。 在運用這些數據時,要注意回測次數愈多,回測勝率的數據愈可靠,把A股票這兩個數據合起來解讀,就可以知道,A股票在過去三年內發生外資連三買的次數為一九二次,發生這現象後五天內,A股票股價上漲機率是七一.四%,在A、B、C這三檔股票中,是上漲機會最高的股票。  當然這不一定穩贏的,因為以上例的A股票來看,回測勝率為七一.四%,還有近二九%的機率股價會下跌,但至少提高投資賺錢的機會,投資人對券商的黏著度就會提高。   服務創造三贏局面 公司、營業員、投資人賺飽飽 在本屆財訊金融獎消費者金融品牌獎調查中,富邦證券同時也獲得最佳券商服務金質獎,程明乾指出,證券商做服務,最重要的關鍵就是能做到公司、營業員與客戶三贏的局面。程明乾指出,富邦證券經過統計發現,客戶帳戶內庫存的股票部分約一.六兆元,其中法人和自然人部位各八千億元,而很多自然人客戶的股票部位是用來領股息及股利,平常並沒有交易,但相當可惜,如果能夠協助客戶活化資產,拿出部分熱門股的股票借券出去,就可以增加客戶的收益。  富邦證券指出,有位客戶經營業員解說,將手中部分持股拿去借券,結果當年客戶借券利息多出二千萬元收益,而這位營業員的獎金也多出二百萬元,另外公司的營業額和獲利也跟著增加,這就是公司、營業員、客戶三贏,大家都賺到錢。

最佳基金形象》國內最大境外基金團隊  富蘭克林30年磨一劍 打造國民基金

最佳基金形象》國內最大境外基金團隊 富蘭克林30年磨一劍 打造國民基金

儘管共同基金(Mutual Fund)這種理財商品在國外已風行超過百年,但直到一九八○年代末,台灣才開始發展相關產業,而富蘭克林證券投顧創辦人劉吉人就在那時,率先把「富蘭克林」這個品牌從美國引介回台灣,成為台灣第一家顧問美國註冊基金的業者;三十年後,富蘭克林成為台灣人心中形象最佳的公司。  今年「財訊金融獎」消費者金融品牌獎大調查,首次向民眾詢問其心目中最佳基金公司,考量到在台銷售的境內外基金超過三千檔、品牌眾多,為求樣本具代表性,追加訪談的民眾至二千五百餘人。結果卻不令人意外,「富蘭克林證券投顧」從三十九家投信投顧業者中脫穎而出。而久違鎂光燈的劉吉人,也為此特地撥空接受越洋專訪。   不迎合市場譁眾取寵  商品長期總報酬驚豔   在美國,富蘭克林坦伯頓投資集團是一家超過七十年的老牌證券公司。一九四七年,創辦人魯伯特.強森以美國開國元勳「富蘭克林」為名創辦了富蘭克林承銷公司(Franklin Distributors),以銷售美國股債基金為主,七一年在紐約證交所以Franklin Resources控股掛牌,九二年合併了以全球股票投資聞名的坦伯頓投資公司。  劉吉人回憶,四十年前他從東吳大學政治系畢業後,即赴美求學,並轉進金融界,先在美國最大的華人銀行廣東銀行(Canton銀行)任職,隨後加入富蘭克林,負責國際市場發展。他的積極態度很受第二代老闆強森兄弟賞識,便放手讓他開拓台灣市場,九一年,劉吉人返台成立富蘭克林證券投顧。   管理全球逾20兆台幣資金 台灣發行基金數達52檔   參與草創的富蘭克林證券投顧執行副總經理黃琡珺笑說,那時的富蘭克林真的是新創公司,彭博終端機還沒問世、沒有網路可查找資訊,不管是做研究還是行銷都很困難;再加上九○年代台股漲了二十倍,誰要買一年七%報酬率的債券基金?連富蘭克林美國政府基金(主要投資於美國各級政府發行的債券)這種現在市場瘋搶的商品一開始也推不動,回顧創業之初,真的是篳路藍縷。  也因此,劉吉人決定走一條不同路線—強化通路服務。他認為,在投資人根本不懂什麼是基金的當時,打廣告也沒有用,不如把資源花在協助教育銀行壽險證券等通路理專和媒體,再由他們去傳播正確的理財知識。因此他培養出一批緊盯全球財經脈動的研究員,即時提供通路理專及客戶各類研究報告,也透過媒體和出版等多元型態,對投資人進行教育風險管理、資產配置、定期定額等觀念。  「市場上沒有永遠第一的基金,」劉吉人指出,富蘭克林不會像同業傾力推展某檔旗艦基金,而是因應不同時期、不同投資人的需求,推薦不同風險屬性的商品來符合需求。也因此,即便富蘭克林旗下基金很少在短期排行中搶下同組冠軍,也不為迎合市場而設計高配息基金,但五年、十年總報酬卻常令人驚豔。  現在富蘭克林證券投顧的業務已從單純的基金代理,往全方位資產管理發展,如今旗下擁有近二百名員工,近半數員工年資達五年以上,是目前國內最大且歷練最完整的境外基金團隊。 截至一八年八月底,富蘭克林集團共管理全球七二二四億美元(約二二.四九兆台幣)資產,在台核備發行基金檔數已達五十二檔,種類相當多元,並與數千家經銷通路合作上架,而姊妹公司富蘭克林華美投信則負責持續募集發行新基金。其中,成立六十四年的「富蘭克林坦伯頓成長基金」,更是諸多台灣人生涯第一檔基金;而很受退休族歡迎的月配息型債券基金,首檔也是富蘭克林引進的。   披著「洋皮」的台灣公司 人才培育不遺餘力   提供服務卻不刻意迎合市場,並非易事;更難的是還要長年堅持,品牌才能真正扎根。例如,很多理專常把客戶帶進帶出、好賺取更多的手續費,但劉吉人強調,「那絕對不是永續經營之道!我們堅持提供完整的投資組合建議,而不鼓勵投機短線進出。所以現在才仍有許多理專與客戶,因為信賴我們的服務,而將投資託付給我們。」  近期全球市況變化劇烈,團隊今年三月特別引進富蘭克林坦伯頓多空策略基金,希望幫投資人分散波動風險,但由於績效平穩,推廣得很辛苦。不過黃琡珺還是很樂觀,「一開始難賣的,後來都會很好;表示這不是投資人喜歡的,但卻是他們需要的,只是需要花時間來證明。」 富蘭克林投顧是業內少數連續三年取得金管會「鼓勵境外基金深耕計畫」獎勵優惠的外商投信。「這代表我們對台灣的承諾,」劉吉人強調。  他的承諾亦展現在人才培育上。近年來陸續與台大、政大、東吳、德明科大等多所大專院校合作培訓金融理財人才。除了連年贊助政大、台大校園活動,也與德明科大締結共同推展實習合作教學與實務訓練互惠原則計畫。 不過當中最緊密的,還是劉吉人與母校東吳大學一系列的產學合作計畫,包括:開設金融教育課程、投資模擬競賽以及寒暑假實習等,其中課程「金融投資與資產管理」特採取「雙師制度」教學,協助學生在學期間先行了解金融業實務,畢業後即可銜接職場。  劉吉人指出,資產管理不同於一般行業,是一個集合「有形的金錢」與「無形的期待」的事業,每一筆投資,都承載著一個人甚至一個家庭或家族的未來與希望,因此必須格外謹慎與擁有同理心。  儘管外界仍視劉吉人為富蘭克林的靈魂人物,但站穩台灣共同基金市場後,近幾年他將重心轉向創投與生技業,富蘭克林的日常營運交給幾位年資超過二十年的資深主管接手,富蘭克林證券投顧董事長由前荷銀光華投信投研主管嚴守白擔任,富蘭克林華美投信則由王亞立接手董座,並擬定以「國民的基金」為自我期許,劉吉人強調,由他們從上而下的貫徹一體執行,企業經營便能永續經營。  

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