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林坤正

數位金融研究生。悠遊卡控股公司董事、PayEasy康迅數位創辦人、前總經理、台新銀信用卡業務主管

林坤正:迎接企業金融的黃金年代

2019-06-12
作者: 林坤正

▲(圖/Pixabay)

美中貿易戰根源不是貿易逆差,而是全球霸權地位與意識形態鬥爭。美國祭出高關稅與科技禁運,要全球製造業從中國紅色供應鏈脫鏈,台商移出中國,向美國為軸心的新供應鏈靠攏。

電子6哥加速遷出中國,帶動整個供應鏈的中小企業跟著遷徙,對台商短空長多,對台灣則是難得契機。台商資金、技術與人才返鄉,失落的20年將被填補,台灣製造將在全球再現。

1990年前後,台灣經濟成長達到頂峰,中小企業成為經濟骨幹,當時國內銀行的主力業務在企業金融部門。到了2000年後,中國加入世貿組織,台灣電子供應鏈移到中國,金融業受限於中國的管制,無法西進,國內產業空洞,企業金融業務發展停滯,往後20年,銀行業務重心幾乎轉向消費金融業務。

美國總統川普發動新冷戰,供應鏈移轉,台商鮭魚返鄉,擴充購置廠房、添換設備,這是國內企業金融、投資銀行、創投、券商的春天,也同時是數位金融發展的最佳時機。

東亞科技鏈,從日、韓到東南亞、印度,台灣處於技術與地理關鍵位置。而科技鏈就是數位供應鏈,供應鏈與市場消費鏈,藉由物聯網緊密連結。1瓶牛奶在超市被掃碼,會即時牽動採購、倉儲、運輸、海關、農業、生產線的工具機、機器人的AIoT(智能物聯網),無數的區塊鏈搭配智能合約,誰能嵌入這個複雜的數據鏈中,誰就有資格提供即時的金融服務。

區塊鏈與智能合約將創造全球嶄新的AIoT供應鏈,虛擬貨幣中的StableCoin(恆定幣)可能取代匯兌業務,新籌資工具如STO(證券型代幣發行),會排擠傳統的二級市場金融工具。

同時間,企業金融市場會冒出非銀行的競爭對手,可能是航運物流業、機器人製造商,也可能是餐廳點評網,POS(端點銷售系統)或ERP(企業資源規畫)系統業者,FinTech(金融科技)新創公司搶食金融大餅。

最壞的日子過了,未來10年會是企業金融的黃金年代,但最後的贏家不一定是銀行。

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