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不會選股、沒時間盯盤怎麼辦?懶人存股選ETF也能賺很大

2021-02-05
作者: 許世珊

▲ETF 持股多樣化,投資績效不會偏離加權指數太遠,可分散風險。(圖/攝影組)

根據主計總處的統計,國人平均薪資回到15年前的水準,更令老百姓叫苦連天的是, 物價連番上漲,可支配所得所剩無幾。面臨「什麼都漲,唯獨薪水不漲」的窘境,剛出社會的新鮮人以及小資上班族,生活負擔沉重,透過妥善的投資理財方式,為自己累積資產,就顯得更形重要。

國人熱中的投資工具中,最受歡迎的莫過於房地產和股票,不過房地產動輒數百萬元的頭期款,進入門檻高,即使籌足頭期款,日後還要背負每個月數千到數萬元不等的房貸,對於一般的社會新鮮人來說,不易下手。 再者,近年來房價已達到相對高點,政府頻頻出手打房,現在才想進場,恐怕獲利空間也有限。 至於股票,一張至少好幾萬元,看似不多,但對於目前起薪普遍不到3萬元的新鮮人來說,相當於超過1個月的薪水,也是一筆不小的金額。至於一般手頭有些閒錢的上班族,上班打卡 制、下班責任制,工時長、時間不彈性,也未必擠得出多餘的時間研究個股。 沒時間選股,那麼就讓ETF來幫忙吧!

選對ETF 不盯盤也能擁抱優質績效

何謂ETF?ETF(Exchange Traded Funds)即「指數股票型證券投資信託基金」,是追蹤大盤或相關指數的一種投資工具, 直接複製相關指數,可以將ETF想像成一個菜籃,籃子內已經把菜市場上的好菜(優質股票)都放進來,投資人不用去想要挑選什麼菜色(股票),直接買這「一籃子股票」即可,屬於被動式投資。

也因為如此,對股票有興趣的投資人,一旦選擇ETF,即可省下主動選股的時間和精力,進入門檻相對低了許多。

舉例來說,台灣最廣為人知的ETF是「元大寶來台灣卓越50基金」,簡稱「台灣50」。如果投資人買了一張「台灣50」 的股票,基金公司會把資金去投資台股前50大權值股,包括台積電、國泰金、富邦金、台塑、 南亞、中鋼等權值股。也就是說,如果買了「台灣50」,基本上投資績效不會偏離加權指數太遠。

正因為ETF持股標的多樣化,商品波動性自然降低,對投資人來說,形同分散風險。富邦證券建議投資人,如果擔心自己不能判斷最好的進場時點,則可將資金分成好幾等份,選擇適當時機分批進場,或者採取定期定額方式,每週或每月固定買進一 定金額。

由於ETF屬於簡單參與投資機會的工具,且直接在證券交易所掛牌上市,交易方式也與股票一致,在目前快速變動的全球金融環境中,愈來愈受到投資人的歡迎,近幾年來,不論是歐美等先進國家的散戶或機構法人,都把ETF列為資產配置的投資工具之一。 富邦證券表示,過去10年內,ETF已成為相當成熟、且愈來愈普遍的投資工具,根據統計,全球ETF的資產規模從2004年的3,200億美元,快速成長了8倍以上,至今年7月已達2.6兆美元,在全美股票的交易量, ETF就占了20%到30%。

標的多元 全球產業都買得到

至於ETF的種類,也相當多樣,凡是區域、個別國家、 產業、商品、固定收益,都可以是ETF的追蹤標的。一般而言,最常以資產類別來為ETF分門別類,包括「股票ETF」(全球、跨區域、區域型、單一國家股市的ETF等)、「債券ETF」(投資級債券、高收益債、新興市場債等)、匯率ETF(主要貨幣的ETF,包括美元、歐元、日圓、人民幣等)、「商品ETF」(原油、黃金、白銀、農產品等原物料)。

當然,隨著ETF逐漸普及, 其種類也不斷推陳出新,涵蓋全球各種資產、市場及產業,只要投資人先鎖定產業、區域或商 品,看準方向,幾乎都可運用ETF找到投資標的,不僅選擇豐富,也有機會獲取一個大波段的報酬。

只不過,投資人一定要有「投資並非穩賺不賠」的觀念。 即使是績優股,也可能會有暴跌的時候,投資ETF自然也會有賺有賠。

理財達人、USA STOCK部落格版主李柏鋒就提醒投資人:「如果是追蹤指數的ETF,表現就會跟指數很接近。不過如果指數發生腰斬的情況,那麼ETF當然也會跟著指數一起腰斬。」

還有一點必須留意的是,不同種類的ETF,可能有匯率風險及產品結構風險。李柏鋒特別針對剛入門的投資人提出建議:「最好不要輕易碰槓桿型、反向型和商品期貨型的ETF!」這些 ETF的表現,通常跟名稱上所宣稱的有很大的出入,例如槓桿3倍或反向2倍,大多是針對每天所追蹤指數的表現而言,並非長期的表現,如果以為指數一個月上漲10%,持有槓桿3倍的ETF 就能有30%的報酬,就大錯特錯了。 另外,最近市場上有愈來愈多主動管理,而非被動追蹤指數的ETF,投資人也要格外當心。 這些ETF最大的不確定性,就是經理人的操作績效,而非指數本身的表現。

至於商品期貨型的ETF,操作的是遠期與近期期貨合約的價差,可能比該商品的現貨價格漲跌更關鍵,因此有可能出現一種情況:投資人預測天然氣會漲, 天然氣價格也果真上漲,但是投資人持有天然氣的ETF卻反而賠錢了。提醒您,在還沒搞清楚這 些情況之前,千萬別貿然投資這些比較進階的投資工具。

本文為2014年《財訊》特刊文章。

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