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聚焦客群 專業前瞻 數位創新》台北富邦銀行 多一度用心 為客戶穩健創富

2020-03-19
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▲台北富邦銀行堅持聚焦客戶需求,以360度的專業,再多一度的用心,踏實做好每一個服務環節。(圖/攝影組)

從中美貿易戰、英國脫歐到新冠肺炎,近年來黑天鵝接連現身,造成全球巨大衝擊,台北富邦銀行卻能在大環境的逆風中交出漂亮成績單,不僅財管資產規模連續3年成長率突破雙位數,更勇奪今年「財富管理大獎」最佳財富增值獎。北富銀是如何贏得客戶的高度肯定?

「因為我們不僅提供360度的專業,更加了多1度的用心。」北富銀執行副總郭倍廷表示:「我們一直堅持聚焦客戶需求,踏實做好每個服務環節。因為理財其實也是理心,市場短期波動難免,客戶要先放心,才有機會迎接後續的長期收益。」

掌握客戶需求 精準管理風險

郭倍廷指出,優秀的財富管理服務不僅要關注獲利,還要能綜合考量客戶的資產狀況、金融需求、人生階段及行為偏好,善用各種商品工具精準管理風險。因此市場波動越大,越能彰顯財富管理的價值。

不同類型的理財商品各有作用,不能單看績效來選擇,如何掌握商品特質與客戶需求進行匹配,這正是北富銀擅長的領域。郭倍廷舉例說明:「連結保本型債券的結構型商品本身屬於穩健型商品,但要發揮保本效益通常需持有到期,若客戶資產規模小且常進行配置轉換,或是對現金流動的需求量大,將大比重資金投入於此類商品反而容易帶來風險,我們就會勸客戶三思。不要讓客戶承受超越他負荷的風險,才是真正專業負責的態度。」

對風險的精準管理已深刻印在北富銀的服務DNA中,面對再火熱的話題商品,北富銀依然會回歸基本面為客戶審慎評估,因為頻繁更換投資標的未必能帶來更好的報酬。「市場實證告訴我們,唯有拉長戰線才能分散短期波動風險,台灣多數客戶還是希望投資穩健,那就應該以低波穩酬、核衛配置為原則,長期持有優質標的。」郭倍廷說。

北富銀除了提供基金持有一定年限可享手續費優惠,還會定期透過大數據挑選績效好但上市太久導致規模流失的優質基金,把經得起時間考驗的好商品優先推薦給客戶,以實際行動鼓勵客戶養成理財紀律。

前瞻市場趨勢 開發創新商品

市場上許多理財商品同質性高,規格也偏制式化,客戶只能將就現況,這正是北富銀所不願看到的。郭倍廷表示:「1000個人眼中有1000個哈姆雷特,我們應該要使商品組合更加客製化,讓每位客戶都能擁有獨特而愉快的理財體驗。」

北富銀透過市場調研、大數據及客戶反饋持續對客群痛點進行深入分析,與時俱進開發創新商品。例如運用「積木」概念把活存、保險、台股、全球ETF等民眾熟悉的理財產品進行分解重組,無論是銀髮族、單身貴族或一家之主都可自由搭出適合自己的配方;同時與英國最大智能理財平台Nutmeg合作推出奈米投智能理財,擁有Fractional Shares獨特交易分割技術,僅需100美元就能布局全球,滿足年輕世代及大眾投資者希望理財簡單、穩健、低門檻的期待。

憑藉敏銳的趨勢嗅覺,北富銀也領先市場開發出許多創新商品,例如察覺特別股市場趨於成熟,與柏瑞投信合作推出台灣第一檔100%投資於特別股的收息基金,不僅基金規模快速突破400億,成為台灣最大境內股票型基金,也榮獲基金界最高榮耀金彝獎。

結合數位科技 分行隨身帶著走

「『生活即金融、金融即生活』是北富銀致力推動的願景。」郭倍廷表示,為了讓財管服務能融入生活圈,北富銀運用多年經驗,將大數據、雲技術等數位科技應用於內外系統上。例如網路銀行及行動銀行APP內建有簡單易用、功能齊備的線上理財系統,大眾最常交易的外幣、基金、ETF及海外股票都能輕鬆一指搞定,還有各項好用的便利功能,如投資提醒、基金滿足停損設定等,都能幫助客戶即時掌握投資良機。

此外,北富銀還創新開發「齊天大聖」行動服務平台,把客戶關係、交易、保險和行動APP等龐大的銀行系統整合到小小的平板內,理專只要帶著平板,就像是把分行隨身帶著走,可以到府提供許多原本要臨櫃進行的金融服務,創造出隨時、隨地、隨人、隨需的智慧金融環境,帶給客戶超越預期的優質服務,也為未來的金融發展點出新方向。

勝出3關鍵

  1. 深度掌握客戶需求,精準進行商品匹配,穩健管理投資風險。
  2. 前瞻市場趨勢,開發創新商品,滿足多元客群需求。
  3. 結合數位科技,優化服務體驗,落實生活金融願景。

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