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新冠肺炎疫情延燒下的投資術

2020-03-19
作者: 經濟日報 編譯林奇賢

▲(圖/資料室)

這段時間以來,幾乎所有人的日常生活幾乎都受新冠肺炎疫情影響,金融市場自然也難以倖免,甚至上演暴漲暴跌的戲碼,有些人的財富因而受創。而憂心股市震盪恐將影響到個人財富者究竟該怎麼辦?財經網站CNBC請來五位理財顧問,告訴你在這樣的亂世下要如何投資理財。

首先,要保持鎮定;接著,先做這4件事:

●「佛心」看待自己的投資

多數理財顧問都會告訴你,時值多事之秋,就要「佛心」看待投資。新澤西認證財務規劃師(CFP)Ryan Marshall表示,現在也是重新檢視投資目標的好時機。如果你買房產,房市大跌使你坐立難安,當事過境遷後,你就要考慮調整你的投資策略。

雖然你可能聽過別人建議你「現在是進場的好時機」,Marshall說不必理會這些言論,因為比起試圖達成一筆「交易」,持續進行投資更重要。

他說,「在任何市場進入修正期間,要準確接刀幾乎不可能辦到」,「如果你真的有個多元投資組合,最近市況走跌時,部分投資應該會表現不錯。如果你的每個投資都隨景氣載浮載沉,那就代表你的投資組合沒有你想的那麼多元」。

晨星個人理財主管Christine Benz說,在經濟不確定的時期,暫停投資並將資金放到較安全的地方才符合常理,但投資人切勿衝動。

他說,「事實上,你必須願意承受某些不確定性,還有風險,如果你計劃要跑贏通貨膨脹」,「長遠來看,高風險資產,亦即股票,回報比低風險資產高出不少,預設這個趨勢在未來依然如此才合理」。

鳳凰城認證財務規劃師Alexander Koury建議,少看社群媒體和其他製造恐慌的新聞。

Koury說:「過去每次疫情恐慌都拖累市場,但過了3至6個月後市場又回歸常態,多數情況下市場終究會產生正報酬。」儘管耕耘不見得保證有收穫,但長期來看,市場還是增值不少。

●提高緊急預備金

納什維爾認證財務規劃師Shaun Melby說,到目前為止,你的財務優先事項應該是確保你有足夠的緊急預備金。這點相當重要,原因是美國沒有強制帶薪病假的規定。若是疫情導致你生病無法工作,或是丟掉飯碗,你將需要這筆備用資金,至於金額不妨設定為足以應付3到6個月開銷。

●幫助他人

西雅圖認證財務規劃師Michelle Fait說,如果行有餘力,就幫助你的朋友、家庭和更大的社群。她說,「如果你夠健康,且不違反當地的規範,那就持續出門光顧當地的企業」;「當人們都待在家,不出門消費,店家就沒有收入,最後只能走向倒閉一途。」如果你不幸被隔離,Fait建議可改用捐錢給食物銀行。

●勤洗手

紐約認證財務規劃師Tracy Sherwood指出,遇到這樣的事,你也只能認了,所以要繼續勤洗手。

※本文由經濟日報網 (https://money.udn.com/money/index) 授權刊載,未經同意禁止轉載。

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