企業動態 > 金融風雲

業界推理財機器人試水溫輔助研究團隊 提高資料處理效率
輔助研究團隊 提高資料處理效率

2017-10-18
作者: 廖君雅、洪綾襄

金融科技對既有的銀行財富管理也造成不少衝擊,許多跑得快的民營業者,紛紛推出線上理財機器人,對於多數消費者持觀望態度,富邦金控解讀,大多數民眾目前還是傾向相信「專家」,一方面選擇標的少,一方面因為是拿自己的錢做交易,充滿不確定性。


(圖/資料室)

金融科技對既有的銀行財富管理也造成不少衝擊,許多跑得快的民營業者,紛紛推出線上理財機器人,對於多數消費者持觀望態度,富邦金控解讀,大多數民眾目前還是傾向相信「專家」,一方面選擇標的少,一方面因為是拿自己的錢做交易,充滿不確定性,由於目前《個資法》的議題,各金融業者仍只能用自己擁有的資料,客戶的感受性仍有限。未來希望進一步走到建構客戶個人化的360度視圖,整合客戶於食衣住行育樂等資料,產生完整客戶畫像後,並進行即時性接觸,才能提供客戶最合適及個人化服務。 

「機器人不是神!」中信銀行數位營運處協理謝安觀察,理財機器人是協助顧客維持理財紀律,傾向尋求中長期的複利報酬,然而大多數客戶仍然期待透過機器人取得較高報酬率。他建議,先認清自己的投資屬性,像是中信推的智能理財主打低投資門檻、高效率,40歲以下的年輕人,可趁早開始,雖然銀行建議配置的組合無法自行調整,但客戶可自行決定加碼或贖回。

元大證券財富管理部執行副總經理王義明、副總經理葉賢麟則強調,機器人並非「要取代人」,作為金融機構,應該是去思考如何善用它,擺到對的位置上,就像人人皆術業有專攻。元大證券再三思考過後,今年決定推出PM產品經理機器人,輔助既有研究團隊同仁,增加資料處理效率,服務還是會以營業員與理專提供,假以時日,等機器人能更有溫度地面對客人,才會考慮在前台推出。

從全面將紙本作業行動數位化開始,國泰人壽內部成立相關技術團隊,致力發展區塊鏈、API串接、雲端運算、社交媒體等創新科技,也積極和國際大廠、學界交流互動,目前包括投保、理賠、保全及行銷等,已服務超過8百萬保戶,就連業務員拜訪客戶紀錄也全面數位化。

國泰人壽資深副總經理劉大坤表示,一六年更結合大數據技術,打造以客戶為中心的資料庫,更推出升級版的客戶視圖,像是智能後勤服務,針對每位客戶有差異化的風險管理,讓核保、核賠和核貸的運作更有效率;業務員在拜訪客戶時,更能精準替客戶量身打造個人的風險規畫。 現代人愈來愈少去銀行,但金融行為卻隨時隨地在發生,打造便捷、讓客戶生活日常隨手可得的服務,是未來制勝關鍵。

今年素有科技界奧林匹克之稱的世界資訊科技大會(WCIT)上,擴增實境(AR)、人工智慧(AI)和區塊鏈成為當紅炸子雞。玉山銀展示已上線的「小i隨身金融顧問」,是首家金融業導入具Watson認知技術的人工智慧應用,民眾可透過社群通訊軟體臉書及LINE,諮詢房貸、外匯、信用卡等相關業務,未來目標是擴及到理財業務諮詢互動。

制勝關鍵:搶攻隨身經濟
人工智慧、擴增實境 融入生活中

另外,中信銀行則展示最新的擴增實境技術,例如「外幣現鈔即時匯率換算」、「價格標籤辨識」2項功能,謝安指出,民眾透過手機掃描外幣現鈔就可立即獲得最新匯率,輕鬆辨識幣別及計算幣值;在國外購物時也只需掃描貨品價格標籤,就可立刻知道折合成台幣的價格,省去按計算機或查詢當天匯率的時間,對應國人旅遊旺盛趨勢,是相當實用的功能;而外幣兌幣提款機道理亦同,站在顧客角度,不須配合銀行營業時間,也能輕鬆換匯,相信不久後即可正式推出。

從數年前只聞樓梯響,到業者紛紛投注資源,今年評審團普遍肯定業者的積極創新及努力,只是礙於法規限制及現有主要業務模式,仍難擺脫既有框架,因此要走向普羅大眾並不容易。 未來,隨著年輕世代的使用習慣改變,或許瞄準目標族群,找出突破點,以及配合政府推出的更多興利配套措施,才可望再創新猷,讓使用群有所突破。

歡迎加入《財訊雙週刊LINE@好友》,每天接收最新財經資訊!(ID:@yqf9549h)

TOP