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【金融獎回顧】2017財訊金融獎》在M型社會兩端架起一座橋 新金融大責任

2017-10-19
作者: 林文義、廖君雅

▲財訊金融獎聘請財務、金融及企管方面專家組成顧問團評選各獎項,圖為顧問團合影。(圖/陳俊松)

編按:「財訊金融獎」於2010年首度舉辦,今年已邁入第10年,每年於7~9月間進行評選與評比,於10月中公開舉辦頒獎典禮。
獎項分為五大類:採專家評審團評選的「金控CSR獎」、「最佳基金公司獎」、「FinTech創新應用獎」;採電話問卷調查的「消費者金融品牌大獎」;「金融奉獻獎」獎項則是為表彰個人對金融領域的整體貢獻,樹立金融典範。

劉先生原本開一家手搖飲料店,受金融海嘯拖累,店倒掉了,劉先生重新工作後,要向銀行貸款繳子女的學費,卻都因條件不合而碰壁;但玉山銀行用新的數據模型評估認定劉先生有還款能力,決定貸款給劉先生。玉山金控這個故事深獲本屆「財訊金融獎」評選顧問團認同,並認為這是金融業做企業社會責任(CSR)一個很好的範例。

四大獲獎金控各有特色  玉山》捐刷卡金 形象、業績都提升

這次獲得「財訊金融獎」最佳金控CSR大獎的玉山金控、國泰金控、富邦金控以及元大金控,在從事CSR改善國內貧富、綠色環保、公司治理等都有相當的特色。政大商學院教授林建智表示,金融業做CSR不是看捐多少錢,而是要做金融業能做而其他行業無法做的項目,這才能達到金融業善盡社會責任的意義。前述玉山銀行對劉先生放款的例子,就是利用金融科技(FinTech)新技術,讓以前無法向銀行借到錢的人可以借到錢,這種普惠金融就是金融業應該加強的CSR項目。

對此,資誠永續發展服務公司董事長朱竹元指出,銀行是管理資金的行業,在現今貧富日趨不均的社會,金融業如何發揮創意在貧富間架起一道橋梁,讓富者能多幫助貧者,這只有金融業能做,往後更應朝這方面加強。

玉山金控總經理黃男州指出,玉山金控當初在執行CSR項目時,就想過在貧富不均的M型社會,貧富各居M型的左右兩端,如何讓M型社會右端高收入的富人,幫助左端收入較少的弱勢族群?因而就有玉山銀行世界卡的信用卡發行,當持有世界卡的消費者每消費一筆金額,玉山金控就捐出刷卡金額的千分之3,作為台灣偏鄉蓋圖書館的經費;這一構想在信用卡高端消費者中,引起相當大的回響,目前已累積捐出5億元台幣,在全國各地打造118所圖書館。

立法委員曾銘宗指出,金融業做CSR比較高的層次,就是把CSR的項目和金融核心本業相結合,做到這個地步,不但金融業形象變好,因客戶認同,相關業績也會增強。

黃男州表示,就玉山銀行發行的世界卡來看,確實已產生這項效果,玉山銀行發行的各種信用卡全部市占率約12%,但這張世界卡在頂級消費信用卡的市占率卻高達25%,表示頂級消費者相當認同在花錢時,又可產生捐款協助偏鄉蓋圖書館的作法。這就是銀行業執行CSR獲得消費者認同後,在業績上帶來相輔相成的效果。

▲玉山金控推廣消費者以信用卡刷卡協助偏鄉及保護黑熊,深獲認同,圖左三為玉山金控總經理黃男州。(圖/陳俊松)

元大》全體總動員幫年輕人脫貧 辦講座、提供實習 教正確投資觀念

許多金控在執行CSR項目時,多半會拿聯合國發布的永續發展目標(Sustainable Development Goals, SDG)作為指引,而SDG第一個目標就是消滅貧窮,這方面元大金控以其在證券專業做很多努力,這也是元大金控做CSR的特色。

元大金控董事長王榮周非常重視公司治理,元大金控連續3屆在證交所舉辦的公司治理評鑑前5%中。此外,對於廣向社會傳遞資本市場專業與正確知識,元大金控更不斷到學校及各縣市舉辦各種證券講座,目的不在於擴大業務,而是讓投資人都有正確的投資概念;其中,元大投信執行副總黃昭棠,從一四到一七年,總共在外講了2千多場證券講座。

消滅貧窮最好的方法就是理財,而資本市場的各種工具,就是致富的最重要途徑。在外講了2千多場說明會後,黃昭棠卻發現一些令人憂心的現象,即不少年輕人與學生都把投資看得太簡單,多半喜歡用高槓桿的方式,想在短期內從股市致富翻身,因為目前各媒體常報導哪些名人用很少錢靠特定的心法,一下子就在股市賺了上千萬元,這些故事對年輕人相當有吸引力;但很多成功案例的條件被大量簡化,而且有些成功故事有當時的背景,並非人人都可以仿效;於是有些年輕人好不容易存了一筆錢,就在高槓桿操作下,積蓄很快就歸零甚至虧損,從此失去信心就不存錢了,也就很難脫貧。

黃昭棠指出,他在這2千多場投資講座中,不斷重複對年輕人說要投資必須先有固定的工作,先儲蓄一定的財富,再用這個財富做基礎,慢慢透過資本市場的各種投資工具,逐步累積財富,才有辦法做到脫貧。

元大金控後來決定擴大與39所學校合作,由學校推薦學生到元大金控各子公司實習,目前已有7百多位學生參訪及學習;因為讓更多年輕人及學生更正確了解資本市場的動態及工具,也是協助年輕人脫貧的重要方法,更是元大金強化CSR的重點項目。

▲元大金控經常舉辦各種投資講座,傳遞正確投資觀念。(圖/元大證券提供)

國泰》帶頭承作綠能融資 後勢看好  富邦》四項原則 嚴格規範責任投資 

金融業把CSR和核心業務結合還有一個相當值得注意的例子,最近幾年國泰金控承作的綠能融資已引起業界相當大的注意,這項業務不但可加強企業CSR形象,還可能成為國泰金控的業務特色,後勢看好。國泰金控總經理李長庚指出,國泰金控承作綠色金融,可說是金控全體總動員,銀行承作海上風力發電放款、投信發行綠色環保基金等綠能電力是未來不可逆的趨勢,預計到2025年行政院將投入6千億元,投資於再生能源,海上風力發電機組也是其中項目之一;但銀行業對這項新興產業融資的風險掌握能力尚不夠,國泰世華銀行也成立專案融資部門,希望借此提高對專案融資的能力。不過,李長庚也指出,風力發電的業務牽涉到海事工程、顧問、法律、金融融資等各種產業價值鏈,既然國內要花大量的預算興建風力發電,而建完之後呢?有沒有想過把風力發電根留台灣變成一項新興產業,當國內有新興產業,原先在境外的資金可以回國投資,而風力發電若在國內形成新的產業聚落,年輕人的就業機會就多了,同時也達到企業CSR的目標。

就綠能金融與環保部分,玉山金控在消費金融也發揮了不錯的創意。例如,玉山銀行發行黑熊卡,從消費者刷卡的金額中,玉山銀捐千分之2作為保育黑熊基金;另外還發行全台首張零碳信用卡,即印有碳足跡腳印的信用卡,計算消費者消費產生的碳汙染,玉山銀行除捐出刷卡金額千分之1外,並購買碳權將消費者形成的碳汙染消除掉。黃男州表示,希望透過對信用卡的設計,讓各種公益活動能從點連成線再擴大到面。

此外,金控業中,國泰金控和富邦金控都有龐大的壽險子公司,其中國泰人壽投資資金有5兆元,而富邦金也有3兆元,兩者合計高達8兆元投資部位,並都厲行「責任投資」的策略,更落實CSR的責任。

國泰金控表示,投資部門均會審查被投資公司的議案,若有不符合CSR目標及影響環境的議案,國泰金均會在股東會投下反對票。富邦金對於投資則以是否危害社會安全、是否違害民眾生命財產安全、違反綠色環保、或勞資糾紛四項原則制定「負面投資表列公司」,凡是符合上述4項原則的公司,富邦金即不列入投資對象。目前富邦金投資在台股部位約占總投資金額的11.2%,全部均已按照此項原則加以檢視,以促使企業界更落實CSR的目標。

▲國泰金控全體動員從事綠能金融深受市場肯定,圖為國泰世華銀行在高雄的太陽能分行。(圖/資料室)

▲富邦金控旗下的富邦人壽關注高齡老人照護,強化高齡社會防護網。(圖/富邦金控提供)

金融業賺愈多 CSR愈重要 不只捐錢 要做其他行業無法做的事 

金融業近幾年獲利十分良好,而愈賺錢就要愈注意到照顧社會與員工的責任,玉山金控就宣布員工每生1名小孩,就給予10萬元做獎勵,就是一個金融業做CSR相當吸睛的創舉。黃男州說,玉山員工平均年齡31歲,多數處於成家、生子階段,玉山金控大手筆祭出讓員工超有感的高額生育津貼,一六年,玉山共誕生了372位「玉山寶寶」。這項措施就是要告訴員工,公司是和你站在一起的。 黃男州說,金庸武俠小說常會描述一個情節,武功愈高者,道德及佛法修為要愈深,否則容易走火入魔;這個道理用在金融業也一樣,金融業愈賺錢,愈要注意到照顧社會與員工的責任,這樣才能永續發展。

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