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年領200萬股息!45歲晚鳥退休師 靠「聊天」聊出退休老本

2019-12-15
作者: 林心怡

▲(圖/達志)

投資理財愈早愈好,但起步稍遲也別怕;只要起身行動,即使不惑之年才開始也不嫌晚。當然,這要搭配良好的「存股習慣」。

存股19年的高師大退休教授謝士英,就是45歲才開始學存股、進而創造財富人生的案例。他從220萬元開始投入,19年後,如今持股市值正好是當年的19倍以上,累積4200萬元財富,每年還可配息近200萬元。

原來,在45歲前不懂投資股票的謝士英,是受到暢銷書《富爸爸,窮爸爸》的啟發,才開始立志學投資。當時他誓言:「要將手上220萬元的本金,在5年內提升至1000萬元。」並藉此創造不靠工作收入、也能安心生活的穩定現金流。

起初,他並沒有「存股」的概念,買的股票也「不太飆」,以玉山金、大統益、統一、中碳等為主。一度,他懷疑自己的買股策略是否真能一步步建構出穩定現金流,直到偶然在書店發現洪瑞泰所著的《巴菲特選股魔法書》,讀到這本書的謝士英,覺得自己很適合這樣的選股以及書中所介紹的策略邏輯,於是立即報名相關投資課程。

「上課的地點在台北,在那個沒有高鐵的年代,我都是假日晚上從高雄搭國光號夜車北上,才能趕上隔天一早的課程。」謝士英笑著說,雖然辛苦,但很值得,因為這是他翻轉財富命運的關鍵。而當自己原本的模糊概念與學理上的邏輯策略結合,他也更能把存股功課轉化為日常習慣,舉例來說:「一定要有和陌生人聊天的習慣。」

雖然謝士英現在早已不必為錢煩惱,但每周還是會撥空兼差擔任一、兩堂課的講師,這是他特意與企業界或年輕人保持互動的橋樑。一方面,增加生活樂趣;另方面,這也像是「打開存股標的搜尋雷達」。

在他的觀念中,存股是一種以長期持有、長期關注為基本核心的投資策略,「我存股,通常不太會賣出股票,除非遇到更好的標的需要換股。」在此之下,存股工程最關鍵的功課,在於「不斷找到尚未被別人注意的好股」;但既然還沒有被別人注意到,代表不容易在報章雜誌中看到相關報導,要怎麼找?「就是……,盡可能和別人多聊2句!」謝士英如今持股近百張的統一,一開始,就是這樣「聊」出來的。

他回憶,「當時學校想搞個福利社,想和統一超商合作,我就自願參與籌畫,不但北上接受店長短期特訓,還因此結識公司裡的人。」當時統一超商股價逾90元,對謝士英來說成本略高,但他仍好奇向這群「新朋友」詢問公司大小事,陸續得到統一超商轉投資的康是美、星巴克等業績亦佳的訊息。問完一輪,雖然統一超商仍太貴,但持有統一超商45%股權的統一,卻也因此成為他早期建立存股部位的對象。

另一個案例則是長興材料。有次,他去長興當教育訓練講師,一般講師通常都是拿到鐘點費就走人,但他卻刻意留下來和公司主管多聊幾句,發現主管對自己公司的獲利與配息深具信心;隨後,他又跑去向學校化工系的同事詢問這家公司的「江湖地位」。

幾番從閒聊中得到投資訊息,讓他確認這是一檔值得鎖定的標的,於是他從股價13元多陸續買進,至今存了100多張,對照目前股價25、6元,資本利得也有翻倍的成長。

每天算價「守株待兔」 大跌時眾人恐慌 他淡定加碼

除了「愛哈拉」的習慣之外,存股族要找到絕佳進場機會的另一個關鍵,在於「好公司遇到倒楣事」。謝士英回憶自己的存股人生,最重要的習慣之一,或許並不是那種在尋常日子裡的例行公事,而是在「非常時期」裡的必做動作。

簡單地說,當大環境出現恐慌或負面衝擊時,「每天都要計算手中個股是否達到加碼點!」謝士英說,存股人生的「部位爆發轉捩點」分別出現在2009年與08年。這2年,一次是遇到SARS疫情,一次是雷曼兄弟破產。兩次事件期間,他之所以能「在別人恐懼時貪婪」,勇敢加碼「哈很久」的好股,就是因為「每天算價」的習慣,讓他的腦子忽略了外面的風風雨雨。

SARS期間,「我在統一股價10幾元附近布局最多,中碳在30幾元加碼買進。」謝士英回憶,當股民每天緊盯股市,擔心「今天股價又跌了多少」,他反而在疫情受到控制後,每天2、3張慢慢買,加計先前持股,一度讓他買滿上百張。此外,當年他也一舉墊高大統益等股的持股水位。那一戰,隨著日後股價走高,讓他在08年金融海嘯前的持股總市值達2000萬元以上。

可惜,一場金融海嘯,讓謝士英手上兩千萬元霎時只剩750萬元,雖然懊惱,但他轉念一想,扣掉這些年的配息,算算還賺250萬元,而且公司每年股利也照常配發,自己依然有銀彈可投資,「於是我一張股票都沒逃,心想,當時每年還有7、80萬元股息收入,不妨趁這些好公司股價猶如周年慶大拍賣、天天都便宜之際,分批進場。」

再一次,他在「非常時期」的日子裡,每天精算個股是否達到加碼價位。於是09年,謝士英將手上7、80萬元現金股利再投入,在7、8元附近買進玉山金,17、8元購入寶成,在大統益23元附近又逢低加碼。他以大統益為例,10多年來已領到30多元股息,「若對照當時買進價格,成本就是零。」

那麼,他每天是怎麼「算價」的?很簡單,計算方法就是以每股可能配發的現金股利,分別乘以10倍、20倍與40倍。10倍以下全力加碼、10倍到20倍之間酌量加碼;20到30倍之間密切關注,40倍以上絕不加碼。

基本面轉壞絕不留戀   單季衰退兩成、連兩季走衰都要跑

至於何時要賣?「一是遇到更好的標的需要換股,另外,就是投資標的基本面轉壞,單季出現兩成的大衰退或連兩季衰退。」

謝士英舉例,手中曾長線持有年興紡織,但公司自今年第2季轉盈為虧,單季每股虧損0.08元,雖是老字號牛仔布製造商,但基本面似已大不如前;此時,剛好發現佳世達不僅多年來穩健配息,且近期積極切入醫療器材有成,毛利率已跳升至14%,於是他決定在8月換股,在20元以下布局佳世達,至今已有2成的漲幅。

的確,追求致富的心人人都有,但要起身而行,需要更積極的行動力,從謝士英的經驗,我們看到了只要有心學投資,永遠都會有機會圓夢。…(更多內容,請參閱最新一期《今周刊》第1199期)

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