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純網銀時代,食衣住行育樂一站搞定!智慧金融用科技解決客戶痛點

2020-07-17
作者: 涂憶君、王羿文

▲《財訊》舉辦智慧金融影響力論壇,由社長謝金河(右起)、台灣金融研訓院院長黃崇哲、中國信託商業銀 行個人金融副執行長楊淑惠、景承科技公司董事長林濬暘、中租控股策略長廖英智與談。(圖/陳俊松攝)

台灣純網銀開業倒數計時,金融業數位轉型議題持續發燒,未來台灣民眾使用的數位銀行或純網銀,或許不只可以完成儲匯、融資、理財等服務,更能藉由串接客戶資料,輕鬆開通其他家銀行帳戶、或是被精準投放廣告,完整打造一站式食衣住行育樂的金融生態圈。

金融科技運用多官方喊衝 

劃時代的創新下,金融和科技業者到底怎麼合作?又如何讓民眾有感?《財訊》雙週刊日前舉辦智慧金融影響力論壇,會中包括台灣金融研訓院院長黃崇哲、中國信託商業銀行個人金融副執行長楊淑惠、景承科技公司董事長林濬暘及中租控股策略長廖英智等,近來積極導入金融數位化的跨界業者,共同探討台灣現況及未來展望。

金管會主任委員黃天牧在開幕致詞時指出,今年全球會有24億人口開立數位銀行帳戶,4年後會成長到36億人口,顯示數位金融和數位轉型是國際發展的重要動能,台灣業者和民眾對相關議題也充滿高度期待,金管會在近期將提出完整的金融科技分年推動計畫。((延伸閱讀:林坤正:純網銀的戰略思考

楊淑惠則表示,中國信託銀行對數位銀行帳戶的期待,已從過去希望「有人用」的政策,轉而要打造成「全民用」的金融生態圈;她表示,在數位轉型的議題上,中國信託銀行會回到「客戶導向」,像是成立AI實驗室、區塊鏈實驗室、使用者體驗實驗室等,讓金融服務「主動」走進客戶的生活。

以新一代的中信行動銀行Home Bank為例,同時有多元登入、創新轉帳、對話式銀行、生活繳費等8大服務項目,運用科技取代傳統營運模式,解決了手動輸入各式密碼的困擾,或是透過語音對話,就能知道消費紀錄的詳細內容等。

金融科技的發展也體現在租賃業的應用上。廖英智表示,中租以每個產業各自的需求為出發點,做出滿足客戶需求的服務,像是「卡車幫App」,幫助了貨運業者解決回程車找不到貨載的問題。另外,融資、信貸過去也都需要花費大量的時間承作,中租運用科技發展出「另類徵信」,藉此加快作業流程。(延伸閱讀:靠手續費賺錢的時代即將結束 力拚數位轉型,那些台灣券商跟上了?

未來,金融科技的發展還會進一步推動「開放銀行」的誕生,提供科技業者更多的機會。林濬暘指出,開放銀行有兩種概念,一種是作為金融服務與生活場景重要的對接口,另一種則是「資料可攜權」的概念。

舉例而言,當父母親幫小孩開立數位帳戶,孩子透過行動支付的消費紀錄,或許可以和父母親的手機簡訊連動,家長就會知道孩子將錢花在哪裡,可以有效減少社會問題的產生;或是讓客戶把留在A銀行中的資料用於B銀行,就能快速簡便地開立另一個銀行帳戶,不須重新填寫資料。

資安、倫理等衍生問題待解

不過,科技創新在台灣金融業看似遍地開花,仍有不少顧慮和困境待解。黃天牧點出,智慧金融與科技固然提供更便利的服務,但也必須考慮在資安、倫理上可能產生的問題。

黃崇哲則認為,金融業是高度監理的行業,金融產業上的創新,講求的是「負責任」的創新,因而在法規、內控、內稽等成本考量上,常與科技業者想像的存在很大的差距。

而且,現今台灣仍偏向「最後一哩路」的前台創新,缺乏中、後端整體改革的思維,這種狀況下,不只很難打贏未來純網銀提供的體驗,更難和螞蟻金服、Google、蘋果等科技業者運用社群來經營Google Pay、Apple Pay等行動支付匹敵。

未來金融平台勢必走向讓讓客戶在單一平台上,完成所有的生活需求。黃崇哲建議,台灣或許能以英國的純網銀Monzo作為借鏡,讓信用卡直接存在手機,透過消費狀態直接解析客戶銀行帳戶剩下的錢,並幫助規畫現金流,真正落實以消費者為中心的金融服務。

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