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【金融獎回顧】當金融業愈來愈像科技業…

2016-10-20
作者: 廖君雅、洪綾襄

▲中信銀首創指靜脈ATM,就算沒帶金融卡也可便利取款。(圖/資料室,以下同)

編按:「財訊金融獎」於2010年首度舉辦,今年已邁入第10年,每年於7~9月間進行評選與評比,於10月中公開舉辦頒獎典禮。
獎項分為五大類:採專家評審團評選的「金控CSR獎」、「最佳基金公司獎」、「FinTech創新應用獎」;採電話問卷調查的「消費者金融品牌大獎」;「金融奉獻獎」獎項則是為表彰個人對金融領域的整體貢獻,樹立金融典範。

今年以來,全球知名金融大咖不時傳出裁員、縮編消息,難道過去人人稱羨的金飯碗已經褪色?挺過金融海嘯,卻抵不過異業結盟、金融科技(FinTech)浪潮的襲擊嗎?其實,有愈來愈多金融機構正努力抓住轉型契機,翻轉出新活力,讓一般客戶也變成了死忠粉絲。

本屆創新應用獎不乏多家老字號,保險類包括國泰和新光人壽,都是創立超過五十年的保險公司,努力運用金融科技翻轉出新活力;銀行類則有玉山、花旗和中信銀行,積極透過科技輔助提高服務效率;證券類則是富邦、元大和玉山證,持續強化虛實整合來服務客戶。

歸納今年參賽的案例,共同的特色就是著墨在「小細節」上打轉,讓原有服務更便利、省時、有效率。台大財金系教授張森林觀察,雖然金融科技目前在國內才剛起步,大家幾乎都是摸著石頭過河、且戰且走,但未來希望業者能逐漸整合出真正創新的大戰略。

生物辨識技術也逐漸成為顯學,包括花旗銀、中信銀、元大證及富邦證等,都各自運用指紋及聲紋辨識,提高服務效率,而所有的獲獎單位,也積極啟動異業結合,找出新生路。在環境和客戶的推波助瀾下,業者努力應戰轉型,《財訊》FinTech金融獎也期待年年更熱鬧,有更多業者和客戶建立新信任關係,激盪出更美妙的火花!

保險業!後發先至 智慧理賠一指搞定

隨著少子、老齡化帶來的人口結構改變,2018年台灣老年人口將超過14%,正式進入高齡社會,換句話說,往後長壽風險將成為重大議題。

對每年銷售龐大保單的保險公司而言,相對在售後服務和理賠效率上,就必須花更多心思,只倚靠前台的龐大業務員部隊人力並不夠,也因此,如何透過金融科技的應用來輔助後台優化流程、讓客戶的體驗更好,成為翻轉的關鍵。

國泰人壽這次得獎,主要是從售前到售後的流程管理,均有相對應的方案。透過後台的「績效儀表板」,可檢視保險業務員從約訪、銷售流程到產品規畫建議,進行有效率的管理;而客戶透過行動投保,能省去繁複程序,更可透過行動理賠、行動保全等App,享受更便捷的服務,背後仰賴的就是大數據和高規格資安防護措施。

面對金融科技的未知限界,讓許多業者深怕不跟上潮流就會被超越、淘汰,國泰人壽副總經理王麗秋說,競爭對手反倒不是同業或異業,而是自己。因為當我們在想,會不會有一天被機器人取代的同時,事實上背後解決方案也是人去設計的,當後面的人腦更聰明、更把客戶放在核心的時候,許多問題就會迎刃而解。

再來看看新光人壽,在眾多同業都積極開發手機App,拚命黏緊客戶的同時,它更著重在後台的優化,也就是理賠風險控管,以過去五年累積大數據建立自動化模型,取代第一階段的人力判斷,不僅讓亟需理賠的客戶能快速拿到錢、提升滿意度,也有效提升高風險案件的調查效率,避免詐欺風險,損害到全體保戶權益。

王麗秋說,目前已和國泰、長庚醫院合作,啟動醫療理賠直接抵住院費用,背後就是靠科技輔助讓服務更便利,新光人壽也表示,未來將發展一指理賠,展望未來,以往被認為起步較慢的保險業,想必在金融科技應用上,愈來愈有看頭。

說銀行業是最早被「金融科技」威脅的行業,或許不為過,台灣近4000家銀行據點通路,每個人平均擁有四張信用卡,面對廣大的客戶群,銀行業如何借力使力,讓顧客感受到貼切便利又客製化的服務呢?

銀行業!打造未來分行 聲音、指靜脈當交易密碼

「我們分析了四億個點閱率,建置意圖資料庫」,玉山銀行數位事業處數位長李正國說明,金融行為只是手段,重要的是顧客在做理財或支付這些事情背後的目的,正因了解情境和族群需求的重要性,玉山打造結合物聯網概念的數位旗艦分行、引進迎賓機器人,更去思考未來在「電商金融」和「銀髮金融」等場景的應用,如何更深入走到顧客生活。

李正國舉例,當顧客搜尋「日圓匯率」,並不代表他對外匯有興趣,可能是要去日本旅遊,因為他接下來可能還會搜尋「現金回饋信用卡」、「機場接送服務」等關鍵字;同理,如果他先去逛結婚網站,再進玉山官網了解個人信貸,那就知道他借款的目的。如果你了解得更多,那就能傳遞給客戶更多溫暖,他說。

▲玉山銀迎賓機器人坐鎮數位分行,引導客戶申辦各項業務。

另外,本屆另兩大出線贏家花旗銀行和中信銀行,無獨有偶地都運用生物辨識技術,來提升服務效率,令評審團高度激賞。例如花旗把聲紋辨識運用在第一線客服流程,讓客戶「聲音就是密碼」,且具備不易竄改盜用的特性,上線以來每月平均有五萬新客戶註冊體驗;中信銀則首創以指靜脈辨識取代金融卡提款,讓客戶體驗到無卡取款的方便。

銀行業的核心優勢是金流和風控,透過金融科技輔助,讓客戶在不同載具介面上都能更順暢地完成交易,以及與異業保持競合關係,精益求精,受惠的永遠是消費者。

▲花旗銀讓聲音變成密碼,大幅縮短客戶等候時間。

證券業! 推全能App 股票質借兩小時撥款

今年元大證券推出「元大萬事通」App,以後不管是證期權下單、財富管理(基金申購)、承銷抽籤競拍查詢、甚至借貸,都可以在App上完成,更開放指紋辨識一秒登入,今年甫推出,下載次數已超過十一萬次。

元大證自豪地表示,透過App內建的「開戶通」開戶完成後,庫存股票就能作為擔保品申辦貸款,借款金額最低門檻一萬元,最快兩小時撥款,且周轉的資金不限只能買股票,投資人也能輕鬆彈性活用手中的股票資產,是業界首創。

今年富邦證券所提報的金融科技創新應用專案為「富邦證券行動理財生活圈」,不只是單一產品,而是傾富邦集團資源所打造的「場景金融」。客戶可透過Line或台灣大哥大的「M+即時通」,收到經過大數據精選的市場報告和交易資訊。「台積電今天漲跌多少?」透過聲紋辨識,就能把股票「叫」出來。富邦證券總經理程明乾坦言,資本市場交易量萎縮,券商獲利不容易,所以富邦必須要持續加強數位化、提升交易速度、才能吸引非法人客戶回流台股。近期除了建置「證券帳聯網」,更把介接不同系統的應用程式介面(API)標準公布在雲端,力邀各界激盪新應用。

FinTech金融創新應用獎今年誕生  

《財訊》在今年《財訊》金融獎新聘評審,國民黨立委、前金管會主委曾銘宗的建議下,新增「FinTech金融創新應用獎」,並鼓勵國內業者提報自認最具創意與創新運用的產品,經評審委員深入審查後,評選出最具代表性的案例以為獎勵。評選方向包括六大指標,分別是:創新性(20%)、應用性(20%)、安全性(20%)、技術性(15%)、效益性(15%)和未來性(10%)六大指標選出得獎單位。

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