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月薪3萬5的小資族,有機會靠自己買房嗎?

2021-09-11
作者: Ted

▲你想要自己的資產怎麼配置?擁有一間房子對你來說的意義是什麼?否則其實租房也可以,畢竟在雙北而言,租金比起房價相對容易負擔。(圖/Pexels)

很多人問我:「Ted,我的月收入不高,能買房嗎?」其實我認為月收入不高的上班族,甚至是小資族也有機會購屋,只是條件會更嚴格、要考慮的風險與劣勢會更多,以下是我給這些人的購屋建議及規劃。

在進入計算之前,我必須誠實地說,如果你的薪水在3萬元以下,要買房真的太困難了,我會建議先租屋,好好存錢會比較適合你現在的生活條件。若真的想購屋,可考慮往基隆、桃園、淡水等區域,尋找1字頭產品(即每坪單價在20萬元以下),會比較容易達成。

我們先用月收入3萬5千元為標準,扣除基本的生活開銷(你也可以依自己的實際支出來計算),包括:

  1. 手機費:基本資費網路吃到飽,每月約499元
  2. 娛樂:用OTT等月租串流平台取代第四台,每月約700元
  3. 伙食費:1天300元,每月工作日約22天;週末共8天,每天500元,總計每月約10600元
  4. 交通費:以捷運吃到飽計算,總計每月1280元
  5. 家用:每月約5000元
  6. 保險與儲蓄:每月約7000元

以上約2萬5千元,用月薪3萬5千元扣除後,每月餘額約1萬元。說真的,一個人每月存1萬元要買房並不容易,所以我們用雙薪計算(當然,若你只有一個人,也還是能用個人所得來計算),設定成你與你的另一半一起朝買房目標存錢,這樣每個月就有2萬元的金額可運用。把這筆金額套入前文提到的買房預算公式(請見22頁),以每人每月拿所得1/3,作為每月要付的貸款金額推算,大概可以買到總價900萬、頭期款兩成(約180萬元)的產品。

估好頭期款後,或許又有人要說:「Ted,900萬在台北可能只買得到套房,我還能找哪裡的物件?」我明白大家無奈的心情,或許你就是個土生土長的台北孩子,但卻買不起與你有地緣關係的產品。礙於經濟負擔與房價限制,我們確實得先放下原本的生活圈及環境,到外圍去找相對符合自己理想條件的產品。

這也是為什麼我強調要想清楚「買房的動機」,你想要自己的資產怎麼配置?擁有一間房子對你來說的意義是什麼?否則其實租房也可以,畢竟在雙北而言,租金比起房價相對容易負擔。當你要做出這麼重要的人生選擇時,一定要想清楚動機,這個決定除了你之外,也沒人能為你負責。

35房屋小知識:若預算有限,也可考慮預售屋

許多人買房都會卡在頭期款,大多數人可能期待長輩贊助,有很好,但沒有也沒關係,我建議或許你也可以考慮預售屋。預售屋的好處在於下訂時只需付5% 左右的訂金,約在10 萬到30 萬元間,就可以先訂簽,後續費用則分段繳付,可以減輕一次要拿出百萬頭期款的負擔

本文摘自聯經出版  《【圖解】35線上賞屋的買房實戰課:房價走勢‧看屋心法‧議價重點,43個購屋技巧大公開!

【圖解】35線上賞屋的買房實戰課:房價走勢‧看屋心法‧議價重點,43個購屋技巧大公開!
作者:Ted
出版:聯經出版 
出版日期:2021 年 5 月

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