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史無前例!央行「跳出來」開罰台企銀百萬的主因是…

2019-09-19
作者: 經濟日報 記者陳美君

▲(圖/經濟日報提供)

台企銀踩到中央銀行豪宅管制紅線,遭核處100萬元罰鍰,創下央行有史以來,首度對金融機構開罰的紀錄。

台企銀18日發布重大訊息,遭中央銀行開罰100萬元,理由是違反央行豪宅管制措施。銀行被罰緩,並非什麼新鮮事,但通常都是金管會宣布,金融機構被央行核處罰鍰,還是史上頭一遭。

為何被央行開罰相當罕見?主要原因是,走到開罰這一步,代表銀行違法「已非第一次」,為提醒金融機構勿心存僥倖,才會決定動用罰則。

根據了解,台企銀違反房市管制措施之事之所以曝光,是金管會在對其進行金融檢查時,發現有違反央行房市管制措施的情況,並將檢查報告轉給央行,央行按行政程序,請銀行負責人來表示意見,並根據意見來判斷、確認銀行是否有違法事實。

換句話說,央行向來走循循善誘路線,通常不會在銀行第一次犯錯,就給予處罰,而會先採勸導方式,並告誡以後不能再違反相關規定,這一次,決定核處100萬元罰鍰,代表台企銀已經不是第一次踩到央行房市管制的紅線,只是過去可能不是豪宅,而是其他房市管制措施規定。

央行2010年起採取一系列房市管制措施,最嚴格之時為畫定大台北15個「特定地區」、第三戶以上房貸、公司法人購置住宅貸款、土地抵押借款等,均限制貸款成數。2016年3月,央行房市管制大鬆綁,只剩下豪宅管制一項,一直維持至今。

而豪宅管制的範圍,限定為台北市7,000萬元、新北市6,000萬元,其他地區4,000萬元以上的豪宅貸款,成數最高限制六成,且不得有寬限期。

而此次台企銀遭罰的爭議點,是高雄某位借款人以名下房產設定抵押,向台企銀申請貸款,台企銀鑑價為3,000多萬元,研判低於央行豪宅4,000萬元的規定,所以給予2年的寬限期。

但是,該住宅的交易價格高達7,000多萬,按照央行規定,金融機構承作借款人的購置高價住宅貸款,其貸款條件只要是「鑑價或買賣金額」其中一項高於4,000萬元,就屬於豪宅,台企銀有明顯的違法事實。

儘管台企銀認為,取鑑價3,000萬元的結果並未違反央行規定,但央行認為,如果是用鑑價結果,「那所有的銀行都低估鑑價,就可以避開央行的規定了」。

為了讓銀行有所警惕,央行史無前例對銀行開鍘,這不僅是央行2010年採取房市管制措施以來首次開罰,更是央行有史以來,首度對金融機構處以罰鍰的紀錄。

這也顯示,就算央行鬆綁房市管制,但既有規定存在的一天,銀行就不能等閒視之、輕易挑戰央行設定的紅線。

※本文由經濟日報網(https://money.udn.com/money/index)授權刊載,未經同意禁止轉載。

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