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財富管理2.0 銀行必搶的新版圖

2021-06-07
作者: 洪綾襄

▲財富管理業務,是銀行必搶的新版圖。(圖/攝影組)

為吸引台商資金回流,金管會去年年中推出財管2.0方案,開放給「財務、業務健全性」與「具備一定規模的財管業務基礎」的銀行申請,獲准後可辦理外幣金融債券連結衍生性商品、結構債、債信較為寬鬆的外國債券,而DBU(外匯指定銀行)可以利用兼營證券自營業務的方式,與高資產客戶買賣境外結構型債券。去年第一批次由中信銀、兆豐銀、上海商銀3家獲准承辦,5月初再核發給國泰世華、一銀、合庫銀和瑞銀;瑞銀是其中唯一一家外商銀行。

瑞銀頓時成為各家銀行競爭的標竿。兆豐消金事業群副總經理陳昭蓉指出,每一家銀行的高階財管都會從各自利基出發,兆豐強項在企業金融、國際金融以及全球通匯網絡(GEB),可供企業即時資金調度與供應鏈融資。兆豐首波推出不受信評限制的外國債券商品與多種結構型商品,也會引進海外分行商品,期許首年資產管理規模可達150億元。

中信金控財務長邱雅玲表示,在6月以前,中信開辦財管2.0方案的客戶數約640多位,已在OBU(國際金融業務分行)中引進台股衍生性金融商品、本國銀行發行的結構性商品等商品。上海商銀則深耕有意落葉歸根的台商,提供台灣在地的稅務、法規專業服務及財富管理商品,現約有120位潛在客戶。

陳昭蓉指出,今年7月台商境外資金匯回專法落日後,最快在2022年8月就實施CFC(受控外國公司),針對直接或間接持有免稅天堂註冊公司的帳上盈餘,直接視同盈餘分配課稅;企業未來很難再利用OBU帳戶或海外公司來規避納稅義務,加上傳承接班安排,台商勢必要嚴肅面對資產重新配置調度的議題,而這也是各家積極發展財管2.0的推力。

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