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林坤正

數位金融研究生。悠遊卡控股公司董事、PayEasy康迅數位創辦人、前總經理、台新銀信用卡業務主管

林坤正:誰是擁有上帝視角的銀行?

2020-01-21
作者: 林坤正

▲(圖/取自全聯福利中心臉書)

全聯去年推出行動支付PX Pay,短短半年會員數超過5百萬,成為全國第3大行動支付,元月乘勝追擊在App上推出PX GO線上購物。媒體幾乎把焦點放在全聯的成功轉型,但真正的勝利者,其實是藏身在背後的金融巨人──國泰世華。

2017年3月,Apple Pay首批上線的7家銀行付出高額代價,順帶地把自己的信用卡客戶倒貼奉送給蘋果。受到Apple Pay的刺激,台灣有能力做網銀的銀行,幾乎都搶著開發自己的行動錢包,並在App與錢包上冠上自家銀行的名字,國泰世華向來以它的大榕樹為榮,卻一反常態,刻意隱身於幕後,尋找並協助合作商家導入行動支付。

2017年全家、85度C,2018年統一超商的Open Pay、日出茶太所屬集團的六角美食通,逛逛停車、屈臣氏,2019年初微風把50萬會員轉到Breeze Pay,國泰世華合作的商家大都是低金額高頻消費,貼近客戶住家工作地點,更能精確掌握客戶的生活習慣與行動定位。(延伸閱讀:行動支付群雄並起 政府先得解決3道難關

國泰世華的野心不只是行動錢包的收單業務,而是要建構一個複雜多元的生活場域,有場域就有交易,有交易就有大數據,有大數據就有能力在未來的數位金融領先。

去年5月,國泰世華與全聯合作PX Pay,除了在電子錢包會員個資條款內看到國泰世華,你幾乎感覺不到它存在,藏得愈深商家更願意加入,商家把各家銀行信用卡客戶綁定進來,原本就占有兩大超商、藥妝、餐影場域的國泰世華瞬間擁有了上帝的視角,比發卡銀行還更了解他們的客戶。

去年信用卡發卡量超過7百萬張卡,玉山與台新雙雙破百萬遙遙領先,反而流通卡數市占率第一的國泰世華新發卡量排名在第4、5名。玉山、台新、富邦、中信與國泰世華為了因應3家純網銀開業與數位金融都在瘋狂圈地,玉山與台新用自己的資源搶客戶,而國泰世華與商家共享資源建平台,搶來的客戶容易變心,扎實搭建的平台根基穩固。(延伸閱讀:銀行不惜代價推「神卡」 背後盤算是什麼?

傳統實體銀行的市場會出現多巨頭並存,一旦轉型到數位金融,王者通吃,因為擁有上帝視角的上帝只有一個,務必謹慎。

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