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林坤正

數位金融研究生。悠遊卡控股公司董事、PayEasy康迅數位創辦人、前總經理、台新銀信用卡業務主管

林坤正:金管會的新氣象與新試煉

2020-06-10
作者: 林坤正

▲黃天牧(右)接掌金管會主委。(圖/彭世杰攝)

金管會前主委顧立雄兩年8個月任期,鐵面金融監管,裁罰256案,專打老虎,高額罰金,多位經理人停職歷年僅見;同時開啟金融創新,如監理沙盒、純網銀、開放銀行、支持FinTech(金融科技)產業,為金融變革注入活水,讓傳統金融業者戰戰兢兢。這位被藍營戲稱的「路人甲」,擺脫框架,走出不同的路。新任主委黃天牧在金融部門36年,歷任證期局、保險局、副主委,將面對什麼樣的挑戰,對他又有什麼期許?首要是保險公司的海外泡沫資產,保險業有大量的高收益儲蓄保單,連年利率下滑,逼得保險公司投資海外高收益金融資產,如沙洲建塔早已危如累卵,拆除未爆彈刻不容緩。(延伸閱讀:金管會新人主政,朝野難得一致按讚 黃天牧:我會做我自己

數位金融趨勢已定,要選擇金融業內改革,還是開放網路、FinTech公司加入競爭?

中國採放任政策,如支付寶螞蟻金服、P2P(網路借貸),金融產品創新百花齊放。但近兩年,過度放任引發貸放公司倒閉、資產泡沫,陷入危機。顧前主委的數位金融政策著重業內改革,純網銀的鯰魚、沙丁魚,基本上還是在魚群內競爭,網路、FinTech公司加入競逐難度很高。

開放銀行概念源自歐盟,以雲端病歷比擬,病患授權醫師讀取他分散各醫院的病歷,減少不必要的檢驗,提升看診的正確性與效率,歐盟民眾授權把在各銀行的個資彙集分析,跳過冗長的徵信鑑價,客戶更易取得優惠的金融服務。但台灣的開放銀行採自律制,銀行有權拒絕提供,這有助金融集團的交叉銷售,不利新加入的新創業者,將開業的3家純網銀業務拓展艱困,要保護的反而是鯰魚,因為沙丁魚都太大尾。(延伸閱讀:3大未爆彈衝擊全民6000萬張保單!壽險業生死關

金融監理沙盒案件少,且多是銀行保險證券公司的案件,這些案子大半依循金管會新種業務的申請流程即可,不須送沙盒。建議對沙盒法規再檢討,或由行政院主導擴大沙盒範圍,以新創產業為主,不限於金融業。顧立雄任內整頓金融紀律,發動金融創新;黃天牧繼任要防金融泡沫,數位與傳統金融的競合變革,會是洪爐燎燒還是若烹小鮮,拭目以待。

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