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玉山金抱著「綠天鵝」孵金蛋 獲國際評為全台金控最佳

2020-10-14
作者: 洪綾襄

▲玉山銀行董事長黃男州(左3)玉山金總經理:陳美滿(右1)。(圖/彭世杰攝)

南極冰川以驚人速度融化、日韓連下數月暴雨⋯⋯,這些和台灣的金融業有什麼關係?

2020年以來,新冠病毒這隻黑天鵝重擊全球經濟,但很多人沒注意到,還有一隻「綠天鵝」,對人身財產的威脅不亞於疫情,也就是「氣候變遷」議題;掌握全球可觀資金流向的金融業,卻長期對此置身事外。

防暖化! 從燃煤電廠改做風電融資

但玉山金控卻注意到了。早在2017年國際清算銀行(BIS)開始倡議重視氣候風險揭露(TCFD)時,玉山銀就簽署加入,從此在公司治理、策略擬定、風險管理均依照該框架制定,2019年更從質化到量化,成為台灣首家採用全球永續性報告協會(GRI),和責任會計(SASB)國際標準揭露永續責任報告書的企業,在財報上實質量化推估氣候風險。

例如,若暖化加劇導致海平面急速上升,玉山銀即已算出該行可能有3.39%的不動產抵押品有淹水的風險,因此就會對此類授信限額,或是要求授信戶買保險轉嫁風險。

因為領先重視永續,讓玉山金控於今年第6度入選道瓊永續指數(DJSI),排名為全球銀行類第3,在明晟環境、社會與公司治理評級(MSCI ESG Ratings)中,玉山金控為全台金控排名最佳。

今年《財訊》專家顧問團為建立國內領先指標、跟上時代趨勢,決議將「金控CSR獎」更名為「金控永續獎」,透過調整指標,加重了永續金融、氣候風險評估、資訊安全等項目的配分比率;在全新的評選架構下,玉山金控仍第7度拿下金質獎。

「去年我們又跨越了兩座大山,首先是全面發行零碳信用卡,其次就是海內外分行均不再承作燃煤電廠的專案融資。」黃男州說。
卡片要不要零碳,過去被歸責於製卡業,但在外流通卡數超過6百萬張的玉山銀,卻從5年前就主動與製卡商盤點碳足跡。

其次,為了響應節能減碳,儘管授信對象利潤較高,2019年底,玉山銀決定清空對全世界燃煤電廠授信餘額,轉而在澳洲、美國做了風力發電融資,讓玉山銀行能在去年台灣最大的離岸風電授信案中擔任財務顧問。

防盜刷! 運用人工智慧精準判斷

作為台灣積極推動數位金融的金控之一,黃男州坦言數位化是為了永續,不管是聯合國的永續發展目標(SDGs)和台灣的國家發展計畫,都將數位化視為重大工作項目,因此除了配合政府的數位政策之外,金融數位化需要科技賦能才能做到,實務應用大數據分析、人工智慧、機器學習。

以拿下本屆FinTech創新應用銀行類金質獎的「玉山機器學習即服務平台」為例,就是將機器學習應用於中後台,例如偵測信用卡盜刷。黃男州舉例,台灣每年刷卡量約3兆元新台幣,平均有20億元是被盜刷,以前都是用人工檢視,現在利用人工智慧學習判斷,不但省人工,而且愈來愈精準,讓玉山銀的偽冒量已經下降至平均值的一半。

然而,過去以服務與信任著稱的玉山銀行,今年竟然連續爆發兩起理專監守自盜案,遭金管會懲處而重挫形象。對此,玉山金控總經理陳美滿斂容正色地說,「錯誤不是末日,這給玉山一個很好的學習機會,我們會面對問題,用科技再次做到最好。」

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