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買基金該懂的10件事

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日期：2010-06-30 作者：倪秀美出處：

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許多專家建議，最好能回歸簡單基本原則（back to simple basic），不要從事槓桿太高的理財工具，而以目前利率仍低、銀行定存幾乎無利可圖的情況下，把錢放在共同基金上，應是最佳的選擇，只不過在買賣基時，你必須要搞懂十件事，才能利用小錢滾出大財富。

在投資理財趨向多元化的時代，是要定存？買基金、股票或投資型保單？還是做期貨、選擇權？相信困擾不少投資人，尤其是在歐盟國家債信危機如同一顆不定時炸彈下，投資理財應該愈簡單愈好，許多專家建議，最好能回歸簡單基本原則（back to simple basic），不要從事槓桿太高的理財工具，而以目前利率仍低、銀行定存幾乎無利可圖的情況下，把錢放在共同基金上，應是最佳的選擇，只不過在買賣基時，你必須要搞懂十件事，才能利用小錢滾出大財富。

1、庶民投資工具，自我風險屬性檢測不能少。

共同基金（Mutual fund）是一種集合大眾資金、委託專家來操作管理的投資工具。共同基金的資產是委由獨立的銀行來保管，所賺取的利潤由投資人共同分享，但也由投資人共同分擔風險。

基金是最庶民化的投資工具，任何人都可以利用它來做投資理財規畫，無論你是初入社會的新鮮人或上班族、退休族，也不管你有沒有投資經驗、是一般散戶或是富商巨賈，都能買賣共同基金，但前提是，你要先衡量自己的財務能力、理財目標，以及能夠承受的風險偏好度，才容易找到適合的基金標的。

一般人總認為，習慣在股市打轉的投資人，一定是能承受高風險的積極型投資人，一直把錢存在銀行做定存的投資人，一定是屬於保守型。其實不然，真實的投資風險屬性是依據年齡、收入、理財經驗、家庭開銷、期望的投資報酬等各種變數所決定，此外，投資人一生中的每個階段也會有不同的特性與風險偏好，而在你決定投資基金前，基金公司或銀行理專，通常都會協助你完成相關的風險屬性問卷測試，看看你是屬於那一類的投資人（如保守、穩健、積極），以利做相關的基金產品建議。

2、基金買賣管道多，視個人需求決定。

一般人可以透過銀行、投信及投顧公司、證券商，以及保險公司的投資型保單來申購共同基金。管道雖多，但相關的遊戲規則與費用都不太一樣、各有優劣，投資人應選擇對自己最有利的方式。

其中，銀行是目前最普遍也最重要的基金銷售管道。投資人只要填寫相關資料，包括申購書、特定金錢信託契約書等，並選定要買的基金名稱、金額，以及指定扣款帳戶、扣款時間（定時定額）等，就完成了申購手續。而投資人可以在銀行開戶時，加開一個可以買賣基金的網路帳戶，以後透過網路下單（申購或贖回）就可享有更優惠的手續費。

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