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林坤正

數位金融研究生。悠遊卡控股公司董事、PayEasy康迅數位創辦人、前總經理、台新銀信用卡業務主管

林坤正:台灣將淪為外國人的AI次殖民地

2019-04-17
作者: 林坤正

▲(圖/pixabay)

本欄上期的「台灣的銀行被蘋果給木馬屠城」引發討論,有人質疑蘋果不可能在海外對台灣民眾發Apple Card,但我認為Apple Card跨海發卡是可能的。

香港金融獨角獸WeLab旗下的Welend、我來貸的小貸公司,申請人必須下載App,並同意收集手機中所有資料;WeLab在短短數秒獲得申請人的交友狀況、電信、銀行、購物、旅遊帳單;e-mail可挖掘出任職公司、公司位階、工作屬性;從GPS(全球定位系統)畫出你的工作生活領域,臉書與Line社群分析你的人脈網絡、電信、水電、信用卡催繳的簡訊等,這些數據即時真實呈現申請人的財務、工作、家庭、甚至心理狀態。

蘋果的能力更勝WeLab,Apple Pay信用卡綁定,電信公司手機綁約,已經幫蘋果過濾出好客戶,數位徵信成本極低,不管貸款前後時時都在徵信你。當你的GPS異常移動,當你收到電信費、信用卡、貸款催繳簡訊、當你連結好友發生信用貶落、當你離職或離婚,都可能會被悄悄提高利息或加速還款。

蘋果只要發行加密貨幣,儲值Apple Coin 繳卡費。賴帳不還錢,就算你把蘋果手機扔掉,AI分析還是可以找到你,至於催收就在當地委外。

Bank 1.0像是郵局,開戶與交易幾乎都在分行與ATM完成。Bank 2.0 指的是商業銀行的網銀,客戶必須臨櫃開戶,交易可在網銀完成。Bank 3.0 則是王道、凱基、台新的Ricart與國泰的KOKO,客戶在網路開戶交易,未來的純網銀被我歸類在Bank 3.5。布雷特.金的Bank 4.0呈現的場景是數位網路公司將跨業匯流,取代傳統銀行,Apple Card就是即將發生血淋淋的例證,我認為國家強力監管,也只能阻擋一時。

制定國家AI政策、加速創新金融開放、強制開放銀行立法,現在就要死命地逼本國銀行開放創新,否則我們的銀行活不超過15年。當我們人民的個資與大數據掌握在Google、Line、Facebook,美國人、韓國人手上,最後連人民的支付、財富數據都被外國人掌握,台灣將成為AI次殖民地。

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