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【金融獎回顧】CSR新趨勢 公益變一門好生意

2018-10-17
作者: 林文義

▲(圖/黃郁修)

編按:「財訊金融獎」於2010年首度舉辦,今年已邁入第10年,每年於7~9月間進行評選與評比,於10月中公開舉辦頒獎典禮。
獎項分為五大類:採專家評審團評選的「金控CSR獎」、「最佳基金公司獎」、「FinTech創新應用獎」;採電話問卷調查的「消費者金融品牌大獎」;「金融奉獻獎」獎項則是為表彰個人對金融領域的整體貢獻,樹立金融典範。

「財訊金融獎」設立「金控CSR大獎」5年以來,在金融業產生重大影響,金融業做CSR(企業社會責任)已從過去的捐錢、淨灘等活動,擴大到把CSR融入業務中,各金控也都選擇自己專長的部分,擴大CSR的外溢效果;而要做好CSR最關鍵的兩個元素就是:創新加上雙贏。  

公益成為企業成長養分  融入本業,創造公司與社會雙贏  

逢甲大學人言講座教授許士軍指出,金融業做CSR,過去是要求做一些對社會有益的事,但最新CSR有三個趨勢:1、要對社會有好的影響;2、要和業務有關;3、創新。許士軍表示,金融業做CSR既要對社會有好的影響,又要和業務有關,就只有靠創新了。 

台大管理學院副院長暨EMBA執行長謝明慧,以及資誠永續發展服務公司董事長朱竹元都指出,金控業CSR首重公司治理,而金控業如何把CSR融入核心業務,也是一個新趨勢,目前,金控業者因創新將CSR導入業務中,造成公司與社會雙贏的例子已愈來愈多了。據指出,最成功的例子,就是玉山金控旗下玉山銀行發行的世界卡,持卡人每消費一筆金額,玉山銀行也跟著捐消費金額千分之3到偏鄉建圖書館,這項舉動獲得廣大消費者認同,玉山銀行在頂級的信用卡市占率高達25%,玉山銀行把CSR融入信用卡業務中,既創造高市占率,而台灣偏鄉的小孩也獲利,是金融業做CSR達到雙贏的標準案例。 

另外,其他金控也在各自專長的領域,透過創新把CSR融入業務,獲得不錯的成果,由於推廣綠色能源可以減少汙染、改善空氣品質,國泰金控最近積極承作綠色金融,就受到非常大的肯定。國泰金控指出,國泰金控認購綠電及太陽能達1800萬度,並在自有建物上設置太陽能發電系統,銀行也成立專案融資專業團隊,研究對再生能源的融資業務,使得國泰金控旗下各子公司在綠色金融的業務搶占了商業先機。 

到2017年底止,國泰世華銀行核貸的國內太陽能電站1500座,總裝置容量達318.5MW(兆瓦),市占率達到20%,領先金融同業,而海內外對太陽能核貸的案件,可年產4.5億度的乾淨電力,足夠供12.4萬戶家庭用電,而這些太陽能發電的部分,每年可以減少23.8萬公噸二氧化碳排放,減碳量相當於612座台北大安森林公園的面積。  

CSR不再是「課外活動」 贏得消費者忠誠度  

而國泰產險在2017年也跟著承作水力、太陽能及離岸風電電廠及設備保險達92.4億元,國泰金控透過對再生能源的投入,不但有效改善空氣品質,也使自己成為國內最大的太陽能電站融資及保險的金融機構之一,既擴大業務搶得商機,又有利於社會,達到金融業與社會雙贏的例子。台大管理學院講座教授洪茂蔚指出,當金控業把CSR融入核心業務,形成正向循環後,CSR就可以做得長長久久。 

政大副校長王儷玲指出,金融業做CSR已不再只是一項「課外活動」,不是有空時去淨灘或捐助獎學金而已,而是要把CSR融入本業,並多研發創新對消費者有利的金融商品,改善消費者的金融處境。例如,應引導有退休理財需求的人,做較好的退休理財商品,而不只是賣替代定存的儲蓄型壽險給他們。研發新的金融商品,短期可能會有成本壓力,但長期來看卻可以贏得消費者的忠誠度。 

此外,最近不少保險業承作的農業保險,也被看成是金融業做CSR的範例,尤其是富邦金控旗下的富邦產險承作最多農業保險,令金融消費評議中心評議委員會主任委員兼總經理卓俊雄印象深刻。 

卓俊雄表示,目前產險公司作這些農業保險大部分是賠錢的,因為氣候變遷的關係,例如,幾年前有產險公司承作梨農作業保險,卻遇上霸王級寒流,而今年南部又遇到罕見的大水,承保水稻險的產險公司恐怕又要賠了;但這件事對社會最大的功效是把保險的概念帶給農民,對未來改善農民的經濟狀況有非常大的影響。 

台灣集中保管結算所董事長林修銘指出,金融CSR有很多面向,運用得好,除可擴大金融業務規模增加市占率,又能回饋社會,做CSR未來也可以是一門好生意。 

金融業另一個熱門的發展趨勢就是金融科技(FinTech),而金融業發展金融科技不能只是用科技來提高經營效率,而必須讓客戶也跟著獲利,金融科技創新必須能形成金融業與客戶互利的局面,才可獲得消費者支持並擴大金融科技的應用面與影響面。 

在這方面,玉山銀行推出的「支付加值應用平台」獲得非常大的好評,玉山金控總經理黃男州指出,這個平台是要協助中小型商店使用電子支付工具,經過統計,推出後應用這個平台的中小型商店的客戶,消費額增加了205%,這些店家包括在夜市、藥妝店、飲料店、計程車等,體驗此項服務的人次高達300萬人,而這些中小型商店營業額擴大後就有融資需求,來申請融資的案件數竟比過去提高5倍,而且97%都是新的客戶。也使得玉山銀行每年數位信貸商機達到六百億元,成長率高達17%,讓玉山銀行電子支付代收金額市占率超過6成,在市場有絕對領先的地位。 

玉山銀行這項金融科技技術非常有趣,除了將各種支付工具整合在同一個App下,同時也運用大數據建立時空資料技術,在符合法令規範及客戶同意的前提下,建立「時間週期預測」與「地理路徑預測」,可以幫忙中小型商店大概預測未來某些時段、某些顧客到某些特定地點機率,協助中小型商店挖掘潛在客戶,提高銷售額,而這項技術也成功地提高中小型商店的銷售額,並增加玉山銀行新業務來源,有效解決客戶的經營痛點。

FinTech解決使用者痛點 成功挖掘潛在新客戶

另外,在消費者金融品牌的調查則發現,往後金融業各項行銷措施都要緊緊扣住消費者的需求,就銀行業來看,信用卡未來已是兵家必爭之地,而這也和金融科技的發展有關。 調查統計資料顯示,所得愈高及年紀愈輕的消費者,愈重視銀行提供信用卡功能,這兩類消費者對信用卡的功能的偏好非常強。對於這項調查結果,黃男州笑著說,各銀行都在衝信用卡的業務,因為從信用卡的消費資料,銀行可以知道消費者的食、衣、住、行、育、樂,甚至是醫美的各種消費行為,這些數據對發展金融科技有很大的幫助。 資誠企業管理顧問公司執行董事李潤之指出,從數據來看,高所得者是銀行業現在必須爭取的重要客戶,而年輕人是明日之星,都是銀行業要全力照顧的客戶,但銀行要如何去了解這兩大族群客戶的面貌?信用卡絕對是一個重要的管道。

▲信用卡成為銀行業了解消費者行為最重要的管道。

年輕人所得有限 精打細算

人情保單不再吃得開 而消費者對保險商品的偏好調查,也出現有趣的結果,愈年輕的消費者愈要求保險公司須將保險商品說明清楚,且推出的保險商品必須符合需求,年輕的消費者才願意買帳。對此,國泰人壽指出,這個現象反映出,年輕人因所得較少且有自主性,對保險商品CP值要求高,國泰人壽已針對年輕人推出符合需求的保單。政大副校長王儷玲指出,這個調查結果顯示,年輕人往後不可能因為人情壓力去買保險,以往﹁拉保險﹂行銷可能會成為過去式,往後保險商品行銷可能會因為科技發達而須更貼近消費者需求,而更數位化及碎片化,消費者將要求保險公司量身訂做保單,有需要再投保,保險業行銷未來可能產生重大變化,因為消費者的偏好已經在改變中了。

 

2018財訊金融獎評選說明

今年財訊金融獎共頒發4大類獎,評選方式說明如下:

一、金融奉獻獎 由主辦單位提名推薦,再經由顧問團通過,為表彰個人對金融領域的奉獻,樹立金融典範。

二、金控CSR大獎

A、方法:委由顧問團評選

B、對象:主動評選國內金控公司,並函請各金控補提供與CSR相關資料。 C、評選內容:公司治理力(40%)、社會關係力(35%)、綠色環保力(25%),依此評分。

三、消費者金融品牌獎

A、方法:家戶和手機抽樣電訪

B、對象:台灣地區20歲以上民眾

C、調查時間:2018.8.10∼8.26

D、樣本:1602份(家戶及手機各一半)

E、抽樣誤差:在95%信心水準下,約±2.45個百分點

F、增補樣本:證券及基金調查部分,隨機增補至2537份,提高有效接觸樣本

G、調查單位:山水民意研究公司

四、FinTech創新應用獎

A、方法:委由顧問團評選

B、對象:由金融業者自行報名

C、評選內容:就報名案件內容,依應用性(30%)、創新性(20%)、安全性(20%)、技術性(15%)、未來性(15%)的比率評分


陣容堅強的黃金評選顧問團

財訊金融獎已舉辦第9年,本獎項由《財訊》雜誌與資誠會計師事務所共同主辦,金融研訓院及山水民意研究公司協辦,並邀請逢甲大學人言講座教授許士軍、資誠永續發展服務公司董事長朱竹元、台大管理學院講座教授洪茂蔚、台灣集中保管結算所董事長林修銘、財團法人金融消費評議中心評議委員會主委兼總經理卓俊雄、政大副校長王儷玲、台大管理學院副院長暨EMBA執行長謝明慧等七位學者專家組成評選顧問團。

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