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看好川普執政, 財富管理樂觀又加碼者變多》跨世代理財態度大調查
》跨世代理財態度大調查

2017-02-23
作者: 財訊

新的一年在投資理財行為上,您覺得是充滿希望的一年? 還是與往常一樣,呈現不好、不壞的「新平庸」(new mediocre)年?

金雞年,面對川普上台執政後的新時代,國人的投資理財態度明顯更積極了!

根據財訊與元大銀行財富管理最新的一份網路「跨世代理財態度大調查」,面對美國升息與川普當選美國總統所帶動的全球股市齊揚影響,30歲以上且近一年有投資理財者中,有高達37.2%的人認為全球投資市場將更樂觀或一定會更好。

越有錢越樂觀
看好全球高於台灣

同時,有58.1%的人認為今年將會積極加碼在投資理財上。經交叉分析後顯示,月收入越高者,對於國內外投資環境的看好度明顯增加;且高收入者願意加碼投資的意願與比例也越高。

這項調查的對象為近一年內有投資理財、年紀在30歲以上,且平均月收入為35,000元以上者。調查時間為今年1月9日至25日間,透過波仕特民調機構進行網路調查,回收樣本數1,027筆,在95%的信心水準下,正負誤差為3.06%以內。


調查顯示,當被問到「川普執政、美國升息,您對今年全球投資市場的看法」時,有32.2%的人表示樂觀,甚至有5%的人認為一定會更好,持平者則為44.2%,看法悲觀者僅有18.6%,樂觀者明顯偏多(見圖一)。

有趣的是,當同一群受訪者被問到「您對今年台灣投資市場的看法」時,樂觀者明顯驟減為22.5%,認為一定會更好者也降為3.9%。其中,看法持平者為39.5%,悲觀者則高達31.8%,甚至有2.3%的人認為完全不行(見圖二)。


近六成國人將加碼

預期報酬在10至20%間

至於今年是否會積極加碼在投資理財上呢?有58.1%的人回答「是」。進一步詢問這群人到底會加碼多少呢?與過去一年相比,加碼額度在50%以上者達10.8%;加碼幅度30%至未滿50%者為32.3%;加碼幅度在10%至未滿30%者的比例最多,為43.7%。(見圖三)

至於今年的預期投資報酬率,最多人(32.8%)回答為10%至未滿20%,其次(31%)認為會落在5%至未滿10%之間,但僅有7.9%的人認為會高達30%以上,這顯示投資人看法雖樂觀,但作法上仍相當小心謹慎(見圖四)。

若與過去一年相比,受訪者過去一年平均投資報酬率以5%至未滿10%為最多,比例在28.3%,其次為10%至未滿20%,比例為19.3%。其中,呈現虧損的比例也有13.7%,甚至有1.8%的人虧損幅度達3成以上。

進一步分析月收入與願意加碼投資的關係,結果發現,月收入在35,000至44,999元者,今年願意加碼的比例為54.9%,但隨著月收入增加,加碼意願逐漸增加,到了100,000元以上者,已有70.5%的人表示願意加碼投資(見圖五)。

同樣分析收入與看好市場度的關係也發現,月收入較高者對今年台灣投資市場的看法較為樂觀。這兩項交叉分析均顯示,有錢人因為資金較為寬裕,反映在理財的行為與態度上都較為樂觀與積極。

反過來詢問今年不會加碼投資者的原因,結果發現,最多人(50.7%)認為是經濟環境不佳所致,其次(30.7%)為沒有明確的投資方向,第三(11.4%)則為受證交稅、富人稅等政策影響(見圖六)。

選擇銀行理專管理財富 專業度與資產配置最重要

這份調查同時詢問了國人常用的理財工具,結果前三名分別為股票(77.7%)、定存/活存(59.4%)與基金(58.1%)。至於財富管理的管道,55.5%回答網路銀行為最高,其次為理財專員的19%,這顯示國內銀行財富管理在實體與虛擬服務上皆已獲得理財者信賴。

至於理財者選擇銀行財富管理服務的第一考量為何呢?56.7%認為是專業度,21.1%認為是服務,方便性則為第三(16.4%)。在銀行財富管理提供的服務中,最滿足理財者需求的服務則為資產配置(50.8%),其次為資產保全(23.3%)與退休規劃(13.1%)。

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