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2020《財訊》財富管理大調查〉頂尖金融 打造財富贏家

2020-03-20
作者: 張小燕

▲(圖/資料室)

儘管受到美中貿易戰的影響,2019年全球股債市表現仍十分強勁,根據《財訊》與Pollster波仕特線上市調針對國內年收入在新台幣80萬元以上投資人所做的「2020財富管理大調查」,有高達85.5%的人過去一年投資獲利,較前一年僅有64.8%大幅成長兩成以上。本次調查進行期間為2020年1月,武漢肺炎疫情尚未對投資人信心造成衝擊,九成以上表示未來一年仍會持續投資。(延伸閱讀:2019年財富管理大調查》專業×服務力 邁向財富贏家

普遍性高、投資代價低,股票、基金受青睞

根據調查,民眾偏好的投資理財工具以股票和基金為主,其次為定存/活存、保險。投資偏好也實際反映在投資行為上,有7成以上的人選擇股票和基金,6成5以上使用定存/活存和保險,4成透過外匯投資,其他如債券、黃金、國內外房地產,也受到一成投資人的青睞。

資誠企管金融產業服務執行董事李潤之指出,投資偏好除了會受到國際情勢或景氣影響,主要還是看投資人手上握有的資金存量,以本次調查對象來看,年收入在150萬元以下的約占8成,對這群人來說,扣掉必要的日常開銷,能夠運用的資金不多,很難做大規模(如房地產、藝術品)或分散投資。因此多半會選擇「普遍性較高,投資代價較低」的金融商品,像是股票、基金;外匯因需要具備的知識含量更高,且匯率風險不是一般人所能掌握,僅受到4.5%的人關注。

此外,投資便利性、友善性和資訊取得的方便性,也會影響投資決策。李潤之指出:「通常民眾會選擇資訊來源最容易取得的標的,因為當周遭資訊都是屬於某一類金融商品時,對資訊掌握度或信心度就會提高,進而帶出投資需求。」這也說明何以連續3年來,股票始終是民眾投資首選,基金則呈現逐年成長態勢。

不賺價差、等領股息,打敗通貨膨脹率

由於每個人對風險承受的程度不同,投資理財工具也有所不同。理財作家施昇輝指出:「本次調查有67.3 %民眾以定存/活存的方式來理財,代表大家極度擔心股市波動或其他投資工具的風險,其實定存的風險更高!」以目前定存利率約1%,平均通貨膨脹率3%,所以會愈存愈少,雖然存摺上的數字不變,損失的是實質購買率。因此,定存不適合作為投資工具,而是用來存放生活的緊急預備金,因為它注定會賠錢、輸給通貨膨脹率。(延伸閱讀:陳彥淳:撥開恐慌的迷霧,看見不變的價值

許多人擔心自己不是專家,不敢貿然投資股票,而轉為買基金,希望透過專家操作,增加獲利的機會;缺點是,每次交易都須支付管理費、手續費等,何況買基金還是可能虧損。施昇輝認為,「股票還是最好的投資工具,如果買股票,獲利的期望是來自於『股息』,而不是『價差』,其實就簡單許多,只要把握兩個原則,一是幾十年都穩定配息;二是絕對不可能倒閉的公司股票。光是每年領股息就是多賺的,像是金融股就有很好的標的,如果不選股,也可選擇『台灣50』或『台灣高股息』ETF(指數股票型基金),分散投資風險。」若從資產配置的角度,他的建議是,先備足一到兩年的生活緊急預備金(存放在定存/活存);再來是保險,但不要與投資綁在一起,而應回到它急難救助的本質,用一點點的保費對抗機率很低的風險;其次是房地產,如果是為了自用,不考慮未來增值貶值的經濟效益,房地產在資產配置上也不可或缺。滿足這三大需求之後,如果還有多餘資金,可選擇自己最熟悉的投資工具,用平常心,等待最佳時機進場。

投資紀律、務實理財,追求長期報酬率

投資的目的,無非是希望獲得好的績效,到底賺多少才算好?賠多少就該停手?本次調查發現,有3成6的人投資報酬率設定在10%以內,約3成的人設定11%至15%,約1成的人在16%到20%,僅有5%的人投報率設定20%以上。

施昇輝認為:「合理的股票投報率是5%,因為5%一定賺得到(靠股息);如果設定太高,就會想賺價差,每天進進出出,最後可能會賠錢。至於停損,如果是買個股賺價差,10%就該停損,最多15%一定要認賠殺出,絕對不可以攤平;但如果是想領股息,只要找到長期穩定配息的績優股,倒不一定要停損。」(延伸閱讀:選股方向》前2月營收總盤點 4大類股最給力!

李潤之指出,投報率和投入資金有關,假設投資3千萬元,投報率5%,也有150萬元,因此資產規模大,投報率不需要太高,就可以有不錯的獲利;反之,資產規模較小,期望的投報率就會高一些。但重點是,投資人有沒有務實地把這樣的期盼落實在投資行為,比如投報率設定10%以上,定存就不可能達成,因此想要擁有長期的投資報償,就要做好投資紀律。

「投資人應該先想清楚多少的報酬率是自己滿意或想追求的?基於這個考量,市場上有哪些相應的投資工具?再依據本身的資產規模與投資方便性,找到適合自己的投資組合。」李潤之強調。

客戶滿意、增加黏著度,創造服務的機會

在今年調查中,也針對投資人看重的金融服務及投資管道進行了解,並評選出心目中「最佳財富管理」、「最佳服務」、「最佳理專/業務團隊」、「最佳財富增值」、「最佳客戶推薦」與「最佳數位金融」的銀行與券商。

在投資理財管道上,有33.4%的投資人是使用網路銀行(較兩年前減少6%)、34.3%使用行動銀行或手機App(較兩年前增加4.6%)、14.4%透過理財專員(增加5.1%)、僅有6%會到銀行臨櫃辦理(銳減3.1%),顯見行動化服務愈來愈受到重視。

而在選擇銀行或券商時,83.9%看重專業度、76.2%重視服務、60%注意方便性、54.4%注重品牌形象,其中「專業度」始終是最被投資人看重的選項。

▲《財訊》與Pollster波仕特線上市調共同舉辦財富管理大調查,由投資人評選出心目中最佳銀行與券商,並進行頒獎,表揚得獎企業。(圖/吳尚哲攝)

投資理財的目的就是希望能夠獲利或是滿足當初自己設定投資的目的,所以不管是人提供還是AI機器提供,最終來說,還是要有效,這也說明何以有愈來愈多投資人願意透過理專進行投資理財。

李潤之指出:「當各家銀行或券商的專業度都很夠,接下來就看誰的服務好;當大家的服務也都很好,就看誰在我家隔壁或是上網最方便。因此,未來輸贏的關鍵就在於『以客戶為導向』,提供讓客戶滿意的服務,增加黏著度,才能創造更多服務的機會。」

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