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林坤正

數位金融研究生。悠遊卡控股公司董事、PayEasy康迅數位創辦人、前總經理、台新銀信用卡業務主管

林坤正:就是現在!金融沙丁魚宣戰鯰魚

2019-12-11
作者: 林坤正

▲(圖/Pixabay)

台北FinTech金融科技展剛剛落幕,參展廠商是去年兩倍,這場盛會後,我觀察到一些現象並預測台灣金融產業的發展。

金管會年中發放3家純網銀執照,純網銀籌備最快到明年下半年才能營運,同時間金管會也加速法規鬆綁,讓傳統銀行比純網銀多出1年的時間配合法令修改,提升網銀功能。金管會主委顧立雄多次提及開放純網銀,可讓金融業產生「鯰魚效應」,刺激傳統銀行這群沙丁魚加速創新,而現今的鯰魚尚在孵化,沙丁魚已經長出牙齒了。(延伸閱讀:消費者金融品牌:國泰金、富邦金相對亮眼

今年流通信用卡數增加近400萬,這是去年的1.7倍、前年的3.8倍,說明傳統銀行近兩年加足馬力,從已飽和的個人金融市場搾出奶水,壓縮明年3家純網銀的發展空間;Line Bank是唯一有能力自建場域生態圈的純網銀,明年開行只發金融簽帳卡,把業務下移到更底層的小額信貸。這將是一群大沙丁魚與3條小鯰魚的戰爭,純網銀鐵定會很辛苦。台北金融科技展邀請13個國家,包括Revolut、Amplyfi等5家獨角獸的近百家新創公司,國內新創也有60家參展,這些FinTech公司大致可分為營運平台與應用服務供應商兩大類。

營運平台依其業務劃分有支付、保險代理、理財與貸款經紀、個人帳戶整合;現有銀行擠壓純網銀,純網銀推擠小型金融新創公司的生存空間,沒有場域生態圈、沒有雄厚資金的金融新創,在台灣毫無機會可言,台灣FinTech公司不能單打獨鬥,必須創造被銀行利用的價值,融入開放銀行的生態圈,或避開個人金融,專注微型企業金融服務。(延伸閱讀:常勝軍!6度贏得最佳金控CSR金質獎》玉山金把服務做到手機裡 12分鐘快速核卡

FinTech應用服務供應商種類繁多,身分辨識、人工智能與區塊鏈應用、業務核心軟件、監管科技⋯,今年展場上有近百個攤位,各吹各的號、良莠不齊,多到難以選擇,複雜到難以整合。本土科技公司宜聚焦深做,發展關鍵技術,以全球市場作為目標,國內市場只夠勉強溫飽。

台灣數位金融,沙丁魚們會再領先很長一段時間,但是當科技典範轉移的時點到來,新的物種還是會取代沙丁魚與鯰魚,未來的金融主角終究不屬於銀行。

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