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林坤正

數位金融研究生。悠遊卡控股公司董事、PayEasy康迅數位創辦人、前總經理、台新銀信用卡業務主管

林坤正:理專盜領客戶存款破紀錄 誰把忠狗逼成狼?

2020-12-09
作者: 林坤正

▲理專本來應該是理財專家,協助不同的客戶做適當的資產配置,而今大部分的理專每天忙著call客。(圖/Pexels)

今年有5家銀行爆發6名理專盜領客戶存款6億元,去年6家銀行7名理專盜領客戶金額超過4億元,兩年共127位客戶受害,理財專員犯罪案件暴衝,盜領金額屢破紀錄。

金管會黃天牧主委動怒,連續兩次用「深惡痛絕」表達不齒理專詐取客戶存款的行為。為何在金管會雷厲風行對銀行祭出高額罰款、高階主管連坐停職,還在去年頒行「理專十誡」,要求銀行從招募調查、訓練查核、定期輪調、從電腦網路與交易紀錄監控理專,各銀行也都提升了內部稽控,但理專盜領案件卻一路狂飆。

2008年金融海嘯,美國聯準會的QE印製大量的美元,揭開全球金融低利率的時代,每逢金融危機,各國救經濟的方法就是寬鬆貨幣,這次新冠疫情也不例外,低利率對銀行的傳統存貸業務衝擊很大,於是銀行轉向賺取手續費收入,把大量的理財產品推給客戶。

手續費收入從占銀行總營收不到1/10,這幾年已經接近一半,銀行雇用大量的理專,努力地把客戶的存款轉為基金、保險,單純的金融商品利潤低,投顧機構藉由財務工程把股票、債券、保險包裹成複雜的結構型商品,用高佣金高提成吸引銀行銷售給大眾。

理專本來應該是理財專家,協助不同的客戶做適當的資產配置,而今大部分的理專每天忙著call客,把客戶的存款轉成基金,說服客戶不斷地購買、贖回、轉換理財商品,只有客戶的資產高頻率地進出市場,才能達到每月的業績目標,總有少數的理專鋌而走險,剛開始是代客操盤,若有損失就挖東牆補西牆,補不上來就盜領存款,一走了之。銀行以誠信立業,客戶是羊,如果要羊群變多變肥,不能用狼看羊,也不該把忠狗逼成狼。

金管會除了「嚴刑峻罰」,應落實銀行「公平待客」原則,理專的薪酬考核指標,除了當月當年度的業績佣金,必須有一定比率與客戶長期投資報酬率連動。理專不是業務員,銀行應調整低底薪高佣金的結構,減少舉辦業績競賽與激勵大會。財富的累積需要時間,對客戶是,對銀行經營也是!

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