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10年存股每年坐領百萬股息 不敗教主陳重銘:趁股災便宜買

2020-04-15
作者: 尚清林

▲(圖/彭世杰攝)

「武漢肺炎疫情大爆發,美股每天跌一兩千點,全球都步入空頭,還可以存股嗎?」這是存股達人陳重銘,最近常被投資人探詢的問題。

面對這些無助的追問,陳重銘總是醍醐灌頂地直指存股的核心:「什麼是存股?就是要去當股東,讓最好的企業幫我們賺錢;存股的人,不是在做短線進出賺價差,而是長期持有一家好企業,賺取股息。」所以說,股災對存股應該是一件好消息,因為很多好公司都變得便宜,可以買更多了。

「做對存股的動作,就不用整天緊張害怕,擔心武漢肺炎的衝擊。」曾是低薪流浪教師的陳重銘,拿出當年老師性格,提醒許多小股民,「存股」不需要太高深的投資技巧或財經學問,但是一定要建立正確的投資觀念,如此才能最終成為一位財富自由的人。(延伸閱讀:超跌良機大膽存股 必學6招打敗股災

在存股之前 先努力賺錢

陳重銘以自己的故事為例。1990年代,他才剛出社會,滿腦子想著努力存錢進股市,期待就此一步登天發大財。但結局就和絕大多數的投資人一樣,最終落得輸光第一桶金的下場,嚇得他發誓再也不敢投資了。

之後的漫長時間裡,他專注在工作上,從流浪教師順利考到公立學校老師,薪資所得也大幅增加。不過,他笑說,要養3個小孩,還要繳房貸,所以也都不敢有投資股票的念頭。講到這裡,陳重銘笑著反問:「這樣的經歷過程,是不是和大多數上班族的遭遇很雷同?」

重新開始投資,並且選擇存股,陳重銘的轉念並非因為什麼意外的頓悟。他苦笑說,當年他唯一的夢想是拚一個200萬年薪的工作;但他發現,縱使是公立學校老師,月薪最高也才7萬餘元,年薪頂多破百萬而已。那一刻,他想的是如何可以幫自己多賺額外的100萬元,這才和存股結緣。

他說:「當年,買股票沒有這麼多學問,只是想著如果哪一檔股票買了不會倒,又有股息可以領就好了。」就這樣,他開始每年認真存中信金,只要有一筆錢就買中信金;結果6年下來,他存了300張。

「為什麼不是存公股行庫?」當記者好奇地反問。陳重銘笑說,由於他自己在公立學校當老師,覺得公家機關的效率應該遠不及私人機構。當時,中信金除了在台灣站穩消費金融的龍頭,每年配息、配股很不錯,殖利率都超過5%,只是近年來表現才不如公股行庫。(延伸閱讀:聚焦官股金控5年翻一番 暢銷書作家孫悟天:利空買進賺更大

▲績優金控股相當適合存股,最關鍵原因,不能倒閉。(圖/吳尚哲攝)

每年領股息 等於多領1份年薪

最後,陳重銘中信金存了10年,持股達到150張,每年股息達數10萬元之多,10年已經領回數百萬元了。而當你發現,「靠著存股的股息,可以逐漸超過薪資所得」時,那一刻才真正發現存股爆發出來的力量。

「然而,這一次各國瘋狂降息,零利率政策不會影響到金融股嗎?」當記者提出疑惑時,陳重銘解釋到,其實從2008年金融海嘯後,全球就已經進入低利率時代了,台灣央行更是凍漲多年,但這樣的情況下,台灣金融股這幾年依舊繳出好成績單。若存股作為出發點,即使金融股遇上倒楣事,將會有更便宜的價格可以撿,這不是一件更好的事情嗎?

陳重銘提醒想要和他一樣靠著存股翻身的投資族:「存股是沒有辦法短期之間就立刻見到成效,這需要很漫長的時間。」其次,進行存股投資之前,要先充實自己,要努力存錢。

「存股是沒有捷徑的,要靠時間一點一滴的累積。」陳重銘再次強調存股投資的根本。他說,他花了10年的時間,才看到存股的威力,後來就可以出現所謂的「利滾利」效應,龐大的股息持續投入買進好公司,就可以加速完成股息取代薪資所得成果。

2008年金融海嘯過後,市場開始盛行ETF(指數股票型基金)投資。陳重銘說,站在存股的角度上,ETF的確是一件很好的商品。例如,0500這樣的ETF商品,既是資本市場先幫投資人找到台灣最具規模的50家好公司,買進等於擁有50家最好的公司幫投資人賺錢。況且,這10年來0500靠著台積電翻倍再翻倍的漲勢帶動下,投資人不只是大賺股息,淨值也大幅提升。

ETF還有一個好處,已經有了機制檢視這些好公司。對於很懶得檢視基本面的投資人,就不用月月檢視營收,季季關心財報,因為ETF自己會汰弱留強,把最好的50家公司留下來,這稱得上「懶人投資存股術」。

選擇優質標的 也要考慮價格風險

「存股投資除了要找最好的公司之外,還要考慮價格風險。」陳重銘提醒,由於市場上太推崇0050,讓它的股價漲得太高了,使得投資價值變低,換算殖利率不到3%。不是說0050不好,只是它太貴了,買進它的成本變得太高了。

陳重銘建議,投資人不妨可以關注0056元大高股息ETF,它的條件是台灣50和中型100當中,挑選出殖利率最高的30檔股票。由於0056熱度遠不及0050,價格相對偏低,不到30元,但每年殖利率均逾6%,當然比0050更符合存股的條件。

陳重銘分享存股3大要素:第1,標的物不能倒,不可以像威盛、宏達電,或者消失的太陽能股一樣,出現下市的情況,或股價崩跌的情況;第2,要有能力每年穩定發放股息,像是台灣50;第3是時間,存股要有耐心,持之以恆地做下去。所以要符合上述條件,除了相關的ETF,陳重銘也推崇官股行庫的第一金、兆豐金、合庫與華南金。陳重銘說,這一次全球股災機會難得,趕快把錢準備好進場買更便宜的好股票。(延伸閱讀:存股看個性,3大類績優生各有利基 嚴選15檔不敗存股名單曝光

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