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林坤正

數位金融研究生。悠遊卡控股公司董事、PayEasy康迅數位創辦人、前總經理、台新銀信用卡業務主管

林坤正:傳統銀行數位轉型的大難題

2019-07-10
作者: 林坤正

▲(圖/Pixabay)

金管會主委顧立雄於6月18日核准台灣的銀行資訊系統與資料可以上雲,甚至可以上境外雲。雖有媒體批評此為「Line Bank條款」,但我認為這是金管會與時俱進的正確決策,上雲是未來銀行的基本配備。

銀行系統首重安全穩定,傳統銀行的資訊室,有如走進電腦歷史博物館,系統從封閉到開放,伺服器從集中到分散式,迭代的電腦主機系統、DB2、Orcale、SQL資料庫全部到齊,行動App與網銀的PHP HTML,iOS與Andriod一應俱全。為了讓這些機器運轉,橫跨30年的老中青軟體工程師從COBOL、C+到.Net、Python比鄰而坐。

FinTech興起,純網銀開放的壓力在即,傳統銀行紛紛急著導入還沒有經過實務驗證的大數據、AI、區塊鏈、智能合約。為因應數位銀行相關法令的開放,智能客服、生物辨識、線上核貸、AI徵信、理財與貸款,STO再加上開放銀行的Open Api。未來銀行系統要能夠像台北車站五鐵共構一樣,承受不可預期的暴衝交易流量、匯流巨量多元的數據與平台,還能兼顧安全與穩定,這簡直是不可能的任務。

純網銀沒有傳統銀行的包袱,金管會開放允許使用國外的雲端業者,亞馬遜的AWS、微軟的Azure積極發展平台即時服務PaaS(Paltform as a Service),軟體即時服務SaaS(Software as a Service),銀行的系統建置,可彈性組建,快速替換,平行擴充,各種後勤管理、資安駭客防禦、大數據與AI應用服務,不久後就會像堆疊樂高積木一樣簡單。

傳統銀行的資訊系統全部或部分上雲成了困難但無法規避的議題,銀行必須加大幅度升級更新老舊系統,分階段把系統與資料上雲。而最大的阻礙將是組織的抗拒,資訊人力新舊汰換的陣痛看來很難避免。

金管會近期鬆綁數位金融相關法規,在鯰魚還沒放進魚缸前,讓所有沙丁魚有1年多的時間可以提前開跑,再不跑就沒機會。傳統銀行數位轉型成功與否,關鍵在金融創新,瓶頸在資訊系統。

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