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迎戰純網銀—AI行動銀行,打造便利、貼心的隨身金融》華南銀行 金融MBA,讓服務無所不在

2020-03-19
作者: 張小燕

▲華南銀行副總經理許柏林說,華南銀行將透過通路、產品、行銷及異業合作四個面向進行數位轉型,像是「AI行動銀行」就是在通路上翻轉既有模式,而理財機器人則是運用金融科技進行產品轉型,帶給客戶更友善方便的金融環境及服務。(圖/攝影組)

隨著金融科技快速發展,於去年成立屆滿100周年的華南銀行,始終在數位金融領域上領先同業,近來更以「金融MBA」的概念,藉由Mobile(行動)、Blockchain(區塊鏈)、AI(人工智慧)三大金融科技主流技術發展,從消費者需求出發,持續創新各項金融服務,在今年《財訊》財富管理大調查中被評選為「最佳數位金融」的本國銀行。

行動支付、金融區塊鏈函證 人臉辨識,邁向FinTech時代

華南銀行副總經理許柏林指出,「華銀身為財政部『金融科技研發成果整合平台』的執行秘書單位,協助推動『台灣Pay QR Code共通支付標準』,不僅能連結金融帳戶,繳交各類生活帳單,並將使用場景拓展到全國連鎖超商,最後更結合信用卡EMV QR Code規格與國際接軌,讓民眾可以享受更便利的支付體驗。」使本國領先國際趨勢於2年前就提出「共通支付標準」的概念,之後新加坡、香港、日本也陸續推動該國共通標準,儼然成為國際的潮流。

除了在行動支付上扮演領頭羊,華南銀行在金融區塊鏈函證服務的推展上也不遺餘力,截至2019年底與華銀合作的會計師事務所、受查企業與電子函證數的市占率達約3成,表現穩居領先地位。同時華銀也是首家提出AI人臉辨識一對多轉帳交易的銀行,並於「2019台北金融科技展」展出,朝金融科技(FinTech)邁進一大步。

AI行動銀行 智能理財,貼近客戶需求

許柏林強調,「一直以來,華南銀行以客戶為中心,主動發現客戶痛點,除持續投入市調研究,為更貼近客戶需求,在設計產品與服務時也加入Design Thinking的創意思考流程。」

舉例來說,華南銀行發現行動銀行功能越來越多,民眾對於不常使用的功能會有找不到的情況,或是每個欄位都需手動輸入,十分不便;根據CTA市場調研統計,有高達63%的民眾首次會透過AI語音助理詢問日常資訊,到2024年普及率將超過90%。因此,華銀首家推出支援Android及IOS「雙平台」AI語音服務,用聲控就可以喚醒華南行動銀行APP並開啟交易功能,在去年11月更進一步推出「華南AI行動銀行」,結合AI語意分析技術,以客戶的角度打造直覺、便利的操作介面,像是全功能導航、多輪對談互動及全面聲控輸入,只要用「說」的就能使用行動銀行內超過100項功能,如查詢帳務明細、國際匯率、國際金融市場行情等,讓不同年齡層的使用者只要動動口,就能快速享受便利的行動金融服務。

又如,華南銀行透過數據分析與使用者調查,發現大多數投資人的最大困擾就是擺脫不了「追高殺低」的人性弱點。為協助客戶精準投資,華銀財富管理研發出﹁華南好基智﹂智能理財平台,以Smart AI判斷市場趨勢,篩選出符合客戶預期的投資標的,並針對客戶投資屬性與理財目標,提供多樣化的投資組合資訊與建議,「華南好基智」智能理財平台預計將於今年3月底推出,使一般大眾也能以低門檻資金,輕鬆做好投資理財規劃。

數據分析、精準行銷 強化客戶黏著度

華南銀行跳脫傳統制式操作影片的形態,以日常生活對話為情境主軸,搭配AI宣傳主題,用「華南AI行動銀行」影片帶領觀眾進入日常生活情境,使客戶可以快速了解此項產品,並透過影片傳遞「信賴、熱誠、創新」的品牌價值,該影片也獲得今年「最佳創意行銷(影音)」獎項,並運用大數據分析,依客戶喜好度進行廣告投放,並依照客戶數位工具(如官網、行動銀行、臉書、LINE)的使用偏好,主動提供所需服務或優惠資訊,達到精準行銷,提高客戶黏著度。

繼銀行數位化、行動化之後,近年純網銀、開放銀行也蔚為風潮,目的都是提供客戶更便利、貼心的隨身金融服務。隨著金管會陸續開放多項線上申請業務,華南銀行也是國內首家推出SnY數位存款帳戶及線上申請網銀非約定轉帳功能,未來將持續結合創新金融科技,從帳戶管理、理財、理債著手,並結合大數據分析,針對客戶不同需求將產品客製化,提供更貼近客戶需求的金融服務。

許柏林強調,「『守護客戶的初衷』一直是華南銀行的理念,未來將始終如一秉持這樣的精神,追求卓越,繼續為客戶創造最好的產品及服務。」

勝出3關鍵

  1. 推出AI行動銀行,同時導入智能客服,聲控就能使用超過100項功能。
  2. AI智能理財,針對客戶投資屬性與理財目標,提供多樣化的投資組合建議。
  3. 運用大數據分析進行精準行銷,強化品牌與客戶黏著度。

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