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【金融獎回顧】最佳基金形象》國內最大境外基金團隊 富蘭克林30年磨一劍 打造國民基金

2018-10-17
作者: 洪綾襄

▲富蘭克林證券投顧劉吉人難得接受越洋專訪。(圖/資料室)

編按:「財訊金融獎」於2010年首度舉辦,今年已邁入第10年,每年於7~9月間進行評選與評比,於10月中公開舉辦頒獎典禮。
獎項分為五大類:採專家評審團評選的「金控CSR獎」、「最佳基金公司獎」、「FinTech創新應用獎」;採電話問卷調查的「消費者金融品牌大獎」;「金融奉獻獎」獎項則是為表彰個人對金融領域的整體貢獻,樹立金融典範。

儘管共同基金(Mutual Fund)這種理財商品在國外已風行超過百年,但直到1980年代末,台灣才開始發展相關產業,而富蘭克林證券投顧創辦人劉吉人就在那時,率先把「富蘭克林」這個品牌從美國引介回台灣,成為台灣第一家顧問美國註冊基金的業者;30年後,富蘭克林成為台灣人心中形象最佳的公司。 

今年「財訊金融獎」消費者金融品牌獎大調查,首次向民眾詢問其心目中最佳基金公司,考量到在台銷售的境內外基金超過3000檔、品牌眾多,為求樣本具代表性,追加訪談的民眾至二千五百餘人。結果卻不令人意外,「富蘭克林證券投顧」從39家投信投顧業者中脫穎而出。而久違鎂光燈的劉吉人,也為此特地撥空接受越洋專訪。  

不迎合市場譁眾取寵  商品長期總報酬驚豔  

在美國,富蘭克林坦伯頓投資集團是一家超過70年的老牌證券公司。1947年,創辦人魯伯特.強森以美國開國元勳「富蘭克林」為名創辦了富蘭克林承銷公司(Franklin Distributors),以銷售美國股債基金為主,1971年在紐約證交所以Franklin Resources控股掛牌,1992年合併了以全球股票投資聞名的坦伯頓投資公司。 

劉吉人回憶,40年前他從東吳大學政治系畢業後,即赴美求學,並轉進金融界,先在美國最大的華人銀行廣東銀行(Canton銀行)任職,隨後加入富蘭克林,負責國際市場發展。他的積極態度很受第二代老闆強森兄弟賞識,便放手讓他開拓台灣市場,1991年,劉吉人返台成立富蘭克林證券投顧。  

管理全球逾20兆台幣資金 台灣發行基金數達52檔  

參與草創的富蘭克林證券投顧執行副總經理黃琡珺笑說,那時的富蘭克林真的是新創公司,彭博終端機還沒問世、沒有網路可查找資訊,不管是做研究還是行銷都很困難;再加上90年代台股漲了20倍,誰要買一年7%報酬率的債券基金?連富蘭克林美國政府基金(主要投資於美國各級政府發行的債券)這種現在市場瘋搶的商品一開始也推不動,回顧創業之初,真的是篳路藍縷。 

也因此,劉吉人決定走一條不同路線—強化通路服務。他認為,在投資人根本不懂什麼是基金的當時,打廣告也沒有用,不如把資源花在協助教育銀行壽險證券等通路理專和媒體,再由他們去傳播正確的理財知識。因此他培養出一批緊盯全球財經脈動的研究員,即時提供通路理專及客戶各類研究報告,也透過媒體和出版等多元型態,對投資人進行教育風險管理、資產配置、定期定額等觀念。 

「市場上沒有永遠第一的基金,」劉吉人指出,富蘭克林不會像同業傾力推展某檔旗艦基金,而是因應不同時期、不同投資人的需求,推薦不同風險屬性的商品來符合需求。也因此,即便富蘭克林旗下基金很少在短期排行中搶下同組冠軍,也不為迎合市場而設計高配息基金,但5年、10年總報酬卻常令人驚豔。 

現在富蘭克林證券投顧的業務已從單純的基金代理,往全方位資產管理發展,如今旗下擁有近200名員工,近半數員工年資達5年以上,是目前國內最大且歷練最完整的境外基金團隊。 截至2018年8月底,富蘭克林集團共管理全球7224億美元(約22.49兆台幣)資產,在台核備發行基金檔數已達五52檔,種類相當多元,並與數千家經銷通路合作上架,而姊妹公司富蘭克林華美投信則負責持續募集發行新基金。其中,成立64年的「富蘭克林坦伯頓成長基金」,更是諸多台灣人生涯第一檔基金;而很受退休族歡迎的月配息型債券基金,首檔也是富蘭克林引進的。  

披著「洋皮」的台灣公司 人才培育不遺餘力  

提供服務卻不刻意迎合市場,並非易事;更難的是還要長年堅持,品牌才能真正扎根。例如,很多理專常把客戶帶進帶出、好賺取更多的手續費,但劉吉人強調,「那絕對不是永續經營之道!我們堅持提供完整的投資組合建議,而不鼓勵投機短線進出。所以現在才仍有許多理專與客戶,因為信賴我們的服務,而將投資託付給我們。」 

近期全球市況變化劇烈,團隊今年3月特別引進富蘭克林坦伯頓多空策略基金,希望幫投資人分散波動風險,但由於績效平穩,推廣得很辛苦。不過黃琡珺還是很樂觀,「一開始難賣的,後來都會很好;表示這不是投資人喜歡的,但卻是他們需要的,只是需要花時間來證明。」 富蘭克林投顧是業內少數連續3

年取得金管會「鼓勵境外基金深耕計畫」獎勵優惠的外商投信。「這代表我們對台灣的承諾,」劉吉人強調。 

他的承諾亦展現在人才培育上。近年來陸續與台大、政大、東吳、德明科大等多所大專院校合作培訓金融理財人才。除了連年贊助政大、台大校園活動,也與德明科大締結共同推展實習合作教學與實務訓練互惠原則計畫。 不過當中最緊密的,還是劉吉人與母校東吳大學一系列的產學合作計畫,包括:開設金融教育課程、投資模擬競賽以及寒暑假實習等,其中課程「金融投資與資產管理」特採取「雙師制度」教學,協助學生在學期間先行了解金融業實務,畢業後即可銜接職場。 

劉吉人指出,資產管理不同於一般行業,是一個集合「有形的金錢」與「無形的期待」的事業,每一筆投資,都承載著一個人甚至一個家庭或家族的未來與希望,因此必須格外謹慎與擁有同理心。 

儘管外界仍視劉吉人為富蘭克林的靈魂人物,但站穩台灣共同基金市場後,近幾年他將重心轉向創投與生技業,富蘭克林的日常營運交給幾位年資超過20年的資深主管接手,富蘭克林證券投顧董事長由前荷銀光華投信投研主管嚴守白擔任,富蘭克林華美投信則由王亞立接手董座,並擬定以「國民的基金」為自我期許,劉吉人強調,由他們從上而下的貫徹一體執行,企業經營便能永續經營。

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