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買台股太傷神!小警員只買美股ETF 5年賺400萬

2020-08-28
作者: 段詩潔

▲美股ETF達人蔡至誠。(圖/彭世杰攝)

「我想要更豐富的人生。」蔡至誠把自己從派出所所長,一路成為美股ETF達人的故事,出了《我畢業5年,用ETF賺到400萬》一書。他回想當年考上成功大學,但受限於家裡經濟狀況,選擇了警察大學就讀,畢業後一路升任派出所所長;工作5年半後,他在ETF累積的獲利超過400萬元後,就毅然捨棄了高薪的鐵飯碗,投入自己喜歡的金融理財領域。

買台股太傷神 不適合忙碌上班族

蔡至誠因為家裡經濟因素,在花錢這件事上相對謹慎與保守,在念書時就開始買儲蓄險,上班後更對投資躍躍欲試,有一段時間,只要有空就從桃園到台北上課,學財報、技術分析,他有一種深深的感覺,「知道是一回事,但真實操作好像又是另一回事」。(延伸閱讀:看懂科技大股狂飆背後的新趨勢!買進「新經濟股」

蔡至誠原本以為投資就像學會數學公式就會解題一樣,但在股市裡,每個問題與情境都不一樣,讓他不知所措;例如,他偏重基本面,卻常常發現好公司不一定會漲。

他第1檔買進的股票是上海商銀,當時還沒上市,「同學說他的阿公阿嬤買了好幾百張,公司穩健低調,股利也算高,又有轉投資,覺得是好東西」,於是他在每股28元買進兩張。

持有幾個月後,他自認沒辦法挑得比財經專家更精準,況且還要看盤,占據太多心思,甚至會影響工作的心情,最後他在每股32元賣出,等於賺不到1萬元就出場,「沒有想到它會漲上去,最後還會上市」。

▲房地產是經濟火車頭,蔡至誠看好連結美股與不動產的ETF。(圖/達志)

這次經驗讓他發現,股票不適合忙碌的上班族。他開始去思考,到底還有什麼投資工具,適合沒有時間做研究,也沒有時間看盤的上班族?讀了伯頓.墨基爾的《漫步華爾街》後,帶給他許多啟發。

書中強調投資人要選擇投資範圍廣泛的投資工具,而非個別股票;因為一是大部分人沒有足夠資金去做適當的分散投資,二是大部分年輕人是以領薪水後逐月投資的方式累積組合,所以投資範圍必定要廣泛。墨基爾最推薦「不需動腦的方法」,也就是投資範圍廣泛的多種指數型基金或指數股票型基金,追蹤投資組合中不同種類的股票。(延伸閱讀:她喊特斯拉上看6800美元!美國新股神  投資只鎖定「這個」特質

不動腦投資法 指數型基金最適合

蔡至誠認為,資金都集中在一條船上不小心就翻船,還是買基金穩健,比較分散。後來他注意到ETF,但認為台股ETF還是有局限性,美股ETF商品相對多很多、手續費更低,於是從2016年年中,他開始投資美股ETF。

他身邊的朋友,投資被動式ETF的比較少,大都還是喜歡存股。他指出,年輕人就是錢比較少,但又有分散需求,國內選擇太少,國外看得到又跨不出去;其實投資ETF過程很簡單,利用複委託方式,買了就放著。

工作5年多來,他靠著ETF獲利超過400萬元,目前他的投資組合,包括Vanguard美國整體股市ETF、Vanguard全球已開發國家ETF、Vanguard全球中小型股ETF、Vanguard美國不動產ETF、Vanguard全球不動產ETF、Vanguard全球總體債券ETF,「這樣等於以全球股市為benchmark(指標)。」蔡至誠說。

他強調,投資的本質就是把薪水放大,最重要的不是投資報酬率多少,而是本業能賺多少,能存下來多少。像他自己年化報酬率已經超過10%,優於平均值,但是若錢放得很少,還是沒用,要看總報酬、總資產。

他舉自己當警察的例子,如果想在投資報酬上每個月要多賺1萬元,那麼本金大概要增加1000萬元,是有難度的。但是警察起薪6萬多元,努力從內勤調往外勤可能薪水就多兩萬元;工作5年就成為派出所所長,本薪加上加班費、主管加給已經有9萬多元,是一般上班族夢寐以求的高薪,也成為他能擴大投資效益的關鍵。

半年前離開公職,跨入金融領域,當然也需要很大的勇氣。但他不這麼想,台灣新創公司少,金融又傳統,ETF與機器人理財,早就在美國蓬勃發展,是他想嘗試的路。

棄公職鐵飯碗 穩定無聊一樣豐收

很多人問,現在股價這麼高還適合買嗎?蔡至誠說,市場很難預測,但整體經濟是往上走的。目前全球利率低,資金沒有去處,「現在不買,又漲上去;跌下來,你又不敢買。做好資產配置,買進價位並不是很重要。」

他說,不要試圖找出完美買賣時機點,這是不可能的,唯一的方法是做好資產配置。面對今年3月疫情衝擊帶來的股災,蔡至誠既有的部位沒賣,3月中甚至逆勢進場加碼,原因就是「股價打了7折」。他說,雖然事後來看是對的,對於當時剛剛離開公職、投入新工作的他也很害怕,但是覺得便宜就應該買進。「我平常不看盤,市場漲漲跌跌,很難預測,但是股票打折很難得才遇到一次。」他也強調,在投資方面的勝利,是緩慢、穩定且無聊的,卻是邁向財富自由最好的道路。

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