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台商30年》富邦金蔡明興 前進中國的腳步不曾停歇

2020-02-09
作者: 涂憶君

▲富邦金蔡明興。(圖/彭世杰攝)

2019年11月,富邦金控旗下的富邦人壽參與了阿里巴巴赴港上市的初次公開募資(IPO)案,以逾60億元台幣,取得880萬股。這是富邦金控繼阿里巴巴在紐約交易所掛牌後,第2次重金投資。這項投資案不僅展現富邦金控的資金運用能力,也看得出富邦金控前進中國的腳步,不曾停歇。

近年穩坐金控EPS(每股稅後純益)王的富邦金控,是台灣金融業兩岸三地布局最完整的金控公司。根據公開資訊觀測站2019年第3季最新資料,富邦金控目前直接或間接赴中國投資的公司有19家,呈報給投審會的累計從台灣匯出至中國地區的投資金額高達近734億元,高居金控之冠。 

2003年,富邦金控從阿拉伯銀行集團收購香港港基國際銀行5%股份;2004年香港金融局核准此樁跨海股權收購案後,富邦金控又啟動公開收購程序,取得港基銀行75%股權,更名為富邦銀行(香港),是富邦金控開啟西進的重要扉頁。(延伸閱讀:再見.中國》台商西進30年 淘金風雲錄

當時,兩岸三地參股投資的法規還不完整,富邦金控還無法跨足中國市場,至2008年12月,富邦金控才透過富邦銀行(香港),參股了廈門市商業銀行(後更名為廈門銀行),正式成為第一家參股登陸的台資金融機構。

會有這樣關鍵性的一步,其實是看準了「台商商機」。富邦金控表示,中國人口眾多、市場廣大,有很多台商需要台資銀行的服務,而廈門與台灣距離近,被中國政府視為「海峽西岸經濟區」的關鍵通道城市,也是台商聚集的城市,參股廈門銀行,能讓「兩岸三地金融平台」初步成形。

不過,受限於廈門銀行是城市商業銀行,只能在海西地區經營。2014年,富邦金控再度瞄準了在長江三角洲、珠江三角洲等一線城市都有據點的華一銀行,以現金收購的方式取得了8成股份,2016年再取得剩下的2成,達成「兩岸三地均有銀行子行」的里程碑。

▲富邦集團事業體眾多,回饋社會也不遺餘力。圖/潘重安攝)

雖然近年中國國家主席習近平大力整改,2019年年底富邦金控透過富邦人壽投資的哈爾濱銀行,因為「明天系」的股權轉賣給哈爾濱市政府相關企業,引發市場關注,也讓富邦金控旗下子公司投資中國企業的成效被攤在陽光下檢視。

但觀察富邦金控在中國兩大主要銀行的戰略布局,成長性明顯可見。根據廈門銀行財務數據,截至2019年6月底,總資產為2349億人民幣,從2008年至今年複合成長率達29%,淨利則達7.68億人民幣,年複合成長率也有近21%;目前富邦金控持股廈門銀行19.95%,如果廈門銀行完成A股IPO,富邦金控可認列的資本利得有機會水漲船高。

另外,受惠利息淨收益穩定成長、金融商品收益增加,富邦華一銀行2019年前3季存款、貸款餘額創下歷史新高,分別來到608億人民幣、381億人民幣,資產規模增加24%至851億人民幣,稅後淨利年增8成至2.55億人民幣。

法人認為,富邦華一銀行2017年取得的大陸境內公民人民幣業務牌照,讓存款來源多元,貸款則抓住優質企業的放貸機會,2019年又成為中國第一家可籌辦信用卡業務的台資銀行,業務相對多樣。(延伸閱讀:台商30年》遠離中國成定局 台商迎接新時代

富邦金控總經理韓蔚廷也在最近一次法說會上表示,富邦金控在中國市場整體持續獲利。但法人仍認為,中國整改延燒到諸多產業,富邦金在中國的布局又極其完整,除了銀行外,與本業較相關的還有富邦財產保險、方正富邦基金管理公司,以及人壽及產險子公司在中國的各種財務性質投資,都得密切觀察後續發展。

面對未來,富邦金控指出,目前在中國市場已有銀行、財險、資產管理等業務版圖,人壽和證券也積極尋找適合的合作機會,希望延續「金融百貨」策略,視台商為核心客群,持續打造兩岸三地最完整的金融服務平台。

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