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家族成員亂鬥、第二代不願意接班,專家揭華人「富不過三代」關鍵

2020-12-07
作者: 洪綾襄

▲萬方家族辦公室共同創辦人譚雋永看好台灣家族辦公室業務的發展潛力。(圖/資料室)

10月瑞銀/資誠公布追蹤7年的億萬富豪調查報告,發現疫情讓富豪財富排行重新洗牌,其中又以原物料和房地產出身的億萬富豪損失最大,資產下降超過15%以上。

今年積極來台設點擴編的萬方家族辦公室(Raffles Family Office)共同創辦人譚雋永(Ray Tam),日前接受《財訊》雙週刊專訪時直言:「華人不愛談意外、不吉利的事情,但一遇意外,家族成員就常有紛爭,是導致富不過三代的主因。」

近年世界經濟體系的重心,逐漸從歐美成熟市場轉向新興亞洲,瑞銀/資誠億萬富豪報告便指出,全球億萬富豪(指個人名下總資產達10億美元、約300億元新台幣)的人數,今年增加至2189人,其中亞太區占比最高,共有831位,超過8成為白手起家的創業家,中國有415位,台灣則有40位。

台灣億萬富豪 高達40位

而富豪的影響力與財富也因其家族與企業延伸而持續擴大,根據法國巴黎銀行統計,亞太地區市值10億美元以上的公司,其中85%為家族企業。但資產一大、成員一多,家族治理的難度絕對不亞於公司治理,隨著創業者的年事漸長,亞洲富豪也進入家族企業傳承的關鍵期。

不少業者看好需求商機,引進歐美的家族辦公室(FO)制度,而萬方正是亞洲同業中的佼佼者。譚雋永透露,萬方現已為超過150位超高淨值人士及其家族提供專業服務,今年又與義大利尤文圖斯足球俱樂部(Juventus)結成合作夥伴,背後正是傳承至第5代的義大利首富家族阿涅利(famiglia Agnelli)家族。

萬方去年正式進駐台灣,今年再將台灣辦公室從3名擴增至8人,並延攬凱基銀行信託部前資深協理陳文信,擔任萬方家族辦公室執行董事,可見相當看好台灣家族辦公室業務的發展潛力。

他比較,相較於中港星,儘管台灣企業較為成熟,但第1代對於企業的掌控力較其他地區更強,心態上比較不放心進行交接,也造成了多數管理層的「大齡」現象。

今年台灣業界傳承議題加速發酵,除了疫情來襲的恐懼心理因素之外,還有企業面臨數位轉型,第1代企業家恐怕無心力應對,加上台商回流與資金匯回等政策誘因,「掌門人了解到需要為家族事業營運制定更長遠的計畫,才能有效因應變局,」他分析。

家族企業 缺完善傳承計畫

萬方家族辦公室執行董事陳文信表示,他原本對家族辦公室認識不深,後因信託業務開始接觸,因此在轉換跑道時選擇加入。「相較於一般私人銀行或銀行的財富管理服務,家族辦公室非常重視與客戶交流,針對他們面對的問題去提供全方位的解決方案,」陳文信指出,大部分的台灣家族企業缺乏完整的傳承計畫,第1代和第2代的想法也常有差異,這些是和其他亞洲市場比較不一樣的情況,也是台灣家族辦公室可以著力的機會點。

陳文信認為,目前台灣的家族企業多為傳統產業,也都有很好的盈利能力,但很多第2代不願意接手家族企業,又或是家族成員繁多、對公司的投入程度有所不同,增加了資產或股權合理分配的難度。針對這樣的情況,家族辦公室可以提供諮詢,包括制定傳承計畫、家族憲章、推薦合適的投資工具等。

工具的選擇也需與時俱進。例如過去台灣超高資產族群對信託的理解程度較低,但其實信託具有很強的資產保護功能;又或是今年新加坡政府為了吸引更多海外資金在新加坡註冊,開始推動「可變動資本公司」(Variable Capital Companies,VCC),可用來幫助家族建立境外多層次控股架構。此外,富人偏好的藝術品投資市場也是瞬息萬變,譚雋永指出,台灣畫家張大千與劉國松的作品,近期在市場上重獲關注,也是需要專業人士協助富豪掌握最新變化。

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