投資趨勢 > 保險稅務

勞退基金自提 四大好康

2019-09-19
作者: 經濟日報 記者江睿智

▲(圖/經濟日報提供)

根據勞動部勞動基金運用局最新公告,今年前七月勞退新制基金大賺1,825億,收益率8.02%,雙雙創歷年同期新高,表現亮麗。這意味著,有提繳勞退新制的667.5萬勞工,退休金都將跟著增值,而且,提繳愈多,增值愈多。

隨著人類壽命延長,為保障老年經濟生活,全球各國都鼓勵勞工自存退休金。而我國勞退新制,即是屬個人退休金專戶,雇主依法須每月按勞工工資提繳6%到勞工個人專戶,而為鼓勵勞工自己存退休金,勞工也可以自願每月提繳最高6%到自己專戶。

勞退新制基金則由勞動基金運用局統籌運用,每年年底評價投資績效後,於次年3月依盈虧進行收益分配,並分配盈虧到勞工帳戶;如果基金大賺,個人專戶金額(本金)愈高,獲分配金額也愈高,反之亦然。最後,連本帶利持續滾入下一年度投資。

統計顯示,勞退新制基金自2005年以來,有四次收益率為負數,分別是2008年、2011年、2015年及2018年,因此上述四年勞工勞退帳戶負擔虧損,尤以去年賠最多。

整體來看,歷年來勞退新制大多數情況下,都是賺錢的。舉例來說,新制勞退基金2017年大賺1,406.9億元,根據勞保局收益分配,有近六成的勞工分配在萬元以下,但也有六萬名勞工獲分配10萬元以上。勞保局說,收益分配高者多為高薪、且都有自提。

即便勞退新制基金績效偶有虧損,勞動部強調,新制勞工退休金依法有2年期定存之最低保證收益,勞工於退休時所領取之退休金,依法受到保障,不會因短期基金評價損失而受到減損。

換言之,勞退新制的提繳及績效相對穩健,是累積退休金的一條管道。很多高薪勞工都是「提好提滿」,為退休生活做準備。

然而,值得注意的是,勞動部統計顯示,僅7.2%、48.4萬受僱勞工有自提退休金,而且多為高薪勞工。相較之下,一般勞工反而未能享受到自提退休金的好處。

勞動部官員建議一般或年輕勞工,勞退新制自提6%,「提好提滿」。但如果年輕勞工出社會手頭緊,可以先提3%,甚至1%也可以,待個人經濟狀況好轉,再將自提比率拉高至6%。

勞工自提退休金,好處多多。首先是,勞工自提退休金,可從當年度個人綜合所得稅額中全數扣除,享有節稅好處。其次,勞工自行購買基金,往往要繳一筆手續費或管理費給基金公司,勞工自提退休金,勞動基金運用局完全沒有收上述費用,等於是勞工在薪資6%自提,完全不用再負擔手續費、管理費。

第三是,新制勞工退休金依法有2年期定存之最低保證收益,勞工退休時領到退休金,不會低於此保證收益。第四是,提繳到勞退專戶及投資績效皆屬於自我儲蓄性質,完全沒有破產問題,退休後一定領得到,保障老年生活。

※本文由經濟日報網(https://money.udn.com/money/index)授權刊載,未經同意禁止轉載。

延伸閱讀:

還想存人民幣?央行告訴你這五家銀行利率最高

變老了!年輕人不愛來 竹科員工平均年齡增為37.6歲

誰當總統對房市有正面影響?網友最看好他

相關文章

TOP