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首家拿到香港虛擬保險牌照的科技公司 精算師轉戰新創,用寵物險打亞洲杯

2020-05-13
作者: 涂憶君

▲從精算師轉戰新創的梁德源(右2), 一同和OneDegree夥伴搶梁德源市場。(圖/彭世杰攝)

挾著台灣國泰創投、香港數碼港投資創業基金等知名資金挹注,目前A輪募資已募到超過3000萬美元的香港新創公司OneDegree,今年再度成為新創圈焦點。2020年4月,OneDegree成功拿到香港保監局核發的「虛擬保險牌照」,是香港第一家拿到此牌照的科技公司,「寵物險」是OneDegree進入市場的第一個敲門磚。

OneDegree的創辦團隊來頭不小,除了曾是外資圈金童的港人郭彥麟外,也出現了台灣人身影,他是梁德源。身形高瘦、謙遜有禮的他,經歷更是搶眼,不只拿到國際上非常少見的精算師證照,還選擇從精算師這個高薪穩定的工作中抽離,轉戰跳入高風險的新創業。(延伸閱讀:投保件數年增近10倍!毛小孩專屬保單,醫療理賠眉角多

精算師轉戰新創 4年奪牌

梁德源大學念的是數學,考取精算師後進入美國德勤會計師事務所工作,但在邊工作邊進修的過程中,意外開啟了梁德源接觸新創界的契機,「從事新創的同儕都有天馬行空又非常有創意的想法,互相激盪,那種氛圍真的很吸引我。」

28歲的梁德源一腳踩進了新創界,4年前在郭彥麟的力邀下,投身保險科技(InsurTech)產業,一同創辦了OneDegree。由於香港對於申請虛擬保險牌照的資格要求非常嚴格,像是公司的資本額一定要2億港元起跳,再來是營運長、風控長、財務長等關鍵主管都要在保險業有一定的資歷,「沒有一定的誘因,在傳統保險業發展順利的人才,哪會願意跳進新創業?」梁德源明白其中的困境。

他們到處找資金,花了整整1年才讓資金全數到位,在一次次被潑冷水的過程中,最後終於找到慕尼黑再保險公司合作;等到所有資格齊備,OneDegree終於在今年正式獲得了虛擬保險牌照,可以在網路上販售非人壽保險。(延伸閱讀:打造首家寵物食品工廠 福壽挑戰進口貨,搶下6成國內市占

自動化核保 3分鐘就搞定

為什麼剛開始選擇主打的會是寵物險?梁德源從3大方向分析。第一是香港的保險市場和台灣類似,已是成熟且競爭的市場,必須找到有別於現在市場上的商品,而目前香港寵物的隻數約有50萬隻,飼養的風潮也愈來愈興盛,是很好的切入點。(延伸閱讀:台灣500億產值發酵!寵物萌經濟 資本市場新嬌點

再來,以香港「鳥籠」式的居住品質評估,能養得起也願意飼養寵物的飼主,居住空間多少會大一些,也應該是中產階級以上的社會人士才有這樣的能力,這對未來要推廣更多OneDegree的保險會容易許多。

最後,考量到品牌發展策略,有望在發展愈來愈上軌道後,和寵物周邊機構合作,推出領養寵物就能免費保險的可能,一方面建立品牌,也可以做企業社會責任(CSR)。

OneDegree建立的自動化核保系統不只做好客戶端平台,更串接了獸醫院,讓理賠也能更有效率。假如飼主想投保,OneDegree的網站能讓飼主在短短不到三分鐘的時間內完成投保。除了寵物的年紀是保費計算的一大指標外,也把「品種」考量進來,且可以選擇「月繳」機制,這樣的投保條件、速度和繳費方式,在台灣的寵物險市場尚未見到。

另一方面,和香港各區的獸醫院合作,讓寵物的就醫紀錄可以串接到系統中,透過平台馬上進行理賠申請與審核,飼主也能藉由平台追蹤理賠進度,翻轉傳統保險市場中,保險人總得先向醫療院所索取單據或證明,才能向保險公司申請理賠,且只能在最後被動得知理賠成功與否的不便之處。

這也讓OneDegree未來很有機會打造「生態圈」的樣貌。梁德源解釋,透過寵物險,除了能和寵物店、醫療院所攜手外,也有與寵物照護、寵物寄託等相關店家合作的可能,帶來新的發展機會。(延伸閱讀:市場規模上看兩兆元!寵物健康照護商機大 台灣生技業搶搭轎

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