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創新x服務 《財訊》金融獎

「財訊金融獎」於2010年首度舉辦,今年已邁入第10年,每年於7~9月間進行評選與評比,於10月中公開舉辦頒獎典禮。 獎項分為五大類:採專家評審團評選的「金控CSR獎」、「最佳基金公司獎」、「FinTech創新應用獎」;採電話問卷調查的「消費者金融品牌大獎」;「金融奉獻獎」獎項則是為表彰個人對金融領域的整體貢獻,樹立金融典範。

【金融獎回顧】2018財訊金融奉獻獎得主》上海商銀榮鴻慶 敦厚.人本.銀行家

【金融獎回顧】2018財訊金融奉獻獎得主》上海商銀榮鴻慶 敦厚.人本.銀行家

編按:「財訊金融獎」於2010年首度舉辦,今年已邁入第10年,每年於7~9月間進行評選與評比,於10月中公開舉辦頒獎典禮。 獎項分為五大類:採專家評審團評選的「金控CSR獎」、「最佳基金公司獎」、「FinTech創新應用獎」;採電話問卷調查的「消費者金融品牌大獎」;「金融奉獻獎」獎項則是為表彰個人對金融領域的整體貢獻,樹立金融典範。 「都要靠他們(員工)幫忙啊!」榮獲財訊金融奉獻獎,高齡九十六歲的上海商銀董事長榮鴻慶在夫人榮周淑霞及孫兒榮康信陪同下,接受《財訊》團隊專訪,神情愉快地強調,銀行是以人為本的行業,本來就要善待員工,對員工好,大家才會齊心協力。 榮鴻慶不但見證了兩岸三地金融發展史,更率先帶領台商敲開在對岸的金融大門,在他引領下的百年老字號,透過交叉持股的優勢為員工、股東和客戶創造三贏。金融奉獻獎評審一致認為:「實至名歸。」   孫中山也曾入股 唯一在台復業的民營銀行   上海商銀的歷史可追溯到1915年,開辦之初資本額只有十萬元銀元,員工只有7個人,但這家小銀行卻因孫中山入股而聲名大譟。4年後,榮鴻慶的父親──有「麵粉大王」、「紡織大王」之稱的榮宗敬,取得二成股權,從此榮家成為上海商銀最大股東;隔年更進入董事會,正式經營金融事業。  1965年台灣上海商銀正式營業,是唯一遷台復業的民營銀行。1985年,榮鴻慶接任副董之後,大力履新積極開分行,並買下目前總行的大樓,迅速拓展規模,逐漸扎穩根基。  在政府金融管制,對開設分行也有嚴格限制下,當時已經在台發展18年的上海商銀,在全台卻只有零星5個營業單位。為了讓上海商銀「接地氣」,榮鴻慶擘畫了兩大策略:第1是擴張分行規模;第2是建立品牌知名度。一心想追趕進度的榮鴻慶,隔年就在台中開了第1家分行,從此快速催動引擎,趕在新銀行開放前,上海商銀每年都拿出獲利成績單,爭取主管機關認可放行,曾有一年甚至增設了6家分行。  據點增加,員工和資產規模也跟著快速成長;榮鴻慶積極拓展業務、大打廣告,為了建立知名度招攬人才,他更親自出馬買下占地七百餘坪,位在台北市民權東路、中山北路口的總部大樓,展現根留台灣的決心。  榮鴻慶記憶猶新地說,上海商銀總部前身是美琪大飯店,當時還有一家財力雄厚的金控想買,於是他連忙找上業主連立豐,發現對方也是上海人,兩個老鄉熱絡地用家鄉話交談,一句話就談定24億元的價格。但當時上海商銀自身資本只有10億元,1年僅不到5億元的獲利,為了籌錢,他大量出脫成本不到5元的中華開發股票。由於當時金融股行情正熱,開發金邊賣邊漲,從320元賣到最高價1080元,籌到超過25億元台幣,除了買樓,連改建和裝潢費都綽綽有餘。  1991年,榮鴻慶正式升任董座,迄今已27個年頭,上海商銀也度過百年風華。在他的治理下,以兩岸三地交叉持股的優勢,及特殊的人脈淵源(中國前國家副主席榮毅仁是榮鴻慶的堂弟),台商提供深入的跨境金融服務獨特利基,步伐比其他大金控早了10年。   人脈橫跨兩岸三地 曾創全台首家24小時ATM   此外,現在民眾習以為常的24小時電子銀行、網路銀行轉帳和基金網路下單等業務,當初都是上海銀行首先推出。近年為跨境金融推出的網路小額外匯匯款、對大陸金融機構直接通匯業務和OBU對大陸台商授信業務,上海銀行也都是第1家。  每年繳出EPS(每股稅後純益)至少2元的成績單,去年更突破3元。上海商銀17年稅後盈餘166億元,又有香港子行57.6%股權、間接持股大陸上海銀行3%股權優勢,連續5年股利平均殖利率達5%。《財訊》傳媒董事長謝金河指出,曾有個80歲老翁因嘆買不起台積電,因此在上海商銀27元的價位大買二千四百張股票分送給三個兒子作為傳家股,並要求「只准領息、不准賣股」。  數十年來如一日,榮鴻慶每次現身總是梳著整齊油頭、身著熨燙平整的西服和光亮潔淨的皮鞋,戴著手錶,保留了舊時代的老派紳士風格,低調卻細緻;而他的管理風格也和穿衣風格如出一轍。  榮鴻慶是上海人,後來在香港創業、定居,以及在台灣經營上海商銀,因此經常是廣東話、國語、上海話和英文四聲道切換。就連錄製得獎感言,都不經意迸出上海話,榮鴻慶隨即要求再錄一次,相當要求完美。  玉山銀行董事長曾國烈說,榮鴻慶是現代少數「名士派」,為人謙和不拘小節、低調謹慎又條理分明,不但是見證兩岸三地金融發展的代表人物,也是具長者風範的銀行家。 「我從小看著父親經營紗廠,一家廠一家廠開,每間廠都聘很多員工,經濟規模也愈做愈大。」排行老么的榮鴻慶從小經常跟著巡廠,所見所聞也烙印在腦海,深刻影響日後的管理風格,從紡織業跨足到金融業經營的他,也奉行「以人為本」的經營哲學。 ▲1.2015年榮鴻慶出席上海商銀100周年感恩酒會。 2.24歲的榮鴻慶已從上海滬江大學畢業。 3.1965年上海商銀在台復業,圖為館前路總行。 4.上海商銀首創24小時ATM,榮鴻慶(右二)剪綵。 5.多年來榮鴻慶讓上海商銀員工10元票面認股。 為人謙和,不拘小節 奉行以人為本經營哲學   攤開上海銀行行史,可以見到榮鴻慶多年來馬不停蹄的身影,戴著工程帽巡視新建大樓、新分行開幕、員工活動、股東會,無論活動大小,只要抽得出時間,他都會親自參與,給員工加油打氣。太太榮周淑霞甚至爆料,因為先生酒量好,經常和同仁喝酒搏感情,興致一來,「領帶還綁在一起呢!」  雖然對人親和,但榮鴻慶在公司治理的嚴謹,也讓銀行局前局長曾國烈相當讚許。他說,即使遭遇亞洲金融風暴、金融海嘯等重大波動,上海商銀幾乎都沒受傷,這也與公司風險管理和慎選客戶有關;甚至經營層也以身作則,30多年來,沒有一位董監事向自家銀行借錢,也讓他印象深刻。  榮鴻慶認為,和中小企業打交道就要親自到第一線,剛開始跨足銀行業,讓他印象最深刻的是,有次到高雄,前一天才應酬喝烈酒,隔日上午就要爬上客戶的船,「當時沒有繩梯,船上就一條繩索也要硬著頭皮爬啊!」  晶華酒店總裁潘思亮父親潘孝銳是高雄拆船業大王,也正是讓榮鴻慶難忘的客戶,而他自己是上海商銀文教基金會的董事,與榮鴻慶的孫子榮康信也是好友,兩家三代情誼深厚。「我父親不但是台灣上海銀行的第一個客戶,陸續更變成股東和合作夥伴。」潘思亮笑說,當時金融股行情正熱,他們認的成本高達80多元,但他「一張都不打算賣」。  8年前,上海商銀旗下中國旅行社經營的天祥招待所,被潘思亮改裝成太魯閣晶英酒店,兩邊成為合作夥伴。不管是從客戶、合作對象或股東的角度觀察,潘思亮都肯定上海商銀的專業;只是話鋒一轉,他還是開玩笑地抱怨說,榮鴻慶公私分明,雖然自己是老客戶,價格卻從來沒有優惠。  新光金控副董李紀珠擔任金管會副主委期間,就注意到上海商銀雖沒有金控資源加持,但獲利體質和ROA資產報酬率的表現不俗,尤其是每年都會來申請在偏鄉設立分行,「通常在偏鄉設分行都會有政策寬容獎勵,但他們不但年年來申請被核准,還很認真經營到賺錢,這是相當難得的。」   企業體質佳,獲利穩健 年年在偏鄉申請設立分行   隨著時代快速變遷,台灣的金融產業紛紛朝向大型化、跨業經營和金融科技的趨勢發展。資深員工說,榮鴻慶很能跟得上時代,像是蘋果推出新手機,他總是自掏腰包,立刻發給高階主管一人一支。榮康信也說爺爺大力支持IT系統,尤其是針對企業金融,「我們都是投在後台資安和風控,客戶不一定有感覺,但會覺得很方便。」  榮鴻慶更支持孫子榮康信全力發展數位金融、改建智慧型分行,導入數位科技工具來滿足客戶的需求。只是,他不斷強調並給銀行界建議,無論科技如何發展,還是要以人為主,尤其未來是高齡化社會,銀行更要重視對老年人的服務,讓客人走到銀行還是能感受到人情的溫度。  10月17日,市值約1450億元上海商銀要從興櫃轉上市,是今年最大上市案,也是榮鴻慶等了多年的里程碑。只是,當我們問到為何現在才圓夢?榮康信說,過去上海商銀有股東資金支持,和客戶一起成長、穩健創造獲利,但隨著客戶事業版圖擴大,監理強化的法遵需求,都需要更龐大的資本,因此公開募資是必走之路。   見證金融業百年風華 一生猶如兩岸三地金融史   「他是帶領上海商銀在台灣成長茁壯的最重要靈魂人物。上海商銀在他的領導下,經理人腳踏實地,形成特殊的管理風格,不斷地把股東投資價值極大化。」謝金河說,台灣的銀行要找到上百年的銀行並不多,上海商銀創立於1915年,只比中華民國小4歲;值得一提的是,這家103年歷史的銀行只有3個董事長,榮鴻慶擔任董座以來,上海銀行穩健獲利有目共睹,讓股東年年有5%以上的殖利率。  當同齡的銀行家都已經退休,榮鴻慶始終孜孜矻矻,日常營運雖交給專業經理人,但他每月還是必定飛來台灣督導,一住就是一星期。上海商銀上市後雖更邁進一步,但也有更多機遇與挑戰,這家百年老店未來還有一番新局面。   ▲96歲的榮鴻慶由夫人榮周淑霞(右)和孫子榮康信陪同受訪。 96歲榮鴻慶的養生祕方 「以前去酒家談生意都是很正常的,那你有沒有去?都去哪一家?」「 我忘掉了,妳在審問我啊?!」 這是上海商銀董座榮鴻慶和夫人榮周淑霞接受《財訊》訪問時的對話,兩人結縭多年,默契相當合拍,當榮鴻慶還在思考時,榮夫人就扮演最佳陪訪員,陪先生邊聊邊回想。 高齡96歲的榮鴻慶脊椎開過刀,行動稍有不便,但耳聰目明,也幾乎不忌口。榮周淑霞笑說,榮鴻慶牙齒還很好,什麼都可以吃,最愛台灣的鹽酥雞,只是「最近有點發胖,所以冰淇淋和巧克力就不准他吃了」。 不過,榮鴻慶最愛的私房養生料理,還是夫人天天為他親自料理的蛋白杏仁茶。「這是我自己發明的!」榮周淑霞也特別分享簡單食譜,南杏與北杏以5比1的比例放入生機調理機攪碎後,再加入蛋清烹煮,最好是早上喝,如此可以補充蛋白質,也補滿一天的元氣。   延伸閱讀: CSR新趨勢 公益變一門好生意 最大獎項贏家》蟬聯最佳金控CSR金質獎 玉山金用速度與準度 創造雙贏生態圈 最潮科技應用》勇奪券商FinTech金質獎 富邦證靠選股程式 黏住客戶的心 最佳基金形象》國內最大境外基金團隊 富蘭克林30年磨一劍 打造國民基金  

【金融獎回顧】首屆「金融奉獻獎」得主  金融紳士黃天麟 一生搏鬥不公平

【金融獎回顧】首屆「金融奉獻獎」得主 金融紳士黃天麟 一生搏鬥不公平

編按:「財訊金融獎」於2010年首度舉辦,今年已邁入第10年,每年於7~9月間進行評選與評比,於10月中公開舉辦頒獎典禮。 獎項分為五大類:採專家評審團評選的「金控CSR獎」、「最佳基金公司獎」、「FinTech創新應用獎」;採電話問卷調查的「消費者金融品牌大獎」;「金融奉獻獎」獎項則是為表彰個人對金融領域的整體貢獻,樹立金融典範。 當得知《財訊》專家評審團選出總統府國策顧問、第一商業銀行前董事長黃天麟為首屆金融奉獻獎得主後,竟然驚動了2位總統──總統蔡英文答應當天親臨現場,前總統李登輝也願意出面協助製作專題。 現年88歲的黃天麟,對一般讀者來說,是陌生的,畢竟黃天麟在一銀時期只是專業經理人,在民進黨政府時期擔任專家幕僚,既不是金融家族的2代,也不是政治明星;就算撰有著作,時常投書評論時事,卻從未刻意經營自己的知名度。 總統們的金融政策國師 戒急用忍、新南向 都有他軌跡 但長年深耕金融經貿的他,卻深刻影響到台灣金融發展與兩岸政策。45年前,他率先帶領台灣公股行庫國際化,1996年,向李登輝建言「戒急用忍」,去年小英政府的「新南向」,都有黃天麟努力的軌跡。 「黃會長為人非常非常客氣,但20年來,經濟大勢都照著他分析的方向走。」新臺灣國策智庫董事長、行政院前副院長吳榮義就坦言,蔡英文的新南向,除了看好東南亞市場,沒說出口的動機,其實是要降低台灣對中國的倚賴,而這就是黃天麟一直以來的主張。 經常向黃天麟請教台灣事務的日本交流協會台北事務所代表沼田幹夫,在細問了專家評審團評選奉獻獎的過程後,也得出一個結論:「你們的專家很有智慧,我們歷任代表也都聽黃會長的看法。」 日治時期出生於貧瘠的澎湖,黃天麟高中隻身來台灣念書,在金融業的成就都是靠自己努力。他直言,46年的銀行生涯,「都是在和不公平的金融規定fight(搏鬥)!」 時間回推至1945年國民政府遷台後,四大行(中央銀行、中國銀行、交通銀行、農民銀行)與台灣銀行復業,獨占外匯和海外分行業務,而市占最大的三商銀(華南、一銀、彰銀),反而淪為省政府所屬行庫。 畢業於台大經濟系的黃天麟,有高考資格,又精通英文與日文,本來可以被分配到財政部或台灣銀行,但他待不住被外省人把持的公家機關,以為當時的第一銀行是民營單位,便自願到第一銀行當行員,後來才發現已被政府收編改組。「但這樣也好,我就有fight的對象。」他笑說。 黃天麟一開始是在總行做信用調查員,60年美國國務院要協助台灣培育年輕的金融人才,提供3個名額到哥倫比亞大學進修財務分析,當時全第一銀行只有黃天麟會英文和英文打字,就推薦他去美國。「那時去美國很了不起,出發前總經理和副總經理都到松山機場送我。」 第1個戰役,爭取外匯業務  衝破戒嚴防線 三商銀核准開辦 回國後,升任為調查科科長的黃天麟便重新設計授信調查表,奠定了公股行庫信用調查的基礎。 有過國際歷練後,黃天麟開始他第1個fight——為本土銀行爭取外匯業務。由於戒嚴時期管制外匯,三商銀數度申請外匯業務都遭駁回,黃天麟認為這很不應該,就上了一份簽呈給副總,直陳台灣正走向國際化,如果還沒辦法做外匯業務,將來一定會落後。沒想到這份簽呈一路上到董事長黃朝琴,要他修改了好幾次,才親自送到央行。67年,三商銀終於獲准開辦外匯業務。 第2個fight則是爭取海外分行。那次黃天麟以國外部經理身分參加外交部晚宴,和關島總督聊開了,關島總督熱情地邀請一銀到關島開分行,黃天麟心知肚明財政部還沒核准三商銀在海外設分行,卻趁勢問作陪的財政部長李國鼎「那部長准不准啊?」李國鼎尷尬點頭:「可以啊!可以啊!」回來後他就趕緊送件,核准後,黃天麟就被派去關島開設省屬行庫第一家海外分行,又被欽點到倫敦開分行,樹立三商銀國際化的里程碑。 立下諸多汗馬功勞的黃天麟,原本總經理一職也非他莫屬,不料他因為積極為公股行庫爭取業務,得罪了財政部次長何顯重,在一次升任考核中,被發配到金融人員研究訓練中心(現金融研訓院)。省主席邱創煥還特地向他道歉,「歹勢,事情沒辦好。」 黃天麟苦笑,但他也在那時潛心研究國際經貿,歸納出自成一格的經濟理論,寫了不少著作,並投書到各媒體,發揮論述影響力。3年後終於回鍋省屬行庫,繼續推展國際化。一銀現有34個海外據點,近20個是他打下基礎。 第2個戰役,爭取海外分行  全球開疆闢土 替一銀打下江山  1994年,他成為第一銀行首位從行員當到董事長的人,也是至今唯一。很多人的人生高峰也許到此為止,但黃天麟最重要的fight,卻在此時登場。 「有一天我接到電話,說李總統要親自召見我。總統說他常看我的評論,看過我寫的書,談了1個多小時,還叫辦公室主任蘇志誠來,說以後黃天麟有什麼建言都直接交給我。」他回憶,從那之後,很多政策李登輝都會直接採納他的想法,而最關鍵的就是九六年的「戒急用忍」政策。 那年8月,李登輝一反過去加速開放兩岸的態度,主張「高科技、5千萬美元以上、基礎建設,其他產業對中國大陸投資則不可超過實收資本額的40%」的「戒急用忍」政策。 「我看了隔天報紙才知道,而內容幾乎有8成概念都是我對他說的,這份報紙我現在還留著。」黃天麟回憶。 吳榮義分析,其實李登輝執政初期是對兩岸開放,但他將總統改為直接民選後,讓當時的中共總書記江澤民很不滿,把飛彈瞄準台北,從此李登輝發覺中國對台敵意仍深,政策才會大幅轉向。 最重要戰役,為台灣而戰  堅持有限開放西進 力辯群雄 然而,戒急用忍政策卻在東南亞金融風暴和網路泡沫衝擊後,遭到輿論撻伐。吳榮義坦言,當時民進黨是第一次執政,比較沒信心,加上綠營大老許信良也力主西進,於是又改成「積極開放,有效管理」。 悠遊卡公司董事長、時任台大經濟系教授林向愷,是當時少數堅持有限開放的經濟學者,與黃天麟一起力辯西進群雄。最令林向愷印象深刻的是,黃天麟雖然年事已高,仍親自撰寫說帖、答客問,用數據和簡單的譬喻一針見血點出方向。最廣為人知的,莫過於黃天麟以「台灣之於澎湖」來說明「中國之於台灣」磁吸效應的危險性。 吳榮義指出,「蔡英文不承認92共識後,習近平氣到『地動山搖』、還有人批政府赤色恐怖,實情卻是今年台灣經濟和出口都成長、台股上萬點,威脅都沒有實現,正是應驗黃天麟的理論。」 前總統李登輝很肯定,黃天麟雖然在扁政府時期擔任國策顧問,但是勇於批判扁政府的「積極開放,有效管理」,「當年要是沒有戒急用忍,台積電就不會還在台灣。也是因為台灣還有領先全球的半導體技術,現在才能在IOT(物聯網)產業立足,」李登輝還補充,錢進中國卻拖累台灣的最典型負面案例,就是宏達電。 回顧過去,黃天麟顯得坦蕩,但也難掩對台灣金融業恨鐵不成鋼的口氣,只是走到當下境界,他建議,金融人要多認識自己的社會責任,「還是行員的時候沒差,但當你變成總經理、董事長後,一定要有社會責任。」他強調,他不反對金融創新,但金融業有高度公共性,不能只想著賺錢。 他以自己為例,當上董總之後,他花更多心力在社會責任與公益上。喜歡運動的黃天麟在合庫總經理任內,將原本只是社團的棒球、羽球和桌球隊,擴大支持成業餘球隊,轉赴一銀後也開始支持羽球、桌球、角力、舉重,培養出多位國手。 正如日本駐台代表沼田形容,走過日治、戒嚴、3次政黨輪替的黃天麟,本身就是一本台灣金融史,也許時代和環境已不同,但他的胸襟與奉獻精神值得後進者學習。 延伸閱讀: 在M型社會兩端架起一座橋 新金融大責任 第8屆消費者金融品牌大調查》前3大滿意因素皆與人有關服務愈有溫度 消費者愈有黏度 《財訊》創舉「FinTech創新應用獎」  創新X讀心 深入客戶生活圈

【金融獎回顧】CSR新趨勢 公益變一門好生意

【金融獎回顧】CSR新趨勢 公益變一門好生意

編按:「財訊金融獎」於2010年首度舉辦,今年已邁入第10年,每年於7~9月間進行評選與評比,於10月中公開舉辦頒獎典禮。 獎項分為五大類:採專家評審團評選的「金控CSR獎」、「最佳基金公司獎」、「FinTech創新應用獎」;採電話問卷調查的「消費者金融品牌大獎」;「金融奉獻獎」獎項則是為表彰個人對金融領域的整體貢獻,樹立金融典範。 「財訊金融獎」設立「金控CSR大獎」5年以來,在金融業產生重大影響,金融業做CSR(企業社會責任)已從過去的捐錢、淨灘等活動,擴大到把CSR融入業務中,各金控也都選擇自己專長的部分,擴大CSR的外溢效果;而要做好CSR最關鍵的兩個元素就是:創新加上雙贏。   公益成為企業成長養分  融入本業,創造公司與社會雙贏   逢甲大學人言講座教授許士軍指出,金融業做CSR,過去是要求做一些對社會有益的事,但最新CSR有三個趨勢:1、要對社會有好的影響;2、要和業務有關;3、創新。許士軍表示,金融業做CSR既要對社會有好的影響,又要和業務有關,就只有靠創新了。  台大管理學院副院長暨EMBA執行長謝明慧,以及資誠永續發展服務公司董事長朱竹元都指出,金控業CSR首重公司治理,而金控業如何把CSR融入核心業務,也是一個新趨勢,目前,金控業者因創新將CSR導入業務中,造成公司與社會雙贏的例子已愈來愈多了。據指出,最成功的例子,就是玉山金控旗下玉山銀行發行的世界卡,持卡人每消費一筆金額,玉山銀行也跟著捐消費金額千分之3到偏鄉建圖書館,這項舉動獲得廣大消費者認同,玉山銀行在頂級的信用卡市占率高達25%,玉山銀行把CSR融入信用卡業務中,既創造高市占率,而台灣偏鄉的小孩也獲利,是金融業做CSR達到雙贏的標準案例。  另外,其他金控也在各自專長的領域,透過創新把CSR融入業務,獲得不錯的成果,由於推廣綠色能源可以減少汙染、改善空氣品質,國泰金控最近積極承作綠色金融,就受到非常大的肯定。國泰金控指出,國泰金控認購綠電及太陽能達1800萬度,並在自有建物上設置太陽能發電系統,銀行也成立專案融資專業團隊,研究對再生能源的融資業務,使得國泰金控旗下各子公司在綠色金融的業務搶占了商業先機。  到2017年底止,國泰世華銀行核貸的國內太陽能電站1500座,總裝置容量達318.5MW(兆瓦),市占率達到20%,領先金融同業,而海內外對太陽能核貸的案件,可年產4.5億度的乾淨電力,足夠供12.4萬戶家庭用電,而這些太陽能發電的部分,每年可以減少23.8萬公噸二氧化碳排放,減碳量相當於612座台北大安森林公園的面積。   CSR不再是「課外活動」 贏得消費者忠誠度   而國泰產險在2017年也跟著承作水力、太陽能及離岸風電電廠及設備保險達92.4億元,國泰金控透過對再生能源的投入,不但有效改善空氣品質,也使自己成為國內最大的太陽能電站融資及保險的金融機構之一,既擴大業務搶得商機,又有利於社會,達到金融業與社會雙贏的例子。台大管理學院講座教授洪茂蔚指出,當金控業把CSR融入核心業務,形成正向循環後,CSR就可以做得長長久久。  政大副校長王儷玲指出,金融業做CSR已不再只是一項「課外活動」,不是有空時去淨灘或捐助獎學金而已,而是要把CSR融入本業,並多研發創新對消費者有利的金融商品,改善消費者的金融處境。例如,應引導有退休理財需求的人,做較好的退休理財商品,而不只是賣替代定存的儲蓄型壽險給他們。研發新的金融商品,短期可能會有成本壓力,但長期來看卻可以贏得消費者的忠誠度。  此外,最近不少保險業承作的農業保險,也被看成是金融業做CSR的範例,尤其是富邦金控旗下的富邦產險承作最多農業保險,令金融消費評議中心評議委員會主任委員兼總經理卓俊雄印象深刻。  卓俊雄表示,目前產險公司作這些農業保險大部分是賠錢的,因為氣候變遷的關係,例如,幾年前有產險公司承作梨農作業保險,卻遇上霸王級寒流,而今年南部又遇到罕見的大水,承保水稻險的產險公司恐怕又要賠了;但這件事對社會最大的功效是把保險的概念帶給農民,對未來改善農民的經濟狀況有非常大的影響。  台灣集中保管結算所董事長林修銘指出,金融CSR有很多面向,運用得好,除可擴大金融業務規模增加市占率,又能回饋社會,做CSR未來也可以是一門好生意。  金融業另一個熱門的發展趨勢就是金融科技(FinTech),而金融業發展金融科技不能只是用科技來提高經營效率,而必須讓客戶也跟著獲利,金融科技創新必須能形成金融業與客戶互利的局面,才可獲得消費者支持並擴大金融科技的應用面與影響面。  在這方面,玉山銀行推出的「支付加值應用平台」獲得非常大的好評,玉山金控總經理黃男州指出,這個平台是要協助中小型商店使用電子支付工具,經過統計,推出後應用這個平台的中小型商店的客戶,消費額增加了205%,這些店家包括在夜市、藥妝店、飲料店、計程車等,體驗此項服務的人次高達300萬人,而這些中小型商店營業額擴大後就有融資需求,來申請融資的案件數竟比過去提高5倍,而且97%都是新的客戶。也使得玉山銀行每年數位信貸商機達到六百億元,成長率高達17%,讓玉山銀行電子支付代收金額市占率超過6成,在市場有絕對領先的地位。  玉山銀行這項金融科技技術非常有趣,除了將各種支付工具整合在同一個App下,同時也運用大數據建立時空資料技術,在符合法令規範及客戶同意的前提下,建立「時間週期預測」與「地理路徑預測」,可以幫忙中小型商店大概預測未來某些時段、某些顧客到某些特定地點機率,協助中小型商店挖掘潛在客戶,提高銷售額,而這項技術也成功地提高中小型商店的銷售額,並增加玉山銀行新業務來源,有效解決客戶的經營痛點。 FinTech解決使用者痛點 成功挖掘潛在新客戶 另外,在消費者金融品牌的調查則發現,往後金融業各項行銷措施都要緊緊扣住消費者的需求,就銀行業來看,信用卡未來已是兵家必爭之地,而這也和金融科技的發展有關。 調查統計資料顯示,所得愈高及年紀愈輕的消費者,愈重視銀行提供信用卡功能,這兩類消費者對信用卡的功能的偏好非常強。對於這項調查結果,黃男州笑著說,各銀行都在衝信用卡的業務,因為從信用卡的消費資料,銀行可以知道消費者的食、衣、住、行、育、樂,甚至是醫美的各種消費行為,這些數據對發展金融科技有很大的幫助。 資誠企業管理顧問公司執行董事李潤之指出,從數據來看,高所得者是銀行業現在必須爭取的重要客戶,而年輕人是明日之星,都是銀行業要全力照顧的客戶,但銀行要如何去了解這兩大族群客戶的面貌?信用卡絕對是一個重要的管道。 ▲信用卡成為銀行業了解消費者行為最重要的管道。 年輕人所得有限 精打細算 人情保單不再吃得開 而消費者對保險商品的偏好調查,也出現有趣的結果,愈年輕的消費者愈要求保險公司須將保險商品說明清楚,且推出的保險商品必須符合需求,年輕的消費者才願意買帳。對此,國泰人壽指出,這個現象反映出,年輕人因所得較少且有自主性,對保險商品CP值要求高,國泰人壽已針對年輕人推出符合需求的保單。政大副校長王儷玲指出,這個調查結果顯示,年輕人往後不可能因為人情壓力去買保險,以往﹁拉保險﹂行銷可能會成為過去式,往後保險商品行銷可能會因為科技發達而須更貼近消費者需求,而更數位化及碎片化,消費者將要求保險公司量身訂做保單,有需要再投保,保險業行銷未來可能產生重大變化,因為消費者的偏好已經在改變中了。   2018財訊金融獎評選說明 今年財訊金融獎共頒發4大類獎,評選方式說明如下: 一、金融奉獻獎 由主辦單位提名推薦,再經由顧問團通過,為表彰個人對金融領域的奉獻,樹立金融典範。 二、金控CSR大獎 A、方法:委由顧問團評選 B、對象:主動評選國內金控公司,並函請各金控補提供與CSR相關資料。 C、評選內容:公司治理力(40%)、社會關係力(35%)、綠色環保力(25%),依此評分。 三、消費者金融品牌獎 A、方法:家戶和手機抽樣電訪 B、對象:台灣地區20歲以上民眾 C、調查時間:2018.8.10∼8.26 D、樣本:1602份(家戶及手機各一半) E、抽樣誤差:在95%信心水準下,約±2.45個百分點 F、增補樣本:證券及基金調查部分,隨機增補至2537份,提高有效接觸樣本 G、調查單位:山水民意研究公司 四、FinTech創新應用獎 A、方法:委由顧問團評選 B、對象:由金融業者自行報名 C、評選內容:就報名案件內容,依應用性(30%)、創新性(20%)、安全性(20%)、技術性(15%)、未來性(15%)的比率評分 陣容堅強的黃金評選顧問團 財訊金融獎已舉辦第9年,本獎項由《財訊》雜誌與資誠會計師事務所共同主辦,金融研訓院及山水民意研究公司協辦,並邀請逢甲大學人言講座教授許士軍、資誠永續發展服務公司董事長朱竹元、台大管理學院講座教授洪茂蔚、台灣集中保管結算所董事長林修銘、財團法人金融消費評議中心評議委員會主委兼總經理卓俊雄、政大副校長王儷玲、台大管理學院副院長暨EMBA執行長謝明慧等七位學者專家組成評選顧問團。 延伸閱讀: 2018財訊金融奉獻獎得主》上海商銀榮鴻慶 敦厚.人本.銀行家 最大獎項贏家》蟬聯最佳金控CSR金質獎 玉山金用速度與準度 創造雙贏生態圈 最潮科技應用》勇奪券商FinTech金質獎 富邦證靠選股程式 黏住客戶的心 最佳基金形象》國內最大境外基金團隊 富蘭克林30年磨一劍 打造國民基金  

【金融獎回顧】最大獎項贏家》蟬聯最佳金控CSR金質獎  玉山金用速度與準度 創造雙贏生態圈

【金融獎回顧】最大獎項贏家》蟬聯最佳金控CSR金質獎 玉山金用速度與準度 創造雙贏生態圈

 編按:「財訊金融獎」於2010年首度舉辦,今年已邁入第10年,每年於7~9月間進行評選與評比,於10月中公開舉辦頒獎典禮。 獎項分為五大類:採專家評審團評選的「金控CSR獎」、「最佳基金公司獎」、「FinTech創新應用獎」;採電話問卷調查的「消費者金融品牌大獎」;「金融奉獻獎」獎項則是為表彰個人對金融領域的整體貢獻,樹立金融典範。 玉山金近年成功掌握科技趨勢,同時在企業社會責任的著墨不遺餘力,服務與產品皆獲得評審團和消費者肯定,成為本屆「財訊金融獎」最大贏家。 3年前,一位柬埔寨的7歲小男孩銘鴻被診斷出心臟疾病,安排到台灣接受心臟手術。今年9月,他回診時已恢復健康,可以像一般同齡孩子正常生活,讓玉山金控和馬偕醫院的聯合義診團相當欣慰,這是國內金融業首次把社會企業責任延伸到海外的案例。   攜手馬偕醫院 組海外義診團善盡社會責任   柬埔寨是玉山金控海外最大的營業據點,總經理黃男州說,隨著員工、客戶群擴大,內部也思考除了提供金融本業服務外,應考慮在海外善盡社會責任,由於當地缺乏醫療資源,於是向馬偕醫院國際部提議辦海外義診團,玉山提供資金和翻譯人力。今年9月的海外義診,短短3天,看診高達2400人次,台灣、柬埔寨兩地約20位的玉山職員,更親自挽袖擔任翻譯志工。  本屆「財訊金融獎」中,玉山金控獲評審團認可,蟬聯最佳金控CSR大獎,玉山銀行也受到消費者肯定,囊括消費者金融品牌獎最佳形象、產品和服務金質獎,黃男州自認最關鍵的是服務的「延續性」。   玉山銀行將世界卡頂級客群的消費回饋金,捐款給偏鄉小學蓋圖書館、贊助青棒教練選手培訓已邁入第10年,近3年啟動偏鄉醫療團和鼓勵員工生育的「玉山寶貝成長基金」。黃男州指出,企業社會責任並不是靈光乍現、只做一次,而是有學習曲線、慢慢修正並累積,例如圖書館目前已蓋133座,目標是要蓋到第二百座;鼓勵員工增產報國,每一胎補助10萬元,去年全行就誕生了424位玉山寶寶,截至今年8月則有279位,「這是企業善待員工,愛屋及烏的方式。」他說。  值得注意的是,在善盡企業社會責任、尋求外部資源整合結盟的過程中,玉山也爭取到一批「師」字輩客戶。黃男州說,今年初開始與建築師公會合作,後來陸續累積到「五師」族群,包括中醫師、牙醫師、西醫、建築師和會計師等共有八萬多名會員,玉山也為他們發行聯名信用卡,深化認同後,達到業績相輔相成的效果。  在金融本業部分,玉山金有別於同業,不發短期獎金,避免理專衝業績衝太凶,與顧客的理財目標衝突,800位理專只打團體戰,新商品上架必須嚴格按照內部SOP流程走;再搭配大數據洞悉顧客的需求,目前數位化平台已有5成基金交易,來自客戶在線上操作,以及透過「理財快易通」的線上互動,讓客戶更快完成個人理財決策。  舉例來說,過去每位理專服務超過百位客戶,在時間有限的情況下,僅有5%的客戶能被服務到,因此,透過科技和行動裝置的輔助,創造有速度、準度和溫度的服務。像是看準寒暑假或結婚旺季的融資需求,且客戶前期親自到分行洽詢的意願較低,所以結合大數據,提供「e指可貸」,讓個人在線上評估額度;此外,在信用卡服務上,黃男州說,現在申請新卡,不用再等2、3天收實體卡片,而是核卡後,就能直接拿著手機感應並行動支付,這些創新服務的靈感都是來自客戶。   強化線上服務 投資人更快完成理財決策   「飛機就是比人飛得快,不過它還是來自人性。」黃男州認為,科技只是完成目的手段,重要是場景。未來金融趨勢將會從交易形態轉變成價值創造,因此緊抓趨勢,兼容並蓄,例如玉山廣泛運用科技導入各子公司做更廣泛整合,玉山證近期和新創公司群馥科技合作,包括使用者體驗、以及更全盤精準的選股吸引不少客群加入,目前規模已是全國前7到8,未來可與私人銀行再進一步結合,進行複委託及國際金融等業務。  黃男州強調,全通路的虛實整合,不僅要把握實體分行的機會,也要讓金融自然滲透在生活日常中,未來將更致力緊密地結盟異業和社群入口,架構出更完整的生態圈。 延伸閱讀: 2018財訊金融奉獻獎得主》上海商銀榮鴻慶 敦厚.人本.銀行家 CSR新趨勢 公益變一門好生意 最潮科技應用》勇奪券商FinTech金質獎 富邦證靠選股程式 黏住客戶的心 最佳基金形象》國內最大境外基金團隊 富蘭克林30年磨一劍 打造國民基金  

【金融獎回顧】最潮科技應用》勇奪券商FinTech金質獎  富邦證靠選股程式 黏住客戶的心

【金融獎回顧】最潮科技應用》勇奪券商FinTech金質獎 富邦證靠選股程式 黏住客戶的心

「財訊金融獎」於2010年首度舉辦,今年已邁入第10年,每年於7~9月間進行評選與評比,於10月中公開舉辦頒獎典禮。 獎項分為五大類:採專家評審團評選的「金控CSR獎」、「最佳基金公司獎」、「FinTech創新應用獎」;採電話問卷調查的「消費者金融品牌大獎」;「金融奉獻獎」獎項則是為表彰個人對金融領域的整體貢獻,樹立金融典範。 上千檔上市櫃股票到底要怎麼選?是所有投資人共同的困擾,富邦證運用金融科技推出智慧選股,幫投資人解決這個問題,也多了一點溫度,贏得本屆「財訊金融獎」最佳金融科技證券金質獎,富邦證券總經理程明乾說,證券商經營的策略就是在做任何決策前,都要考慮是否能讓客戶獲利。   獨家智慧選股程式 運用歷史回測 提高交易勝率   投資人買賣股票時,常聽到一句廣告詞「過去績效不代表未來」,然而投資要提高賺錢的贏面,卻一定要考慮各種股票過去的表現,富邦證的智慧選股和其他選股程式多了一點不同,就是把所有股票過去的表現資料,全部顯現在投資人面前,提高投資人勝率(指股票上漲的機率)。程明乾表示,有客戶利用這個程式操作,獲利的勝率比以前多出1倍,富邦證券對此已提出專利申請。  實際上,投資人在進行投資選股時,常會用許多指標,例如,外資連3買、外資連3賣或本益比小於15??等,但一般選股程式根據這些指標,可以選出符合條件的股票,但卻沒有過去的資料作為輔助,假設,投資人要買進股票,若選擇外資連三買這個指標篩選出符合條件的股票有100檔,但問題是要選哪一檔?就要靠過去的資料作為輔助進行判斷。  富邦證券資深協理邵弘龍指出,富邦證券智慧選股會再加上「回測次數」與「回測勝率」兩個條件,藉以提高投資人選股投資的勝率,把投資人過去追逐飆股的心態,轉換成追求上漲機率較大的股票。  舉例來說,若投資人以外資連三買為選股條件,程式選出符合這條件的股票有A、B、C三檔,富邦證券再以大數據去找出這三檔股票過去三年的資料,發現過去三年中,A股票發生外資連三買的次數有192次,B股票有86次,C股票有五十次,這個資訊就稱為「回測次數」;但算出這些股票過去發生外資連三買的次數後,還要再看他們發生這些現象後,股價漲跌的狀況如何,這就要看「回測勝率」的數據,就是把過去三年間符合外資連三買條件股票,在發生這個現象後五天內,股價漲跌情形如何。經過計算,在這A、B、C這3檔股票中,A股票的回測勝率是71.4%;B股為52.3%;C股為51.0%。A的數據表示,A股票過去3年發生外資連3買的情況後,在5天內股價上漲的機率是71.4%。 在運用這些數據時,要注意回測次數愈多,回測勝率的數據愈可靠,把A股票這兩個數據合起來解讀,就可以知道,A股票在過去3年內發生外資連3買的次數為192次,發生這現象後5天內,A股票股價上漲機率是71.4%,在A、B、C這3檔股票中,是上漲機會最高的股票。  當然這不一定穩贏的,因為以上例的A股票來看,回測勝率為71.4%,還有近29%的機率股價會下跌,但至少提高投資賺錢的機會,投資人對券商的黏著度就會提高。   服務創造3贏局面 公司、營業員、投資人賺飽飽 在本屆財訊金融獎消費者金融品牌獎調查中,富邦證券同時也獲得最佳券商服務金質獎,程明乾指出,證券商做服務,最重要的關鍵就是能做到公司、營業員與客戶3贏的局面。程明乾指出,富邦證券經過統計發現,客戶帳戶內庫存的股票部分約1.6兆元,其中法人和自然人部位各8000億元,而很多自然人客戶的股票部位是用來領股息及股利,平常並沒有交易,但相當可惜,如果能夠協助客戶活化資產,拿出部分熱門股的股票借券出去,就可以增加客戶的收益。  富邦證券指出,有位客戶經營業員解說,將手中部分持股拿去借券,結果當年客戶借券利息多出2000萬元收益,而這位營業員的獎金也多出200萬元,另外公司的營業額和獲利也跟著增加,這就是公司、營業員、客戶3贏,大家都賺到錢。 延伸閱讀: 2018財訊金融奉獻獎得主》上海商銀榮鴻慶 敦厚.人本.銀行家 CSR新趨勢 公益變一門好生意 最大獎項贏家》蟬聯最佳金控CSR金質獎 玉山金用速度與準度 創造雙贏生態圈 最佳基金形象》國內最大境外基金團隊 富蘭克林30年磨一劍 打造國民基金  

【金融獎回顧】最佳基金形象》國內最大境外基金團隊 富蘭克林30年磨一劍 打造國民基金

【金融獎回顧】最佳基金形象》國內最大境外基金團隊 富蘭克林30年磨一劍 打造國民基金

編按:「財訊金融獎」於2010年首度舉辦,今年已邁入第10年,每年於7~9月間進行評選與評比,於10月中公開舉辦頒獎典禮。 獎項分為五大類:採專家評審團評選的「金控CSR獎」、「最佳基金公司獎」、「FinTech創新應用獎」;採電話問卷調查的「消費者金融品牌大獎」;「金融奉獻獎」獎項則是為表彰個人對金融領域的整體貢獻,樹立金融典範。 儘管共同基金(Mutual Fund)這種理財商品在國外已風行超過百年,但直到1980年代末,台灣才開始發展相關產業,而富蘭克林證券投顧創辦人劉吉人就在那時,率先把「富蘭克林」這個品牌從美國引介回台灣,成為台灣第一家顧問美國註冊基金的業者;30年後,富蘭克林成為台灣人心中形象最佳的公司。  今年「財訊金融獎」消費者金融品牌獎大調查,首次向民眾詢問其心目中最佳基金公司,考量到在台銷售的境內外基金超過3000檔、品牌眾多,為求樣本具代表性,追加訪談的民眾至二千五百餘人。結果卻不令人意外,「富蘭克林證券投顧」從39家投信投顧業者中脫穎而出。而久違鎂光燈的劉吉人,也為此特地撥空接受越洋專訪。   不迎合市場譁眾取寵  商品長期總報酬驚豔   在美國,富蘭克林坦伯頓投資集團是一家超過70年的老牌證券公司。1947年,創辦人魯伯特.強森以美國開國元勳「富蘭克林」為名創辦了富蘭克林承銷公司(Franklin Distributors),以銷售美國股債基金為主,1971年在紐約證交所以Franklin Resources控股掛牌,1992年合併了以全球股票投資聞名的坦伯頓投資公司。  劉吉人回憶,40年前他從東吳大學政治系畢業後,即赴美求學,並轉進金融界,先在美國最大的華人銀行廣東銀行(Canton銀行)任職,隨後加入富蘭克林,負責國際市場發展。他的積極態度很受第二代老闆強森兄弟賞識,便放手讓他開拓台灣市場,1991年,劉吉人返台成立富蘭克林證券投顧。   管理全球逾20兆台幣資金 台灣發行基金數達52檔   參與草創的富蘭克林證券投顧執行副總經理黃琡珺笑說,那時的富蘭克林真的是新創公司,彭博終端機還沒問世、沒有網路可查找資訊,不管是做研究還是行銷都很困難;再加上90年代台股漲了20倍,誰要買一年7%報酬率的債券基金?連富蘭克林美國政府基金(主要投資於美國各級政府發行的債券)這種現在市場瘋搶的商品一開始也推不動,回顧創業之初,真的是篳路藍縷。  也因此,劉吉人決定走一條不同路線—強化通路服務。他認為,在投資人根本不懂什麼是基金的當時,打廣告也沒有用,不如把資源花在協助教育銀行壽險證券等通路理專和媒體,再由他們去傳播正確的理財知識。因此他培養出一批緊盯全球財經脈動的研究員,即時提供通路理專及客戶各類研究報告,也透過媒體和出版等多元型態,對投資人進行教育風險管理、資產配置、定期定額等觀念。  「市場上沒有永遠第一的基金,」劉吉人指出,富蘭克林不會像同業傾力推展某檔旗艦基金,而是因應不同時期、不同投資人的需求,推薦不同風險屬性的商品來符合需求。也因此,即便富蘭克林旗下基金很少在短期排行中搶下同組冠軍,也不為迎合市場而設計高配息基金,但5年、10年總報酬卻常令人驚豔。  現在富蘭克林證券投顧的業務已從單純的基金代理,往全方位資產管理發展,如今旗下擁有近200名員工,近半數員工年資達5年以上,是目前國內最大且歷練最完整的境外基金團隊。 截至2018年8月底,富蘭克林集團共管理全球7224億美元(約22.49兆台幣)資產,在台核備發行基金檔數已達五52檔,種類相當多元,並與數千家經銷通路合作上架,而姊妹公司富蘭克林華美投信則負責持續募集發行新基金。其中,成立64年的「富蘭克林坦伯頓成長基金」,更是諸多台灣人生涯第一檔基金;而很受退休族歡迎的月配息型債券基金,首檔也是富蘭克林引進的。   披著「洋皮」的台灣公司 人才培育不遺餘力   提供服務卻不刻意迎合市場,並非易事;更難的是還要長年堅持,品牌才能真正扎根。例如,很多理專常把客戶帶進帶出、好賺取更多的手續費,但劉吉人強調,「那絕對不是永續經營之道!我們堅持提供完整的投資組合建議,而不鼓勵投機短線進出。所以現在才仍有許多理專與客戶,因為信賴我們的服務,而將投資託付給我們。」  近期全球市況變化劇烈,團隊今年3月特別引進富蘭克林坦伯頓多空策略基金,希望幫投資人分散波動風險,但由於績效平穩,推廣得很辛苦。不過黃琡珺還是很樂觀,「一開始難賣的,後來都會很好;表示這不是投資人喜歡的,但卻是他們需要的,只是需要花時間來證明。」 富蘭克林投顧是業內少數連續3 年取得金管會「鼓勵境外基金深耕計畫」獎勵優惠的外商投信。「這代表我們對台灣的承諾,」劉吉人強調。  他的承諾亦展現在人才培育上。近年來陸續與台大、政大、東吳、德明科大等多所大專院校合作培訓金融理財人才。除了連年贊助政大、台大校園活動,也與德明科大締結共同推展實習合作教學與實務訓練互惠原則計畫。 不過當中最緊密的,還是劉吉人與母校東吳大學一系列的產學合作計畫,包括:開設金融教育課程、投資模擬競賽以及寒暑假實習等,其中課程「金融投資與資產管理」特採取「雙師制度」教學,協助學生在學期間先行了解金融業實務,畢業後即可銜接職場。  劉吉人指出,資產管理不同於一般行業,是一個集合「有形的金錢」與「無形的期待」的事業,每一筆投資,都承載著一個人甚至一個家庭或家族的未來與希望,因此必須格外謹慎與擁有同理心。  儘管外界仍視劉吉人為富蘭克林的靈魂人物,但站穩台灣共同基金市場後,近幾年他將重心轉向創投與生技業,富蘭克林的日常營運交給幾位年資超過20年的資深主管接手,富蘭克林證券投顧董事長由前荷銀光華投信投研主管嚴守白擔任,富蘭克林華美投信則由王亞立接手董座,並擬定以「國民的基金」為自我期許,劉吉人強調,由他們從上而下的貫徹一體執行,企業經營便能永續經營。 延伸閱讀: 2018財訊金融奉獻獎得主》上海商銀榮鴻慶 敦厚.人本.銀行家 CSR新趨勢 公益變一門好生意 最大獎項贏家》蟬聯最佳金控CSR金質獎 玉山金用速度與準度 創造雙贏生態圈 最潮科技應用》勇奪券商FinTech金質獎 富邦證靠選股程式 黏住客戶的心

【金融獎回顧】《財訊》創舉「FinTech創新應用獎」  創新X讀心 深入客戶生活圈

【金融獎回顧】《財訊》創舉「FinTech創新應用獎」 創新X讀心 深入客戶生活圈

編按:「財訊金融獎」於2010年首度舉辦,今年已邁入第10年,每年於7~9月間進行評選與評比,於10月中公開舉辦頒獎典禮。 獎項分為五大類:採專家評審團評選的「金控CSR獎」、「最佳基金公司獎」、「FinTech創新應用獎」;採電話問卷調查的「消費者金融品牌大獎」;「金融奉獻獎」獎項則是為表彰個人對金融領域的整體貢獻,樹立金融典範。 去年《財訊》雙週刊首開先河舉辦「FinTech創新應用獎」,邀請專業評審委員評選出最具代表性的案例以茲鼓勵。上一屆的參賽專案聚焦在既有服務的「魔鬼細節」,以致力解決客戶的痛點為依歸,讓服務流程更順暢;今年的金融科技創新應用則更與時俱進,無論是從後台研發、平台量身訂做、輔助前台人員的服務等,明顯有更全方位的思考與實踐,可看出業者努力應戰的成果。 評選方向包括6大指標,分別是:創新性、應用性、安全性各占20%;技術性、效益性各占15%,以及未來性占10%。特別的是,本屆創新應用獎得獎名單新舊面孔各半,可見競爭之激烈。 評選聚焦六大指標 創新、應用、安全 全方位思考 壽險龍頭國泰人壽,推出以客戶為中心的智能保險平台,從產品設計到理賠後勤,以及與行動業務員的線上線下配套支援,成績有目共睹;銀行類則由玉山、中信銀行再度出線,雙雙拚異業結盟、也大舉投資基礎建設,經常推出令外界耳目一新的創新項目。新入榜的華南銀行則積極打造行動數位平台而獲評審青睞;證券類的富邦證和華南永昌證券,則在台股萬點榮景加持下,深化對客戶更多樣性的服務和效率。 在國際浪潮的推波助瀾下,政府和業者積極研發應對,然而台灣金融服務相當普及便利,在資安及個人隱私考量下,廣大客戶群的接受度尚待觀察;對此,《財訊》也與山水民調公司合作,調查民眾對於金融科技的認知和經驗值,在1千2百位受訪民眾中,超過3成7的人對金融科技不感興趣、有3成的人根本不知曉、1成2的人擔心資安外洩,以致認知比率偏低;但大多數的受訪民眾也期待,未來金融科技普及後,帶來更低廉的手續費、更簡化的驗證程序,以及在跨境支付上更便利的種種好處。 《財訊》民調認知金融科技 3成7不感興趣 3成根本不知道 另外,調查也針對10項新推出的金融科技應用,詢問民眾的使用經驗,結果發現最頻繁使用的前3大業務分別是行動支付、ATM無卡提款以及電子憑證線上開戶或辦理業務。 「消費者認知和理解會有時間差,信心是要慢慢建立的。」玉山金控總經理黃男州說,每項創新服務都會有試行階段,一開始只有少數死忠先行者,但會慢慢隨著口碑擴散。他透過內部數據觀察到,已有5成的客戶習慣使用手機當載具登入行動銀行,而消費者的指尖在滑選鍵入的過程中,隱含了許多FinTech的應用,只是在無縫接軌中被自然融入了,像是直覺式互動或確認身分,甚至是和智能客服互動問答,都是其中一環。 黃男州認為,大多數人天天消費支付,但卻不會天天去向銀行貸款、買基金,因此在推展金融服務或產品創新的過程中,需要時間去擴散;至於消費者對資安的疑慮,他也解釋,目前相當普遍的「貼標」技術,是為了更了解客戶,提供量身訂做的細緻服務。金融業在資料保護和收集上都受到高度監理,對於客戶隱私底線都有嚴格規範,「我們雖然還沒看到人影,但腳步聲已經聽到了,會愈來愈成熟。」他說。 金融科技對既有的銀行財富管理也造成不少衝擊,許多跑得快的民營業者,紛紛推出線上理財機器人,對於多數消費者持觀望態度,富邦金控解讀,大多數民眾目前還是傾向相信「專家」,一方面選擇標的少,一方面因為是拿自己的錢做交易,充滿不確定性,由於目前《個資法》的議題,各金融業者仍只能用自己擁有的資料,客戶的感受性仍有限。未來希望進一步走到建構客戶個人化的360度視圖,整合客戶於食衣住行育樂等資料,產生完整客戶畫像後,並進行即時性接觸,才能提供客戶最合適及個人化服務。 業者推理財機器人試水溫 輔助研究團隊 提高資料處理效率 「機器人不是神!」中信銀行數位營運處協理謝安觀察,理財機器人是協助顧客維持理財紀律,傾向尋求中長期的複利報酬,然而大多數客戶仍然期待透過機器人取得較高報酬率。他建議,先認清自己的投資屬性,像是中信推的智能理財主打低投資門檻、高效率,四十歲以下的年輕人,可趁早開始,雖然銀行建議配置的組合無法自行調整,但客戶可自行決定加碼或贖回。 元大證券財富管理部執行副總經理王義明、副總經理葉賢麟則強調,機器人並非﹁要取代人﹂,作為金融機構,應該是去思考如何善用它,擺到對的位置上,就像人人皆術業有專攻。元大證券再三思考過後,今年決定推出PM產品經理機器人,輔助既有研究團隊同仁,增加資料處理效率,服務還是會以營業員與理專提供,假以時日,等機器人能更有溫度地面對客人,才會考慮在前台推出。 從全面將紙本作業行動數位化開始,國泰人壽內部成立相關技術團隊,致力發展區塊鏈、API串接、雲端運算、社交媒體等創新科技,也積極和國際大廠、學界交流互動,目前包括投保、理賠、保全及行銷等,已服務超過八百萬保戶,就連業務員拜訪客戶紀錄也全面數位化。 國泰人壽資深副總經理劉大坤表示,2016年更結合大數據技術,打造以客戶為中心的資料庫,更推出升級版的客戶視圖,像是智能後勤服務,針對每位客戶有差異化的風險管理,讓核保、核賠和核貸的運作更有效率;業務員在拜訪客戶時,更能精準替客戶量身打造個人的風險規畫。 現代人愈來愈少去銀行,但金融行為卻隨時隨地在發生,打造便捷、讓客戶生活日常隨手可得的服務,是未來制勝關鍵。 今年素有科技界奧林匹克之稱的世界資訊科技大會(WCIT)上,擴增實境(AR)、人工智慧(AI)和區塊鏈成為當紅炸子雞。玉山銀展示已上線的「小i隨身金融顧問」,是首家金融業導入具Watson認知技術的人工智慧應用,民眾可透過社群通訊軟體臉書及LINE,諮詢房貸、外匯、信用卡等相關業務,未來目標是擴及到理財業務諮詢互動。 ▲國泰人壽開出首間虛實整合新概念店,專門服務線上投保。 制勝關鍵:搶攻隨身經濟 人工智慧、擴增實境 融入生活中 另外,中信銀行則展示最新的擴增實境技術,例如「外幣現鈔即時匯率換算」、「價格標籤辨識」兩項功能,謝安指出,民眾透過手機掃描外幣現鈔就可立即獲得最新匯率,輕鬆辨識幣別及計算幣值;在國外購物時也只需掃描貨品價格標籤,就可立刻知道折合成台幣的價格,省去按計算機或查詢當天匯率的時間,對應國人旅遊旺盛趨勢,是相當實用的功能;而外幣兌幣提款機道理亦同,站在顧客角度,不須配合銀行營業時間,也能輕鬆換匯,相信不久後即可正式推出。  從數年前只聞樓梯響,到業者紛紛投注資源,今年評審團普遍肯定業者的積極創新及努力,只是礙於法規限制及現有主要業務模式,仍難擺脫既有框架,因此要走向普羅大眾並不容易。 未來,隨著年輕世代的使用習慣改變,或許瞄準目標族群,找出突破點,以及配合政府推出的更多興利配套措施,才可望再創新猷,讓使用群有所突破。 延伸閱讀: 在M型社會兩端架起一座橋 新金融大責任 財訊金融獎》首屆「金融奉獻獎」得主  金融紳士黃天麟 一生搏鬥不公平 第8屆消費者金融品牌大調查》前3大滿意因素皆與人有關服務愈有溫度 消費者愈有黏度  

【金融獎回顧】2017財訊金融獎》在M型社會兩端架起一座橋 新金融大責任

【金融獎回顧】2017財訊金融獎》在M型社會兩端架起一座橋 新金融大責任

編按:「財訊金融獎」於2010年首度舉辦,今年已邁入第10年,每年於7~9月間進行評選與評比,於10月中公開舉辦頒獎典禮。 獎項分為五大類:採專家評審團評選的「金控CSR獎」、「最佳基金公司獎」、「FinTech創新應用獎」;採電話問卷調查的「消費者金融品牌大獎」;「金融奉獻獎」獎項則是為表彰個人對金融領域的整體貢獻,樹立金融典範。 劉先生原本開一家手搖飲料店,受金融海嘯拖累,店倒掉了,劉先生重新工作後,要向銀行貸款繳子女的學費,卻都因條件不合而碰壁;但玉山銀行用新的數據模型評估認定劉先生有還款能力,決定貸款給劉先生。玉山金控這個故事深獲本屆「財訊金融獎」評選顧問團認同,並認為這是金融業做企業社會責任(CSR)一個很好的範例。 四大獲獎金控各有特色  玉山》捐刷卡金 形象、業績都提升 這次獲得「財訊金融獎」最佳金控CSR大獎的玉山金控、國泰金控、富邦金控以及元大金控,在從事CSR改善國內貧富、綠色環保、公司治理等都有相當的特色。政大商學院教授林建智表示,金融業做CSR不是看捐多少錢,而是要做金融業能做而其他行業無法做的項目,這才能達到金融業善盡社會責任的意義。前述玉山銀行對劉先生放款的例子,就是利用金融科技(FinTech)新技術,讓以前無法向銀行借到錢的人可以借到錢,這種普惠金融就是金融業應該加強的CSR項目。 對此,資誠永續發展服務公司董事長朱竹元指出,銀行是管理資金的行業,在現今貧富日趨不均的社會,金融業如何發揮創意在貧富間架起一道橋梁,讓富者能多幫助貧者,這只有金融業能做,往後更應朝這方面加強。 玉山金控總經理黃男州指出,玉山金控當初在執行CSR項目時,就想過在貧富不均的M型社會,貧富各居M型的左右兩端,如何讓M型社會右端高收入的富人,幫助左端收入較少的弱勢族群?因而就有玉山銀行世界卡的信用卡發行,當持有世界卡的消費者每消費一筆金額,玉山金控就捐出刷卡金額的千分之3,作為台灣偏鄉蓋圖書館的經費;這一構想在信用卡高端消費者中,引起相當大的回響,目前已累積捐出5億元台幣,在全國各地打造118所圖書館。 立法委員曾銘宗指出,金融業做CSR比較高的層次,就是把CSR的項目和金融核心本業相結合,做到這個地步,不但金融業形象變好,因客戶認同,相關業績也會增強。 黃男州表示,就玉山銀行發行的世界卡來看,確實已產生這項效果,玉山銀行發行的各種信用卡全部市占率約12%,但這張世界卡在頂級消費信用卡的市占率卻高達25%,表示頂級消費者相當認同在花錢時,又可產生捐款協助偏鄉蓋圖書館的作法。這就是銀行業執行CSR獲得消費者認同後,在業績上帶來相輔相成的效果。 ▲玉山金控推廣消費者以信用卡刷卡協助偏鄉及保護黑熊,深獲認同,圖左三為玉山金控總經理黃男州。(圖/陳俊松) 元大》全體總動員幫年輕人脫貧 辦講座、提供實習 教正確投資觀念 許多金控在執行CSR項目時,多半會拿聯合國發布的永續發展目標(Sustainable Development Goals, SDG)作為指引,而SDG第一個目標就是消滅貧窮,這方面元大金控以其在證券專業做很多努力,這也是元大金控做CSR的特色。 元大金控董事長王榮周非常重視公司治理,元大金控連續3屆在證交所舉辦的公司治理評鑑前5%中。此外,對於廣向社會傳遞資本市場專業與正確知識,元大金控更不斷到學校及各縣市舉辦各種證券講座,目的不在於擴大業務,而是讓投資人都有正確的投資概念;其中,元大投信執行副總黃昭棠,從一四到一七年,總共在外講了2千多場證券講座。 消滅貧窮最好的方法就是理財,而資本市場的各種工具,就是致富的最重要途徑。在外講了2千多場說明會後,黃昭棠卻發現一些令人憂心的現象,即不少年輕人與學生都把投資看得太簡單,多半喜歡用高槓桿的方式,想在短期內從股市致富翻身,因為目前各媒體常報導哪些名人用很少錢靠特定的心法,一下子就在股市賺了上千萬元,這些故事對年輕人相當有吸引力;但很多成功案例的條件被大量簡化,而且有些成功故事有當時的背景,並非人人都可以仿效;於是有些年輕人好不容易存了一筆錢,就在高槓桿操作下,積蓄很快就歸零甚至虧損,從此失去信心就不存錢了,也就很難脫貧。 黃昭棠指出,他在這2千多場投資講座中,不斷重複對年輕人說要投資必須先有固定的工作,先儲蓄一定的財富,再用這個財富做基礎,慢慢透過資本市場的各種投資工具,逐步累積財富,才有辦法做到脫貧。 元大金控後來決定擴大與39所學校合作,由學校推薦學生到元大金控各子公司實習,目前已有7百多位學生參訪及學習;因為讓更多年輕人及學生更正確了解資本市場的動態及工具,也是協助年輕人脫貧的重要方法,更是元大金強化CSR的重點項目。 ▲元大金控經常舉辦各種投資講座,傳遞正確投資觀念。(圖/元大證券提供) 國泰》帶頭承作綠能融資 後勢看好  富邦》四項原則 嚴格規範責任投資  金融業把CSR和核心業務結合還有一個相當值得注意的例子,最近幾年國泰金控承作的綠能融資已引起業界相當大的注意,這項業務不但可加強企業CSR形象,還可能成為國泰金控的業務特色,後勢看好。國泰金控總經理李長庚指出,國泰金控承作綠色金融,可說是金控全體總動員,銀行承作海上風力發電放款、投信發行綠色環保基金等綠能電力是未來不可逆的趨勢,預計到2025年行政院將投入6千億元,投資於再生能源,海上風力發電機組也是其中項目之一;但銀行業對這項新興產業融資的風險掌握能力尚不夠,國泰世華銀行也成立專案融資部門,希望借此提高對專案融資的能力。不過,李長庚也指出,風力發電的業務牽涉到海事工程、顧問、法律、金融融資等各種產業價值鏈,既然國內要花大量的預算興建風力發電,而建完之後呢?有沒有想過把風力發電根留台灣變成一項新興產業,當國內有新興產業,原先在境外的資金可以回國投資,而風力發電若在國內形成新的產業聚落,年輕人的就業機會就多了,同時也達到企業CSR的目標。 就綠能金融與環保部分,玉山金控在消費金融也發揮了不錯的創意。例如,玉山銀行發行黑熊卡,從消費者刷卡的金額中,玉山銀捐千分之2作為保育黑熊基金;另外還發行全台首張零碳信用卡,即印有碳足跡腳印的信用卡,計算消費者消費產生的碳汙染,玉山銀行除捐出刷卡金額千分之1外,並購買碳權將消費者形成的碳汙染消除掉。黃男州表示,希望透過對信用卡的設計,讓各種公益活動能從點連成線再擴大到面。 此外,金控業中,國泰金控和富邦金控都有龐大的壽險子公司,其中國泰人壽投資資金有5兆元,而富邦金也有3兆元,兩者合計高達8兆元投資部位,並都厲行「責任投資」的策略,更落實CSR的責任。 國泰金控表示,投資部門均會審查被投資公司的議案,若有不符合CSR目標及影響環境的議案,國泰金均會在股東會投下反對票。富邦金對於投資則以是否危害社會安全、是否違害民眾生命財產安全、違反綠色環保、或勞資糾紛四項原則制定「負面投資表列公司」,凡是符合上述4項原則的公司,富邦金即不列入投資對象。目前富邦金投資在台股部位約占總投資金額的11.2%,全部均已按照此項原則加以檢視,以促使企業界更落實CSR的目標。 ▲國泰金控全體動員從事綠能金融深受市場肯定,圖為國泰世華銀行在高雄的太陽能分行。(圖/資料室) ▲富邦金控旗下的富邦人壽關注高齡老人照護,強化高齡社會防護網。(圖/富邦金控提供) 金融業賺愈多 CSR愈重要 不只捐錢 要做其他行業無法做的事  金融業近幾年獲利十分良好,而愈賺錢就要愈注意到照顧社會與員工的責任,玉山金控就宣布員工每生1名小孩,就給予10萬元做獎勵,就是一個金融業做CSR相當吸睛的創舉。黃男州說,玉山員工平均年齡31歲,多數處於成家、生子階段,玉山金控大手筆祭出讓員工超有感的高額生育津貼,一六年,玉山共誕生了372位「玉山寶寶」。這項措施就是要告訴員工,公司是和你站在一起的。 黃男州說,金庸武俠小說常會描述一個情節,武功愈高者,道德及佛法修為要愈深,否則容易走火入魔;這個道理用在金融業也一樣,金融業愈賺錢,愈要注意到照顧社會與員工的責任,這樣才能永續發展。 延伸閱讀: 財訊金融獎》首屆「金融奉獻獎」得主  金融紳士黃天麟 一生搏鬥不公平 第8屆消費者金融品牌大調查》前3大滿意因素皆與人有關服務愈有溫度 消費者愈有黏度 《財訊》創舉「FinTech創新應用獎」  創新X讀心 深入客戶生活圈

【金融獎回顧】第8屆消費者金融品牌大調查》前3大滿意因素皆與人有關服務愈有溫度 消費者愈有黏度

【金融獎回顧】第8屆消費者金融品牌大調查》前3大滿意因素皆與人有關服務愈有溫度 消費者愈有黏度

編按:「財訊金融獎」於2010年首度舉辦,今年已邁入第10年,每年於7~9月間進行評選與評比,於10月中公開舉辦頒獎典禮。 獎項分為五大類:採專家評審團評選的「金控CSR獎」、「最佳基金公司獎」、「FinTech創新應用獎」;採電話問卷調查的「消費者金融品牌大獎」;「金融奉獻獎」獎項則是為表彰個人對金融領域的整體貢獻,樹立金融典範。 日盛證券新竹分公司營業員吳麗玲的台股業績一直非常好,但當被公司要求教客戶盡量改用行動App(應用程式)下單時,不僅是客戶不想學,她也百般不願意,覺得自己的功能會被取代。如今透過日盛Online App即時主動推播給客戶庫存的個股資訊,且因每篇都精簡到在一百字以內寫完,讓她不用疲於接電話,省下的時間,可以把海外複委託和穩定配息型的商品用親訪的方式向客戶再三說明,而不只是被動地接電話key-in接單。現在財管讓她賺更多,也更讓她相信,「人的溫度是手機無法取代的。」 「當營業員和客戶都習慣了這種互動模式,反而更有時間服務,溝通效率也更好,客戶對我們的黏著度也會提高。」今年首次擠進前3名、勇奪最佳券商服務金質獎的日盛證券總經理黃進明分享中型券商的得獎竅門。 《財訊》雙週刊消費者金融品牌大調查今年邁入第8年,調查結果發現,以銀行服務為例,讓客戶最滿意的服務為「人員態度親切」,其次為「人員有效率/等候時間短」及「服務人員樂於協助顧客」。 不過究其內容,中生代(30到49歲)對人員的要求比其他年齡層低,在安全、專業、銷售等其他選項上的比重相較其他年齡層高,可見中生代消費者更重視服務的整體性。 最佳銀行:玉山、國泰世華、台北富邦  銀行產品滿意度第一名:有效率 儘管「最佳銀行服務」得分最高的前五名銀行為:玉山、國泰世華、台北富邦、中國信託、台新,但老字號品牌「台灣銀行」仍深烙民心,有54.9%的民眾第一印象就是提及台灣銀行。不過最近一年,最多民眾往來的銀行為中國信託,占19.5%。 進一步交叉分析各家銀行強項,發現國泰世華在年收入百萬元以上者的滿意比率較高;中國信託則在年收入50萬到80萬元及百萬元以上族群之滿意度較高。 「最佳銀行產品」前五名銀行則為:玉山、台北富邦、國泰世華、中國信託、第一銀行。其中玉山的產品及業務內容,較受40到49歲客戶青睞;中國信託則較能打動30到39歲族群的心;台北富邦和國泰世華則呈現教育程度愈高的客戶對該品牌產品滿意比率愈高。 至於哪一項銀行產品消費者最重視?「業務效率」在北部、中部被提及的比率較高;「信用卡功能、優惠」在台北市、高雄市被提及的比率較高。而所有年齡層的消費者都相當重視信用卡功能和優惠,不過40到49歲和年薪百萬元以上的消費者也很重視的產品則是,該行能否提供更好的存貸款利率。 值得注意的是,去年銀行產品滿意原因第一名為「信用卡功能優惠強」,今年退居第2順位,由「人員有效率/等候時間短」取而代之,推測在信用卡百家爭鳴時代,產品差異不大,反倒更加重視業務辦理過程之間的感受。 「最佳外商銀行形象」獎項最高分的3家銀行,依序是:花旗、渣打、匯豐。花旗在各區的形象滿意度皆遙遙領先,僅在桃園市,被渣打滿意度略微超越。女性用戶滿意外商銀行的原因,以「信用卡功能優惠」比率較高;相反地,男性用戶則回答「服務人員態度親切有禮」之比率較高。 最佳壽險:國泰、富邦、南山 中生代最滿意理賠迅速、容易 「最佳壽險服務」獎項最高分的五家公司為:國泰、富邦、南山、三商美邦、新光。不過,分析前五名得獎的壽險公司客戶對該行客戶服務的滿意原因,發現「人」的因素至關重要。 國泰人壽資深副總經理劉大坤指出,儘管金融機構近來都在拚數位化、更便捷,但客戶最重視的還是人員服務上的感心。 他舉例,日前有一位保戶張老太太在臨櫃辦保單貸款,但神情驚慌,反覆提問可以借多少、多久可以拿到錢?客服覺得她的反應有異狀,而且手機一直發出聲響,判斷保戶可能被詐騙了,追問「阿姨是不是有人要你來借錢?」張太太反而緊張地要客服不要說話,擔心被跟蹤監聽,客服小聲問:「阿姨您的錢是要給誰?」張太太最後卸下心防才說兒子被綁架了,客服立刻轉與保戶兒子聯繫,確認安全後再報警處理,讓張太太感激又感心。 另外,再以年齡層交叉分析發現,保戶滿意該壽險公司的原因為「業務員態度親切有禮」者,20到29歲比率較高;滿意原因為「理賠迅速、容易」的則以30到49歲比率較高;而50歲以上的則相對重視「業務人員樂於協助顧客」。 台股交易量長期低迷,在九月中旬進行調查時,僅16.1%受訪民眾1年內曾透過券商買賣證券,其中以元大證券比率最高。調查也發現1年內未曾買賣證券比率較高族群的特徵為年齡在20到29歲、學歷在高中職以下、年收入50萬元以下者;反觀年收入愈高,一年內有買賣證券的比率愈高。 最佳券商:日盛、富邦、元大 收入愈高愈重視營業員專業度 證券方面,「最佳券商服務」獎項得分最高的五家證券商:日盛、富邦、元大、群益、凱基;而「最佳券商形象」獎項得分最高的5家證券商:元大、富邦、群益、日盛、凱基。 金融獎常勝軍、元大證券財富管理部副總經理葉賢麟指出,券商財富管理走了3個階段,從最早的經紀到資產配置,而現在隨著主力客戶年齡層增長,走到第3階段,則要幫客戶規畫退休後的現金流、醫療保險和長期照護。 因此,單純提供客戶買賣需求是不夠的,還要真實進入客戶的個人、家庭、未來等規畫需求。「過去夫妻個別投資會刻意找不同業務員,但券商開始做財富管理後,就可以做整個家庭的現金規畫。」葉賢麟分析。 此外,本次調查發現,年收入在80萬元以下的消費者,最重視的是營業員的態度親切與否;但收入超過80萬元的消費者,在專業度的要求上明顯提高。元大證券執行副總經理王義明指出,為了提升投資建議的質量與精準度,元大證的投資研究已將台股經紀、財管、複委託完全整合在一起;每個月元大證內部會召開高階主管會議,邀集自營、新金融等各部門提出對下個月國際利率、匯率、股市、總經觀察,再由財富管理部整合成一套完整的看法,提供給客戶,讓客戶可以很快掌握最新投資環境。 隨著金融科技的高度發展,金融機構對人與人的服務卻也是一點都不能鬆懈,從全通路發掘並滿足不同客群需求,才是金融服務的制勝關鍵。 ▲日盛證券總經理黃進明認為,手機App是輔助營業員提供服務,而不是取代。 延伸閱讀: 在M型社會兩端架起一座橋 新金融大責任 財訊金融獎》首屆「金融奉獻獎」得主  金融紳士黃天麟 一生搏鬥不公平 《財訊》創舉「FinTech創新應用獎」  創新X讀心 深入客戶生活圈

【金融獎回顧】2016財訊金融獎》 決戰金融大數據

【金融獎回顧】2016財訊金融獎》 決戰金融大數據

編按:「財訊金融獎」於2010年首度舉辦,今年已邁入第10年,每年於7~9月間進行評選與評比,於10月中公開舉辦頒獎典禮。 獎項分為五大類:採專家評審團評選的「金控CSR獎」、「最佳基金公司獎」、「FinTech創新應用獎」;採電話問卷調查的「消費者金融品牌大獎」;「金融奉獻獎」獎項則是為表彰個人對金融領域的整體貢獻,樹立金融典範。 富邦金控總經理許婉美最近向派到中國大陸的員工詢問工作感想時,這些員工竟說,在大陸使用過方便的金融科技(FinTech)服務後,吃飯、購物甚至日常生活等支付行為,都可在手機上按幾個鍵就搞定,他們已無法接受台灣的金融環境,覺得很難再回台灣了! 許婉美講的情境,充分顯示出科技業對金融業的衝擊,但這還是外來的衝擊,擺在眼前的衝擊是,在全世界都講企業社會責任(CSR)的潮流下,金融業的經營模式,已不能只以提高獲利為主,因為如果CSR做得不好,甚至可能會遭到全球外資股東拋棄。 責任投資! 炒熱道瓊永續股 企業CSR差評,外資賣股不留情 《財訊》金融獎評審團召集人、資誠永續發展服務公司董事長朱竹元指出,CSR包含E(綠色環保)、S(社會關係)、G(公司治理)三個層面,並要求企業須將公司成就與社會進步連結起來,例如銀行在放款時須遵守赤道原則,對於高汙染行業不要放款或提高利率,把銀行的業務與促進環保的功能結合起來,因此,最近也出現責任投資的趨勢,即要求各機構投資人須選擇CSR優良的企業進行投資,對唯利是圖的企業拒絕往來。 據了解,由聯合國前祕書長安南發起的「聯合國責任投資原則」,目前已有1,380家,管理資產超過59兆美元的投資機構簽署加入,而被選入道瓊永續指數成分股(DJSI)的企業,不但國際能見度大增,也成了境外投資機構優先投資的標的。 這也使得國內金融業紛紛申請加入成為DJSI的成分股,最早成為DJSI成分股的國內金融機構就是玉山金控,到今年已有國泰金、富邦金、第一金、中信金五家金控成為DJSI成分股。 玉山金控總經理黃男州表示,玉山金有六成股東是外資,能入選DJSI成分股,外資都非常讚許;但這也代表加入DJSI成分股的金融業,都必須努力堅持公司治理及環境永續等CSR理念,否則很容易被從DJSI成分股剔除,影響所及,最壞的結果就是,那些簽署責任投資的外資機構可能賣出持股。 當國內重量級的金融業都申請加入DJSI成分股,同時也改變了金融業採購及授信的政策,許婉美表示,要加入DJSI成分股,對方會發問卷來,詢問的問題有好幾百題,而且都是開放式問卷,當對方問公司是否有性別歧視、有沒有採用綠色採購等,公司不能只簡單回答有或沒有,而是必須舉出實證,從實際行動證明公司沒有性別歧視,以及在業務上堅持綠色採購原則等證據,而富邦金控也把CSR結合到核心業務中,例如富邦金旗下富邦人壽也有數兆元投資部位,在選擇投資標的即時,依責任投資的原則,避開有食安、環保或重大勞資糾紛的企業。 對此,國泰金控副總經理翁德雁表示,國泰金控自一一年成立企業社會責任委員會,當時就由金控總經理召集,各子公司總經理擔任委員,成立跨公司專案小組來推動。2014年更提高到董事會層級,把CSR納入董事的績效考評,並把這樣的精神融入本業。 ▲國泰金長期支持藝術活動,圖為雲門舞集藝術總監林懷民(右)與國泰金董事長蔡宏圖(左)。(圖/雲門提供) 綠色採購! 封鎖烏賊企業 國際赤道原則,阻斷他們融資大門 國泰金旗下的國泰世華銀行也是國內第一家簽署「赤道原則」的銀行,並派員工花了兩年去學習相關的放款流程和規則,其中的精神是要勇於與有潛在風險的客戶協商,要求他們提供環評顧問評估書,他說,「當我們這樣做了之後,反而遇到更多認同你的好客人。」 透過這些大型金控將CSR與核心業務結合後,未來金融業放款模式會產生很大的變化,往後如果一家高汙染企業想賣商品給金融業,就會因不夠環保被綠能採購原則擋住,而想向銀行借錢則會受到「赤道原則」影響,不講環保的高汙染企業,往後在金融活動上將受到非常大的限制。 負責處理各種金融糾紛的金融消費評議中心董事長林建智則指出,在CSR中,他最重視公司治理,而員工訓練也是公司治理最重要的一環,他認為,各金融業現在最要加強的就是強化員工的職業道德,不要把不適合的商品賣給不當的消費者。 林建智說,金融業和醫生一樣,各種藥本身都沒有錯,「但醫生給錯藥,病人吃錯藥就死了,」賣金融商品也是同樣的道理,把錯的金融商品賣給錯的消費者,同樣會形成消費者的財務災難。 而這種不當銷售,其實和外在環境有關,而且過去金融業大力行銷固定金融商品的模式已經過去了,因為消費者行為正受到外在環境影響而改變中,金融業必須推出消費者更需要的商品才行。 ▲富邦金重視金融教育,圖為富邦金董事長蔡明忠向國中生講課情形,蔡明忠告訴學生:「通貨膨脹就像一個無形的小偷」。(圖/資料室) 所謂「外在環境」影響,是指台灣處於低薪、低利率及老年化的情況,這種情形其實不是什麼新鮮事,但情況愈來愈嚴重,這次《財訊》金融獎對消費者金融偏好行為調查,就發現愈年輕的消費者,對金融商品是否符合需求非常在意,金融業者透露,這和年輕人長期處於低薪,花錢愈來愈謹慎有關。南山人壽商品部副總經理陳維新指出,低薪和低利率因素交互相乘影響後,確實正在改變消費者的行為,而保險業這種現象更明顯,因為壽險業商品受利率波動影響非常明顯,利率愈低保費愈貴。 例如,在1992年保險責任準備金利率是6.5%,那時候30歲的男性,買一張50萬元保額的終身重大疾病險,年繳保費是6千元。而今年責任準備金利率是2.25%,現在30歲男性要買50萬元的終身重大疾病險,年繳保費是1萬9千元;若要買1百萬元的保額,年繳保費就要3萬8千元,而依主計總處統計,30歲以下的受雇者,9成月薪不到4萬元,以目前年輕人低薪的狀況,這麼貴的保單年輕人怎麼買得下手?陳維新說,在這種狀況下,保險公司經營及商品策略必須改變,否則難以符合年輕人的需要。 資誠企管顧問公司執行董事李潤之指出,現狀是很多金融業者都說要提高對消費者的服務,但其實不少金融業者根本不清楚消費者要什麼?對於這個問題,多位金融業者指出,這要靠大數據來解決,而且未來也是大數據決勝的時代。 陳維新指出,傳統的資料探勘(Data mining)是企業以自己擁有的數據做分析,但大數據的範圍較廣,包括穿戴式裝置風行後,以後保險公司除了自己擁有的保單理賠數據外,還可能會有保戶的生理資訊,如心跳、運動次數等,把這些綜合起來,保單的設計概念會完全不同,重大疾病險保單功能,會由目前的事後理賠轉成事前預防,觀念完全不同。 低薪魔咒! 影響金融消費 年紀愈輕,愈要商品符合需求 此外,運用大數據的概念來抓住消費者需求,在銀行業運用已經相當普遍,有些銀行已非常積極,玉山銀行數位事業處數位長李正國表示,很多人想買房子,最想知道這棟房子可以向銀行借多少房貸額度。這必須對房子進行鑑價,但不少銀行做這種鑑價服務通常要收費,玉山銀行目前在網上推出免費的房屋鑑價服務,只要消費者把想買的房子地點和坪數輸進網頁,馬上就可得出這棟房子可以向玉山銀行借到多少錢的資訊。 李正國說,「敢推出這個服務,就是因為我對玉山銀行的大數據資料有信心」,李正國表示,玉山銀行成立20多年以來,所做的每一筆不動產房貸鑑價資料都有留著,透過這些資料數據,玉山銀行可以精準掌握各地房地產的行情,而這種免費的服務,不僅可提高服務品質,也能留住客戶。 金融科技!翻轉老舊思惟 接待+理專,機器人統統包辦 另一個金融業的未來變數就是FinTech,台大財金系教授張森林表示,以前金融業都強調據點多、進行併購擴大經濟規模來取得競爭優勢,未來這些都不重要了。 在科技的驅動下,金融業勢必有所調整,更何況,現在金融業者已開始在FinTech領域廝殺了,十月六日國泰人壽、台新銀行、第一銀行引進智能機器人Pepper已經上工了,開始與客戶互動;此外,玉山銀行數位旗艦分行也有一個具有人工智慧的機器人「小i」 ,可與客戶互動,玉山金控總經理黃男州表示,「小i」目前的智力只有兩歲,但他預估經過研發改進,兩年內,「小i」的智力可達二十歲,屆時將可大大發揮功效。 花旗銀行董事長管國霖表示,金融業發展FinTech用機器人幫客戶理財已是未來的趨勢,因為人員的服務範圍有一定的極限,例如,機器人理專就有能力同時通知三百個客戶,未來甚至要更有靠智慧的機器人幫理專完成更多元複雜的服務工作,以提高金融業的服務效率。 看來,金融業不僅面臨大數據的決戰,也同步進入機器人時代了! 延伸閱讀: 抱走最多金》玉山金積極向異業取經 提升創新力 首獲金控CSR優質獎》元大金行善無懸念 不賺錢也要做 勇奪八大獎》富邦金揪各界高手 優化數位金融 金控CSR優質獎》國泰金循赤道原則 搶攻綠色金融 最佳數位銀行金質獎》中信銀科技再進化 瞄準區塊鏈 壽險業常勝軍》南山人壽 用大數據挽救老少危機 最佳壽險服務優質獎》三商美邦 讓理賠充滿人情味 最受歡迎的外商銀行》花旗三個聚焦鏡 打造責任金融 FinTech創新應用獎》當金融業愈來愈像科技業…

【金融獎回顧】當金融業愈來愈像科技業…

【金融獎回顧】當金融業愈來愈像科技業…

編按:「財訊金融獎」於2010年首度舉辦,今年已邁入第10年,每年於7~9月間進行評選與評比,於10月中公開舉辦頒獎典禮。 獎項分為五大類:採專家評審團評選的「金控CSR獎」、「最佳基金公司獎」、「FinTech創新應用獎」;採電話問卷調查的「消費者金融品牌大獎」;「金融奉獻獎」獎項則是為表彰個人對金融領域的整體貢獻,樹立金融典範。 今年以來,全球知名金融大咖不時傳出裁員、縮編消息,難道過去人人稱羨的金飯碗已經褪色?挺過金融海嘯,卻抵不過異業結盟、金融科技(FinTech)浪潮的襲擊嗎?其實,有愈來愈多金融機構正努力抓住轉型契機,翻轉出新活力,讓一般客戶也變成了死忠粉絲。 本屆創新應用獎不乏多家老字號,保險類包括國泰和新光人壽,都是創立超過五十年的保險公司,努力運用金融科技翻轉出新活力;銀行類則有玉山、花旗和中信銀行,積極透過科技輔助提高服務效率;證券類則是富邦、元大和玉山證,持續強化虛實整合來服務客戶。 歸納今年參賽的案例,共同的特色就是著墨在「小細節」上打轉,讓原有服務更便利、省時、有效率。台大財金系教授張森林觀察,雖然金融科技目前在國內才剛起步,大家幾乎都是摸著石頭過河、且戰且走,但未來希望業者能逐漸整合出真正創新的大戰略。 生物辨識技術也逐漸成為顯學,包括花旗銀、中信銀、元大證及富邦證等,都各自運用指紋及聲紋辨識,提高服務效率,而所有的獲獎單位,也積極啟動異業結合,找出新生路。在環境和客戶的推波助瀾下,業者努力應戰轉型,《財訊》FinTech金融獎也期待年年更熱鬧,有更多業者和客戶建立新信任關係,激盪出更美妙的火花! 保險業!後發先至 智慧理賠一指搞定 隨著少子、老齡化帶來的人口結構改變,2018年台灣老年人口將超過14%,正式進入高齡社會,換句話說,往後長壽風險將成為重大議題。 對每年銷售龐大保單的保險公司而言,相對在售後服務和理賠效率上,就必須花更多心思,只倚靠前台的龐大業務員部隊人力並不夠,也因此,如何透過金融科技的應用來輔助後台優化流程、讓客戶的體驗更好,成為翻轉的關鍵。 國泰人壽這次得獎,主要是從售前到售後的流程管理,均有相對應的方案。透過後台的「績效儀表板」,可檢視保險業務員從約訪、銷售流程到產品規畫建議,進行有效率的管理;而客戶透過行動投保,能省去繁複程序,更可透過行動理賠、行動保全等App,享受更便捷的服務,背後仰賴的就是大數據和高規格資安防護措施。 面對金融科技的未知限界,讓許多業者深怕不跟上潮流就會被超越、淘汰,國泰人壽副總經理王麗秋說,競爭對手反倒不是同業或異業,而是自己。因為當我們在想,會不會有一天被機器人取代的同時,事實上背後解決方案也是人去設計的,當後面的人腦更聰明、更把客戶放在核心的時候,許多問題就會迎刃而解。 再來看看新光人壽,在眾多同業都積極開發手機App,拚命黏緊客戶的同時,它更著重在後台的優化,也就是理賠風險控管,以過去五年累積大數據建立自動化模型,取代第一階段的人力判斷,不僅讓亟需理賠的客戶能快速拿到錢、提升滿意度,也有效提升高風險案件的調查效率,避免詐欺風險,損害到全體保戶權益。 王麗秋說,目前已和國泰、長庚醫院合作,啟動醫療理賠直接抵住院費用,背後就是靠科技輔助讓服務更便利,新光人壽也表示,未來將發展一指理賠,展望未來,以往被認為起步較慢的保險業,想必在金融科技應用上,愈來愈有看頭。 說銀行業是最早被「金融科技」威脅的行業,或許不為過,台灣近4000家銀行據點通路,每個人平均擁有四張信用卡,面對廣大的客戶群,銀行業如何借力使力,讓顧客感受到貼切便利又客製化的服務呢? 銀行業!打造未來分行 聲音、指靜脈當交易密碼 「我們分析了四億個點閱率,建置意圖資料庫」,玉山銀行數位事業處數位長李正國說明,金融行為只是手段,重要的是顧客在做理財或支付這些事情背後的目的,正因了解情境和族群需求的重要性,玉山打造結合物聯網概念的數位旗艦分行、引進迎賓機器人,更去思考未來在「電商金融」和「銀髮金融」等場景的應用,如何更深入走到顧客生活。 李正國舉例,當顧客搜尋「日圓匯率」,並不代表他對外匯有興趣,可能是要去日本旅遊,因為他接下來可能還會搜尋「現金回饋信用卡」、「機場接送服務」等關鍵字;同理,如果他先去逛結婚網站,再進玉山官網了解個人信貸,那就知道他借款的目的。如果你了解得更多,那就能傳遞給客戶更多溫暖,他說。 ▲玉山銀迎賓機器人坐鎮數位分行,引導客戶申辦各項業務。 另外,本屆另兩大出線贏家花旗銀行和中信銀行,無獨有偶地都運用生物辨識技術,來提升服務效率,令評審團高度激賞。例如花旗把聲紋辨識運用在第一線客服流程,讓客戶「聲音就是密碼」,且具備不易竄改盜用的特性,上線以來每月平均有五萬新客戶註冊體驗;中信銀則首創以指靜脈辨識取代金融卡提款,讓客戶體驗到無卡取款的方便。 銀行業的核心優勢是金流和風控,透過金融科技輔助,讓客戶在不同載具介面上都能更順暢地完成交易,以及與異業保持競合關係,精益求精,受惠的永遠是消費者。 ▲花旗銀讓聲音變成密碼,大幅縮短客戶等候時間。 證券業! 推全能App 股票質借兩小時撥款 今年元大證券推出「元大萬事通」App,以後不管是證期權下單、財富管理(基金申購)、承銷抽籤競拍查詢、甚至借貸,都可以在App上完成,更開放指紋辨識一秒登入,今年甫推出,下載次數已超過十一萬次。 元大證自豪地表示,透過App內建的「開戶通」開戶完成後,庫存股票就能作為擔保品申辦貸款,借款金額最低門檻一萬元,最快兩小時撥款,且周轉的資金不限只能買股票,投資人也能輕鬆彈性活用手中的股票資產,是業界首創。 今年富邦證券所提報的金融科技創新應用專案為「富邦證券行動理財生活圈」,不只是單一產品,而是傾富邦集團資源所打造的「場景金融」。客戶可透過Line或台灣大哥大的「M+即時通」,收到經過大數據精選的市場報告和交易資訊。「台積電今天漲跌多少?」透過聲紋辨識,就能把股票「叫」出來。富邦證券總經理程明乾坦言,資本市場交易量萎縮,券商獲利不容易,所以富邦必須要持續加強數位化、提升交易速度、才能吸引非法人客戶回流台股。近期除了建置「證券帳聯網」,更把介接不同系統的應用程式介面(API)標準公布在雲端,力邀各界激盪新應用。 FinTech金融創新應用獎今年誕生   《財訊》在今年《財訊》金融獎新聘評審,國民黨立委、前金管會主委曾銘宗的建議下,新增「FinTech金融創新應用獎」,並鼓勵國內業者提報自認最具創意與創新運用的產品,經評審委員深入審查後,評選出最具代表性的案例以為獎勵。評選方向包括六大指標,分別是:創新性(20%)、應用性(20%)、安全性(20%)、技術性(15%)、效益性(15%)和未來性(10%)六大指標選出得獎單位。 延伸閱讀: 決戰金融大數據 抱走最多金》玉山金積極向異業取經 提升創新力 首獲金控CSR優質獎》元大金行善無懸念 不賺錢也要做 勇奪八大獎》富邦金揪各界高手 優化數位金融 金控CSR優質獎》國泰金循赤道原則 搶攻綠色金融 最佳數位銀行金質獎》中信銀科技再進化 瞄準區塊鏈 壽險業常勝軍》南山人壽 用大數據挽救老少危機 最佳壽險服務優質獎》三商美邦 讓理賠充滿人情味 最受歡迎的外商銀行》花旗三個聚焦鏡 打造責任金融

【金融獎回顧】數位金融大調查》三招抓住「滑世代」  小兵也能立大功

【金融獎回顧】數位金融大調查》三招抓住「滑世代」 小兵也能立大功

編按:「財訊金融獎」於2010年首度舉辦,今年已邁入第10年,每年於7~9月間進行評選與評比,於10月中公開舉辦頒獎典禮。 獎項分為五大類:採專家評審團評選的「金控CSR獎」、「最佳基金公司獎」、「FinTech創新應用獎」;採電話問卷調查的「消費者金融品牌大獎」;「金融奉獻獎」獎項則是為表彰個人對金融領域的整體貢獻,樹立金融典範。 財訊金融獎2015年首度進行網路調查,試圖洞悉崛起的「滑世代」最在意的金融服務是什麼? 而金融業者又必須具備哪些條件,才能獲得他們的青睞? 金融與行動科技結合已是現在進行式,許多金融業者前仆後繼地投入線上虛擬分行,意圖攻占消費者的指尖;而因應消費者的移動需求大增,支付場景也變得更多元化,包括線下、線上的消費支付、理財行為,時時刻刻都在發生變化。 《財訊》數位金融獎歷時兩週,並取得線上1227份的有效問卷調查結果顯示,玉山銀行由於有資料科學家和數位金融的大規模百人部隊作後盾,在網路和行動銀行皆能取得洞悉消費者需求的優勢,脫穎而出;另外,國泰世華銀行、中國信託銀行、台北富邦銀行,也各自在消費者心目中有深刻的品牌印象而獲獎。 最在意:畫面簡潔、資訊豐富 證券商部分,龍頭元大證券在網路和行動券商依然占得先機,獲得雙料優質獎;特別的是,市占率並不高的玉山證券與國泰證券,也以差異化的特色優勢小兵立大功,在網路、行動券商項目分別獲獎。 本次調查所呈現的最普遍現象,是在資訊快速的時代,消費者相當在意使用方便和效率,受訪中有54.9%的滑世代最在意網路及App介面須簡潔易用,而有36.1%受訪者在意提供豐富資訊。 玉山銀行則從本業中跳脫,以平台的概念在數位領域中扎根。數位長李正國表示,傳統的作法是把銀行的功能「搬到」網路或行動介面上,而這和使用者的思維卻是背道而馳。他舉例,在線上,每個細微的數位足跡,都可以被記錄、保存和分析,幫助業者更深入了解顧客需求。此外,玉山銀也不定期進行田野調查,與不同年齡層和職業的顧客群,進行兩小時的深度面談;針對顧客在使用上的情境和實際操作所遇到的問題,進行改善。 目前,中信銀行的網路銀行每月高達四百萬瀏覽人次,居國內銀行之冠,主因就在於金融交易功能之外,另外提供帳務管理和優惠折扣券的列印功能,以及經常舉辦的行銷活動,增加客戶的依賴度和使用的頻率。 從桌機走向行動載具,證券業基於行業特性,在所有金融業中是反應最敏捷的,然而競爭也最激烈,既要比創新、又要比手續費便宜,更重要的是如何牢牢黏住客戶的忠誠。 以龍頭元大證為例,除了持續輔導實體通路的營業員轉型財富管理,在行動載具部分,更在業界首創智慧手錶下單的服務。 最偏好:快速、方便、安全 玉山證券則擅於整合資源和策略聯盟,例如和燦坤合作,針對達到滿額門檻交易用戶,提供購買3C產品優惠或信用卡消費金折抵回饋的優惠,也吸引不少忠實用戶。 更經典的案例是國泰證,專注於行動滑世代的策略,逆勢異軍突起,近兩年市占率呈現兩位數的大躍進成長。兩年前,國泰證的行動下單金額每月僅有65億元,最新數據是每月287億元,使用人數和金額都超過公司總體電子交易的5成,且客群平均年齡為30歲。 在整體證券業的交易量萎縮的情況下,國泰證保持高成長的祕訣為何?「直覺、易用、簡單,我們三年前為了專攻滑世代,就制定這樣的戰略。」國泰證數位證券處副總黃大薇說,在設計上要採「少即是多」的原則。因為設計太複雜,消費者不易搞懂,能用的地方反而少;而功能簡單好用,很容易操作,反而吸引消費者。 例如,國泰證除了有主要的樹精靈品牌App,還砸重金針對滑世代另外開發抽籤、複委託及開戶的三大專用App。黃大薇分析,大部分的行動證券客戶最常使用下單功能,因此系統設計把抽籤和複委託這兩項功能單獨抽離出來,不僅節省使用者的時間,也更能提高客戶多元的交易意願。有趣的是,App也成為開發新客戶的主要途徑,有不少客戶是先下載App體驗之後,再到營業據點去開戶。 在科技的輔助下,已有9成的銀行交易能在網路或ATM進行。從《財訊》對網民的調查結果來看,多數消費者最常使用的還是帳務查詢、轉帳等簡易功能;但有51%受訪網民希望,未來行動銀行能再增加特約優惠店家,另有46.7%期望增加電子發票對獎功能,顯示網民們期待金融機構更深化結合行動載具,讓他們享受更便利的生活。 顯然,想要抓住這波滑世代商機,金融業者還要多加把勁!

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