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2019財訊金融奉獻獎得主》陳冲  挺過全球風暴的金融老兵

2019財訊金融奉獻獎得主》陳冲 挺過全球風暴的金融老兵

重病痊癒後,行政院前院長、新世代金融基金會董事長陳冲現在回憶起往事時,「once upon a time」成了新口頭禪。他開玩笑說:「我這個頭腦中風後,講話都亂講喔!」但談到他是用什麼方法帶領台灣走出兩次金融危機時,陳冲則謙虛地說,那不是因為他一個人的功勞。 陳冲主要的金融戰績有3項:1、預先整併基層金融,拆除台灣在1997年可能發生金融風暴的引信;2、2008年金融海嘯時安定股市人心,使資本市場回穩;3、順利與中國簽訂3項金融MOU(備忘錄),開啟金融業西進搶灘中國市場的序幕。 3項主要金融戰績  提前拆除地雷,也開啟西進序幕 陳冲是國內少數從金融基層做起,且受到藍綠政黨都賞識的金融專才。認識陳冲30年的News 98「財經起床號」節目主持人陳鳳馨透露,陳冲在農銀工作時,因常在報章發表文章探討《銀行法》的內容,引起當時財政部長郭婉容的注意,並把他找到財政部工作;由於陳冲對法律與金融實務非常熟悉,頭腦聰明做事又細心,逐步受到重用。陳鳳馨說,陳冲會出頭,和背景無關,而是有能力的人,就像一根錐子放在布袋裡,早晚會露出頭來。(延伸閱讀:陳冲病後復出就槓上財政部) ▲陳冲(兩圖皆為右1)自幼家學淵源,妻子柯長珠(右圖左1)也是科技界高階經理人,讓他成為不一樣的金融人。(圖/取自《法國狼與貓頭鷹》) 1995年,陳冲出任財政部金融局長,對他的第一場金融考驗也隨後來臨。陳冲說,當時他已發覺國內的基層金融大有問題;於是從1996年9月起,開始推動基層金融整併,把部分信用合作社改制為商業銀行或合併至各地的農會。等到1997年7月年亞洲金融風暴發生後,台灣受到影響並不大,因為引信已被拆掉了。 2008年馬英九就任總統後,台股加權指數最高衝上9309點,但到9月美國雷曼兄弟違約引爆全球金融海嘯,同年11月20日台股加權指數下挫到3955點,府院高層都急著找人壓住陣腳,當時擔任永豐金控董事長不到半年的陳冲,接到高層詢問他要不要接任金管會主委的電話。 陳冲笑說,接到這個電話時有點為難,因為這等於要他3天內辭去上市公司董事長,並馬上到立法院備詢,而且上市公司要做完一個年度才有年終獎金,哪有到了12月初才叫人家去的,「你知道這犧牲是很大的!」 ▲2012年2月至2013年2月陳冲擔任金管會主委。(圖/彭世杰攝) 陳冲雖沒有講犧牲有多大,但根據永豐金控的資料,2008年永豐金控董事長何壽川的年薪,在1500萬到3000萬元之間,而金管會主委年薪約250萬元;因此,接下金管會主委的職務,估計陳冲一年要損失1250萬元以上。 雖然損失很大,陳冲還是回覆高層說:「我願意為國家做一點事。」接下金管會主委後,陳冲拋出「紅酒指數」與「無基之彈」兩種論述,點出紅酒都是有錢人在買的,紅酒指數已經觸底反彈,表示有錢人認為景氣已經好轉;而無基之彈則是指國內游資太多但沒有去路,遲早要進入股市,台股就算沒有基本面也會反彈。這兩種說法廣為引用,再加上2009年後全球景氣開始復甦,台股就這樣慢慢回穩。陳冲說,台股能度過金融海嘯,他一直非常感恩,因為天時、地利都非常配合。 資本市場穩定後,陳冲認為應該幫金融業拓展中國的市場,2009年他幾經接洽,確定可去香港和中國銀監會主委劉明康密會,商談兩岸監理合作。臨出發前,當時的行政院副院長邱正雄只提醒:「你要去談可以,但如果被香港記者發現,我們一概否認。」陳冲笑著說,那趟香港之行簡直和電影《不可能的任務》的情節一樣。後來兩岸也順利簽了銀行、證券、保險3個金融監理的MOU,開啟了金融業往中國布局的新局面。(延伸閱讀:陳冲︰我不同意壓低匯率是救國應該提醒出口商 不能再那麼依賴央行) ▲陳冲在合庫銀行董事長任內,順利完成增資,強化資本。(圖/資料室) 兩招穩定金融海嘯  年收入損失千萬也不在意 在這麼多金融功績中,陳冲自認最有成就感的是哪一件呢?陳冲露出神祕的微笑表示:「我說了,你們一定不相信。」原來陳冲覺得最有成就的,竟是他在合庫銀行董事長任內,順利把合庫救起來,而覺得最可惜的也是合庫銀行國際化,沒能繼續做下去。 陳冲是在2004年7月接任合庫銀行董事長,當時銀行的資本適足率(BIS)須達8%,不過,陳冲發現合庫的BIS雖有8%,但若扣除次順位債之後則不足6%,與國際標準相差甚大,唯一的辦法是辦理增資,但合庫最大股東財政部,又不願出錢增資。 陳冲覺得既然政府不願出錢增資,那就向資本市場要錢,於是規畫合庫申請上市,同時說服財政部釋出部分持股,把政府股權降到50%以下,讓合庫民營化。本來政府不太願意,但他向當時財政部長林全提出這項計畫時,林全居然同意了,隨後合庫順利完成現金增資44億元。然而,就在合庫增資款全部收齊時,行政院卻解除陳冲合庫董事長的職位。(延伸閱讀:林全主導公股改組大戲 劇本難產中) ▲陳冲擔任證券交易所董事長時,推動ETF投資,並使台股在英國富時指數升級。(圖/資料室) 合庫走一遭  留下最有成就感的政策 不過當時卻有媒體卻發現陳冲被拔官居然笑得春風滿面,到底發生什麼事情?陳冲說,他順利完成合庫60年來第一次增資,強化合庫資本實力,雖然被解職失業,心中卻有完成任務的愉快感。 對於先前合庫跟法國巴黎銀行集團接洽資產管理的合作業務,被誤會成是「吳三桂引清兵入關」,陳冲苦笑說,這是他被解職的原因之一,可能後續接任的人自然不敢對此太積極,合庫和法國巴黎銀行有關資產管理合作,進一步國際化的時程就延後了。陳冲說:「這一點很可惜!」

陳冲建言:區域布局是金融業未來出路

陳冲建言:區域布局是金融業未來出路

針對台灣金融未來的發展方向,新世代金融基金會董事長陳冲提出全球思維、區域布局、改變舊想法等3個解方。以下為陳冲接受《財訊》專訪的主要內容。 問:台灣金融業未來的發展方向是什麼? 答:很好的問題,答案和我寫過的1篇文章的題目類似,叫做全球思維(think global)、區域布局(act regional)、改變舊想法(wake up local)。 每個地區的金融發展,都會受限於當地的GDP(國內生產毛額)規模,有兩個地方很聰明,香港及新加坡想了不同方法去突破這個限制。新加坡發展了境外(off-shore)金融,而香港則是把廣大的中國納為腹地,突破星、港兩地GDP規模過小的限制。 台資金融業的區域布局包括東南亞、東北亞,也包括中國。如果只是局限在台灣做競爭,因為台灣GDP規模不大,金融業的發展會非常受到局限。 金金分離政策值得討論 問:在美中貿易大戰下,中國市場未來還會是金融業發展的重點嗎? 答:時機已經過去了。當初中國給金融業的優惠訂在《服貿協議》中,本來認為是正確的事,但後來因政治原因被卡住。這就是你沒有把很多人的思維wake up,也就沒有人會支持你做這件事,搞得金融業進退維谷。 問:香港反送中運動愈演愈烈,你認為香港金融地位會受到影響嗎? 答:香港金融地位會受到影響。其實從1997年香港回歸後,香港金融地位就逐漸受到影響了。 立法院也不能把公股行庫當地盤 問:回到國內的情勢,金管會推出的「金金分離」 (即不能同時在兩家金融業擔任董事)政策引起很多的討論,你的看法如何?  答:我不曉得為什麼要有金金分離的政策,金金分離的內容就是競業禁止的概念,這是所有行業都要有的,只要能做到競業禁止的規定,就沒有什麼金金分離。你這樣喊的話,是不是也要來個「塑塑分離」?讓塑膠業和塑膠業分離?或你們雜誌業也有一些轉投資,要不要也來個「雜雜分離」?法律上原來並沒有這個東西,是後來才慢慢插進去的。我覺得很值得討論一下。 問:過去,公股行庫如今受到很多限制,但民營銀行日漸壯大,未來公股行庫要如何發展? 答:20年前很多人就看到這個趨勢了,因為銀行的監理和評比都改成以資本額為準。在金融市場中,有能力增資的銀行才能存活,但公股行庫的大股東是政府,政府錢不夠要公股行庫獲利須繳庫,那怎麼可能增資?我之前在合庫銀行董事長任內,主要就在解決合庫銀行的增資問題,對於這點我很感謝當時的財政部長林全。 但未來政府要考慮再降低稀釋公股行庫股權的可能性,讓公股行庫可以到資本市場增資。也就是說,政府和包括最重要的立法院,不要再把公股行庫當做是我的地盤,這對金融業是很不好的。 問:你之前擔任金管會主委時,處理業務遊刃有餘,為何升任行政院長後好像做得很辛苦,你願意談一下嗎?  答:我不適合做行政院的工作,並早在當副院長時就提出辭呈;但2012年總統大選後很多人要做行政院長,而且都是很有想法的人,就擺不平,當時完全沒什麼選擇,結果我當上行政院長。那時就有人說了,我是一個很好的艦長(指部會首長),但要做艦隊司令(行政院長)是很辛苦的。 問:你這次得獎可不可以介紹一些你的好朋友,讓我們去訪問他們對你的看法?  答:哈哈!我沒有得罪很多人就很好了。  

品牌大調查》財訊金融獎揭曉 看見市場新視野

品牌大調查》財訊金融獎揭曉 看見市場新視野

對長期關注台灣企業社會責任(CSR)發展的社群來說,今年是令人振奮的1年。9月14日,美國標準普爾道瓊指數公司(S&P Dow Jones Indices)與瑞士永續集團(RobecoSAM),公布了2019年道瓊永續指數(DJSI)評選結果,入選的台灣企業高達23家,較去年多了兩名。而入榜的台灣企業類別,除了台積電、中華電信、統一超商等科技、電信、食品零售商之外,金融機構入榜數高達7家,是入榜最多的業態。 其中,玉山金控自2014年起就成為首家納入DJSI成分股的金融機構,國泰金控、富邦金控、台新金控、第一金控也陸續被納入,今年則有元大金控首度入榜,而中信金控則入選道瓊永續指數新興市場指數成分股,而這7家金融機構,也是「財訊金控CSR大獎」舉辦6年以來的得獎常勝軍。 CSR新趨勢:責任金融 7家金融機構成得獎常勝軍 自2014年以來,《財訊》與資誠聯合會計師事務所共同主辦「財訊金控CSR大獎」,邀請金融研訓院與各界財金專家,就綠色環境力、社會關係力、公司治理力3面向,主動評選國內16家金控的CSR表現,已成金融業界最重視的獎項之一。 「台灣金融業真的很努力!」資誠永續發展服務公司總經理李宜樺指出,DJSI為全球第一個企業永續投資評比指標,推出20年來,每年都會從上而下、長期且全面地檢視公司的CSR作為,有沒有明確設定短中長期目標、較上年度目標的達成率多少等,每年DJSI都會邀請全球上千家企業參加評比,僅前10%企業能入選為成分股。 傳統的CSR,大多著墨於慈善公益、員工福利與環保,但李宜樺觀察,聯合國於2005年首度提出責任投資原則(Principles for Responsible Investment, PRI)後,國際間愈來愈重視金流的重要性,更期許金融業以火車頭行業的身分,帶頭樹立責任金融(Responsible Finance)典範;因此,後續又提出責任銀行(PRB)、永續保險(Principles for Sustainable Insurance, PSI)等原則,希望資本市場、銀行、保險業能以身作則,用金流引導整體產業走向正向的循環經濟。 由於金控都有很多子公司、轉投資公司,為了符合評鑑要求,金控得全部盤點溫室氣體、碳足跡等,各方面都要揭露,因此台灣這7家金控能入選,代表真的做得很深入。反觀花旗集團(Citigroup)、荷蘭ING集團、3M等國際知名企業,今年就被移出受邀名單,可見永續的道路必須永遠都要進步,不進則退。 消費者金融品牌:國泰金、富邦金相對亮眼 本屆得獎者另一個特色是,企業社會責任做得好、金融本業也會深得消費者認同。「財訊消費者最佳金融品牌」調查進入第10年,在今年調查中,重複得獎的狀況相當普遍。國泰金、富邦金集團共拿下7個獎、中信金拿下6個獎、玉山金拿下5個獎,表示其形象、產品、服務都深獲消費者認同。此外,元大金近幾年有長足進步,而台灣銀行、台新金、永豐金、開發金、花旗、滙豐,在個別獎項上也有突出表現。 擔任評審顧問的政大風險管理系教授林建智指出,老字號、市占率高還是居優勢,但小而美的公司如果業務設定夠明確,還是有出頭機會;林建智以玉山金為例,認為玉山金資本額不大,但不僅銀行本業服務與產品做得用心,更以高標自我要求,例如今年將發行的信用卡都送環保署和SGS認證「碳標籤」及「碳中和」,成為台灣首家信用卡全產品均為零碳信用卡的銀行,顯示其主動關心氣候變遷議題,對其形象相當加分。 企業形象是長期耕耘的結果,現在領的獎,往往是5年、10年前所奠下的基礎。例如國泰金支持雲門舞集戶外公演,至今已24年;而中國信託銀行在數位化和金融創新的投入一直是業界有目共睹,林建智相信也是近來大股東辜仲諒親自投身慈善公益,加上校園徵才和社區回饋,還有中信兄弟棒球隊的經營,才讓中信金在暌違3年後,再次獲得CSR大獎的肯定,同時也帶動了中信銀和台壽保在消費者金融品牌調查中的成績。 金融服務與時俱進,消費者也不斷進化。根據調查,消費者重視的銀行服務中,需求第1名是「銀行辦理效率和等候時間」,而且比率愈來愈高,今年達31%,去年為25%,前年則為18.5%;有趣的是,「信用卡功能」的需求雖仍位居第2,但需求比率卻下滑,從去年和前年的15%,今年降至13.6%。需求第3名則為「分行/ATM」的便利性,顯示若能在嚴格的洗錢防制要求下,還能提供有效率服務的銀行,將獲得消費者最大認同。 此外,消費者對於「網路銀行服務」的需求也明顯增加,兩年前在所有銀行服務項目的重視度排名第7,去年排名第3,今年則為第4名。值得注意的是,兩年前的調查中,中高齡(40~49歲)、中高收入(80萬以上)者較重視網路銀行;但在今年調查中,年輕人(20~29歲)將網路銀行視為第2重要項目(22.7%),而高收入者(100萬元以上,21.5%)相對重視信用卡功能(21.5%),表示年輕客群相對其他年齡層更重視網路銀行功能是否完善。 ▲銀行服務已進展到Bank3.0,從分行、ATM,如今手機就是銀行。(圖/吳尚哲) 在壽險服務方面,今年調查結果變化不大。值得一提的是,台北市民最重視保單獲利穩健,新北市民最重視業務員說明清楚,其他北部地區最重視理賠迅速容易,低收入者(30萬元以下)重視理賠,中高收入者期待商品符合需求。 在券商服務方面,不同族群也有些微差異。消費者普遍認為營業員態度親切最重要,但台北市民和年長者(70歲以上)最看重營業員樂於協助客戶,桃園市民、年輕人、中高階主管和負責人最看重營業員的專業度,收入百萬以上的受訪者則最看重券商是否能定期、即時提供資訊。 效率與安全 金融服務新挑戰 不過,若金融業過於重視效率,流於降低成本,反而可能成為金融業下一輪的新挑戰。林建智指出,許多業者的金融科技創新(FinTech)重點落在數位化和流程自動化,但隨之而來的可能就是資安問題。 「數據分析的確是金融業的新能源,可為業界和客戶創造更多財富,但這些資料的歸屬權究竟為誰?不但沒有定論,甚至還沒有人討論。」林建智指出,企業擷取客戶行為數據後所賺的錢,不應全用來中飽私囊;系統全面自動化後,也不應妄自尊大、拋棄員工,這將是企業社會責任的新風險,不可不慎。 台灣現為亞洲公司治理評鑑的第5名,金控公司表現尤佳,低碳、公益、健康,都有在做,但是治理方面還有很多細節還有再精進的空間,像是超時工作、找員工當志工、董監酬勞明確揭露等。只是這些都需要企業領導人從上而下以身作則,才能做得到位,期許金融業持續不懈。 ▲財訊金融獎專家顧問團陣容堅強。(圖/吳尚哲)

得獎王!連3年拿下33項壽險金獎》國壽智能客服「阿發」  滿意度飆至94%

得獎王!連3年拿下33項壽險金獎》國壽智能客服「阿發」 滿意度飆至94%

台灣壽險龍頭國泰人壽,已連3年拿下「財訊消費者金融品牌」最佳壽險形象、產品、服務3項金質獎,創下該業態紀錄。 國壽保戶高達800萬戶,還要照顧2.7萬業務員和3.3萬員工的身家,如此龐大的企業量體,如何保持永續卓越?國泰人壽副總經理范千惠說:「國泰人壽核心團隊很早就預見科技對壽險的衝擊,因此深耕行動化、科技化已超過7年,不是只塗塗數位唇膏,一擦就掉了。」 人機協作系統 阿發愈來愈聰明 早在2012年,國壽就開始推行動投保平台,當時業內仍以資深業務員為主,連平板電腦都不會使用,客戶也偏向中高齡,但高階團隊透過各種教育方法和制度激勵,讓業務員能跟上時代變化。國壽內部也持續開發,加上與國泰金控數位暨數據發展中心以及新創公司沛星互動(Appier)合作,用數據與創意做科技轉型,終於讓國泰人壽這家擁有57年歷史的壽險公司順利大船掉頭。 最有感的,就是全年無休的國壽智能客服「阿發」,去年底與國泰世華銀行同步上線。「罐頭包聊天不等於智能客服,客服系統背後可是浩瀚的海洋,身分核對、語音辨識、需求分流,每一個都是學問。」范千惠說。 首先,人工智慧是需要訓練的,因此採用自然語言處理(NLP)的阿發,背後有4~5位的真人客服訓練師,每天都會重新檢視標註每個客戶提出的問題,所以阿發會愈來愈聰明,更能解決客戶問題。 范千惠指出,剛上線時,阿發的問題解決率約僅85%,經過不斷標註與增加語彙後,現在已進步到91%。剩下9%的問題,也會透過人機協作系統無縫接軌到真人客服,如今在國壽內部的調查中,阿發的滿意度已來到94%,真人客服滿意度更高達96%。 經營運動生態圈 延伸外溢保單 在「財訊的消費者金融品牌」調查中,在形象方面,國泰人壽主要支持者為30歲以上的保戶,年輕化有成;若以6都區分比較,國泰人壽在新北市、台中市、台南市與高雄市中,獲得較高的滿意比率;保戶的個人年收入愈高,對國壽形象和服務滿意評價愈高。 客服滿意度之外,國壽也很重視投保滿意度的提升。首先是商品設計,國壽與同業最大不同之處,在於其商品線強調價值導向,以保障型的壽險、醫療、防癌、失能、長照為主,業務員的獎勵制度也會依此設計。例如,國壽率先反轉理賠觀念,強調保險不只是損害賠償,更應從預防著手,推廣健康促進生態圈。 去年發起的Cathay Walker計畫,就是國壽所經營的運動社群平台,上線僅1年,竟吸引了20萬人參與,眾人累積的總步數已可來回地球月球102圈,效果不亞於知名AR遊戲。「其實我們正與一個很特別的夥伴洽談,相信今年可底定。」范千惠眨眨眼會心笑說。 過去高齡、不健康的族群常被拒保,如今國壽主動邀請曾申請重疾理賠的保戶參與健康管理計畫,透過穿戴技術與雲端管理護理師管理體況,也推出康愛無憂等外溢保單,3高族群、不健康的保戶還是有機會補足保障。 范千惠指出,台灣保單滲透率世界第1,但是壽險保障平均僅77萬台幣,顯見過去國人都把保險當作投資理財工具,背離了保險應為保障的本質。國壽花很多心力教育民眾,率先推出微馨愛小額終身壽險,保額雖然只有30萬,但50~84歲都可以買,補足國人死亡保障,但不賣高風險的目標到期債保單。「營業員同時也是國壽保戶,我們不想讓同事承受太高的風險,就不推這類商品,也是我們有所為,有所不為之處。」

常勝軍!6度贏得最佳金控CSR金質獎》玉山金把服務做到手機裡  12分鐘快速核卡

常勝軍!6度贏得最佳金控CSR金質獎》玉山金把服務做到手機裡 12分鐘快速核卡

最近不只一次被超商店員熱情推薦:「你有沒有玉山Ubear卡?超商支付回饋有8%,我自己都有辦!」還有1位店員更親自示範線上辦卡,填幾個基本資料,舊戶最快不到1分鐘,多至10分鐘就能收到核卡簡訊,再花兩分鐘完成行動綁卡後,馬上就能刷一波。 這項「行動支付即時綁卡」便捷功能與鎖定都會年輕客群的超級優惠,讓玉山銀行信用卡今年以來發卡量暴增,一舉躋身信用卡市場老3,也榮獲本屆「財訊金融獎」FinTech創新應用銀行金質獎。 人性出發 重整金融虛實流程 消費者金融品牌的調查結果也和此現象相互呼應。根據交叉分析,玉山銀行的產品與業務內容,在20~29歲的年輕族群中獲得領先的滿意評價,又以「信用卡功能強、優惠多」最獲客戶滿意。 玉山金控總經理黃男州坦言,金融業時時要面臨不同挑戰,玉山1992年創立時,銀行的挑戰是拓展分行;10年前,信用卡、網路銀行和財富管理為銀行兵家必爭之地;如今則是科技化和數位化衝擊,銀行要將各種功能服務做到手機裡,才能符合時代所需。 黃男州曾就讀清華大學動力機械工程系,是國內金控中極少數具有理工背景的總經理,儘管後來投身於金融業,但在跨界攬才不遺餘力。7年前,還屬中型金控的玉山金控就陸續舉辦校園大數據競賽、黑客松、人工智慧挑戰賽等校園競賽活動,積極鼓勵年輕學子投入金融科技。 也因此,玉山銀行在金融科技應用才能有突破性的思維。當絕大部分的銀行都還認為讓顧客等3天,收到實體信用卡後才能開卡使用是理所當然的事時,玉山銀行已經在思考,如何讓顧客在產生購物衝動的當下,就有1張最優惠的信用卡可以刷?內部就開始研擬如何在符合法規與安全的前提下,利用線上辦卡、核卡、行動綁卡、實體卡如何發出等流程,然後一步步打通痛點,才有現在流暢無礙的使用體驗。 從內而外 責任金融責無旁貸 不到兩年,玉山銀行發出的新卡,絕大部分都是以數位通路申辦發卡,整個流程甚至可縮短至不到10分鐘。 「我們會先想好完美終局,再看中間要克服哪些困難、該做哪些投資,慢慢往理想狀態邁進,當然也會隨時調整改變。」黃男州認為,服務的起點是理解客戶需求,終點則是創造客戶價值,過程中以科技與專業,讓提供服務的員工、上下游供應商,到客戶體驗都是愉快,同時兼顧效率與法遵。不過,科技只是輔助和加速器,人機協作才能讓金融產品與服務更具準度、也會更有溫度。 除了以科技力量持續優化金融本業之外,今年玉山金第6度拿下「財訊金融獎」的金控CSR大獎,在金融業群起奮進做永續的大環境中,實屬不易。 黃男州表示,玉山金從金融業務到經營利害關係人都徹底執行責任金融。結合玉山員工志工和世界卡卡友所發起的玉山黃金種子計畫,12年來已在全台打造了146所偏鄉圖書館。玉山金也關心氣候變遷,並將之落實於企金業務,為全台第1家,也是目前綠色金融債券發行量最大的銀行。在高齡化、少子化的社會議題上,玉山金鼓勵員工生育,每胎補助高達10萬元台幣,每年都會發出3~4億元,傲視全體上市櫃公司。 黃男州直言,玉山是台灣最高的山,以此為名的玉山銀行也以最好的銀行為目標,希望成為這塊土地最愛的企業之一。

新人王!最佳基金公司獎》元大投信五大專業評比  找出最佳基金團隊

新人王!最佳基金公司獎》元大投信五大專業評比 找出最佳基金團隊

ETF(指數型股票基金)投資近年蔚為風潮,加上今年詢問度與發行數暴衝的債券型ETF,至10月14日為止,國內共有213檔ETF,規模高達1.49兆元,其中,元大投信以47檔ETF、總規模逾4300億元傲視所有投信業者。 商品創新能力 元大走在業界前端 不只ETF種類多元,近年只要有新商品問世,元大投信的產品研究團隊就會做足各種前置工作,像是群策群力發行書籍,做好教育投資人的義務,在業界也顯得特出。身為發行ETF的先行者,元大投信在今年「財訊金融獎」中,一舉奪下由評審選出的「最佳基金公司獎」,國泰投信與群益投信則拿到優質獎。 「最佳基金公司獎」是「財訊金融獎」今年新設的獎項。考量到投信公司發行的基金,銷售通路多元,消費者多從廣告、各通路中了解「商品」,與投信公司少有「直接」接觸,較無法完整了解公司的「實質」內涵。因此,今年「財訊金融獎」從基金公司本身體質出發,除了連年獲利且無重大違規紀錄外,再從績效規模、企業社會責任、風控管理、研究投資團隊、商品創新等5大面向邀請專家評析,找出台灣投信業界發展最臻完備的公司。 經專家評選,元大投信在各項表現上名列前茅,更在「商品創新」中異軍突起,也間接說明在投信界的角色與地位。 2003年,元大投信(時為寶來投信)發行了全台灣首檔ETF─0050,開啟了業界競發ETF的先河;而近兩年市場最熱的海外債券ETF,也是由元大投信於2015年積極向主管機關爭取停徵債券ETF證交稅,並在2017年鳴響發行海外債券ETF第1槍。元大投信帶起的指數化投資,在投信商品發展史上,都有舉足輕重的意義。 元大投信指出,「創新」只是一個果,究其源頭,重視研發,在人才培育、參與各種國際研討會與活動上的不遺餘力,以及長期布建各種前中後台的基礎建設,取得多項研發專利,才是最重要的關鍵。 雖然發行的商品始終都能跑在業界前端,但元大投信深覺在百家爭鳴的市場中,如今只做產品導向、標準化、訴求交易的「資產管理1.0」已不足夠,而擁抱以客戶導向、客製化、資產配置為核心的「資產管理2.0」,才是現在進行式。 元大投信目前已透過人工智慧,依據投資人的風險屬性和交易偏好提供投資建議,能夠符合「退休」、「控制波動」、「高配息」等幾個這幾年最熱關鍵字的商品,可望是元大投信下一波讓市場耳目一新的策略創新;將如同「油電混合車」般,主動結合被動、股票結合債券、傳統搭配創新,都會成為可能,不僅要搶先占得資產管理2.0的藍海先機,也力拚再度擔任領頭羊,帶起下一波的投信商品風潮。 消費者最愛公司 復華居國內組之冠 另外,今年基金在消費者調查部分,則與國內最大基金銷售平台─基富通公司合作,透過在網路上進行調查,讓對投資基金已有認知的消費者,選出形象最佳的國內與國外基金公司。 在國內部分,調查結果由復華投信奪魁,國泰投信、群益投信獲得優質獎;國外部分,則由安聯投信奪冠,富蘭克林證券投顧、摩根投信獲得優質獎。 復華投信一直都是業界堪稱低調的公司,因擁有擅於選股與操作中小型股的能力,在國內投信界總讓人敬畏三分;2018年的被動元件漲價潮,他們精準買賣國巨、華新科等個股,更在市場中聲名大譟。 此次調查,復華投信在60~69歲的投資人滿意度比率較高,博得了財力較為雄厚的年齡層信賴。復華投信表示,公司成立逾20年,初期以平衡型、債券型等基金產品見長,也研發長期穩健的投資方法,才能因應投資人不同階段的理財規畫。 復華投信雖然是國內投信業者,但很早就看到國外市場商機,重視海外基金發展,像是台灣第1檔海外全球債券基金,就是2002年由復華投信發行,而如今市場習以為常的全球股債平衡型、南非幣計價、人民幣計價等基金,背後也都是由復華投信先行引進。 安聯 投資人最青睞的外資投信 此外,隨著國際情勢益趨緊張,美中貿易戰加劇全球股匯市波動,非經濟因素變成最不安定的炸彈,如何讓投資人對於商品不離不棄,成了業者最大的難題。復華投信2017年搶頭香搭上了資產管理市場的大變革,推出「機器人理財服務」,透過演算法給予投資人最佳的投組建議,是市場動盪下另一個受市場矚目的加分題。 至於外商安聯投信的表現同樣不可小覷,其民調在所有外商投信中,不管是地區、年齡、教育程度都坐擁領先之姿,「績效」、「規模」的有目共睹,或許是一大主因。 安聯投信的安聯收益成長基金,是國人持有最多的前2大基金之一。此次基富通打造的「好享退」計畫,安聯投信也成為唯一1家獲選的外資投信,「四季」系列中的四季豐收債券組合基金,更是國內最大的債券組合型基金,在投資人的心目中具有一定分量。

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