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工程師自創睡美人投資法  ETF+台股雙配備30萬滾成千萬資產

2021-05-01
作者: 周泓熙

▲在練「存錢」這項基本功的同時,張皓傑開始對投資產生興趣,但父母親的投資經驗也對他造成影響。(圖/彭世杰攝)

不靠爸,也能在30歲累積到千萬資產?在低薪時代,這是個看似不可能的任務,但理財達人張皓傑,靠著比一般人更早的起步與天生對數字的敏感度順利達成。他獨創「ETF搭配睡美人概念股」的投資組合,有攻有守,在每個睡得香甜的夜晚,資產一邊悄悄在長大。

「在學生時期,我父親就不斷灌輸儲蓄的重要性,每年紅包錢、家教賺的錢,他都會要求我存下儲蓄的金額後才能動用,這讓我養成理財的習慣。」張皓傑理財的第一步,就是從存錢開始。

張皓傑的父親最愛跟兒子講的一句話就是:「物質上想要什麼,就靠自己去賺,不要跟我伸手拿。」這些話,張皓傑聽了進去,因此養成有多少錢就做多少事,在金錢管理上相當獨立、不靠別人的習慣。

金錢管理從小養成 存出第一桶金

他回想,大學時期的花費,主要是靠父母每月約1萬元的生活費,自己也有當家教開拓額外的收入,大學畢業前就累積了約30萬元的資金。

到了研究所時期,張皓傑的收入來源又更廣了,除了原有的家教工作,他靠研究費、助教費,每個月大約能賺到2∼3萬元,此時的他有了初期的投資部位,合計累積共百萬資產,在尚未正式出社會前,就已打造了自己人生中的第一桶金。

在練「存錢」這項基本功的同時,張皓傑開始對投資產生興趣,但父母親的投資經驗也對他造成影響。他道出,父母親曾投資一檔電子股,甚至成了壁紙下市,一下子虧損50∼60萬,一度告誡著當時仍是學生的他說,「投資就像賭博,不要碰。」自此讓他對個股投資興趣缺缺。

所幸,就算不投資個股,還有基金、ETF等其他選擇,張皓傑當時接觸到知名財經部落客綠角等人的文章,開始對手續費相對便宜、又能跟著大盤一起賺的ETF產生興趣,在研讀相關書籍後,就拿著手中的資金,開始定期定額投資台股與美股ETF,當時的他僅有21歲。

投資穩健為上 ETF為主、台股為輔

可能有人會質疑:光靠ETF能賺到多少報酬呢?張皓傑攤開台股指數來說,從2003年1月至今的成績,平均年化報酬率有9.7%以上;美股指數若從1965年到至今,標普500指數平均年化報酬率也有9.9%以上。

在確立自己的核心投資部位後,張皓傑一步步摸索出一套「睡美人概念股」選股法則,他口中的睡美人概念股就是儘管營運成績始終穩健,卻經常遭投資人冷落的股票。

「目前我選出符合睡美人概念股條件的個股,包括:敦陽科(2480)、信邦(3023)、矽格(6257)以及聚鼎(6224),篩選條件有5項,主要著眼於公司是否有持續成長的動能。」張皓傑這樣分析。

他篩選5項條件,包括:第一、必須身在不受景氣影響的產業,且為產業龍頭、具競爭優勢(護城河);第二、連續5年配發現金股利,且股息年增率應成長或持平;第三、過去5年營業利益率達10%以上,且成長動能至少持平;第四、近5年現金殖利率穩定,最好達到5%以上,近3年自由現金流最後為正;第五、填息成功率要高。

選出標的後,張皓傑會選在這些個股現金殖利率達到5%左右時進場,並將投資標的鎖定在約10檔以內,同時每個月檢視一次營收表現是否如預期,確定當初持股理由仍存在,待買進理由消失時賣出。

說來幸運,他因為從2010年開始投入市場,沒有經歷過2008年金融風暴的震撼教育,至今沒有任何一年投資結果是虧損的,且靠著攻守兼備的資產配置,每年年化報酬率大約可以達到15%,市場好時,甚至可以繳出年賺3成以上的成績。

儘管在投資上大有斬獲,但能在29歲時,在不接受父母親任何一點資助的情況下,購入位於台北市的千萬房產,張皓傑除了贏在比一般人更早存錢、及早投資,另一個重點就是沒有忽略「本業」。

張皓傑分析:「很多人學投資都是希望靠投資賺大錢,但我相反,我認為年輕人的重點還是本業,投資是輔助。」他認為,唯有在增加主動收入的同時,不停把它轉換成被動收入,才能累積成一筆資金。

本業為科技業工程師的他,一進入業界就有百萬以上的年薪,在升格資深工程師後,年薪更提升到接近200萬的水準。張皓傑因為懂得存錢與投資,他不但沒有浪費本業收入高於平均水準的這項優勢,更因為提早享受到複利的威力,達成在30歲前買千萬房屋,這項在許多人眼中看來不可能的任務。

台股、美股布局各半 新手先從ETF著手

撇除本業收入高低這項難以複製的因素,若年輕人也想投資ETF為自己累積財富,張皓傑不藏私地分享台股與美股ETF的挑選標準。

在挑選台股ETF時,張皓傑提醒一定要注意幾點,像是:費用高低、指數篩選原則,以及成分股是否符合自己的期待。此外,張皓傑一定會參考該檔ETF的歷史報酬。

張皓傑指出:「雖然歷史報酬是過去的成績,但仍是一項有用的參考指標,過去表現好的ETF我會優先選擇,或是提高它的投資比重。還有,ETF的交易量跟規模大小也要注意,兩項數據愈大,折溢價的狀況就會愈少。」

而在篩選美股ETF時,張皓傑則有3項原則:第一、基金規模至少10億美元以上;第二、日成交量應在10萬股以上;第三、總費用率最好在0.1%以下。

拆解張皓傑目前手中的資產配置,台股與美股的配置大概各占一半,台股部位中有3成資金在個股、7成資金放在台股ETF。目前張皓傑手中持有的台股ETF包括:富邦台50(006208)、國泰永續高股息(00878)與富邦科技(0052),美股ETF則以Vanguard全球股票ETF(VT)為主力。

走過10多年的投資歷程,張皓傑從基本面財報分析、技術線圖、籌碼分析都研究過,但最終,他發現以低成本的指數化ETF為核心配置,加上睡美人概念股當衛星配置,才是最適合自己的投資聖杯,他也認為這套方法是較為適合散戶的長久必勝之道。

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