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曾銘宗:57億元的學費別白繳了!

兆豐銀行事件,我國銀行業皆應引以為鑑,確實建立銀行法令遵循之企業文化,強化內稽內控並提高公司治理能力…。

2016/10/17 出處:財訊雙週刊 第 513 期 作者:曾銘宗

兆豐銀行紐約分行遭美國紐約州金融服務署(NYDFS)裁罰57億元,重創兆豐銀行及我國銀行業形象,此事件付出慘痛代價,國內金融業務必從本事件中學到教訓,別讓這筆57億元的學費白繳了!

事件緣由及主要缺失

2015年3月NYDFS派員至兆豐銀行紐約分行檢查;2015年10月美國聯邦儲備理事會派員拜訪兆豐銀行總行,告知NYDFS可能採取監理行動;2016年2月9日兆豐銀行接到NYDFS檢查報告,兆豐銀行未立即派員赴美溝通後續改善事宜; 3月24日兆豐銀行將改善計畫函覆美國後,3月29日蔡友才董事長立即宣布辭職;董事長一職由總經理代理4個多月之後, 8月16日徐光曦接任董事長; 8月19日兆豐銀行確定遭NYDFS重罰57億元。

行政院「兆豐銀行遭美裁罰案督導小組」調查本事件後認為有六大缺失,第一為兆豐銀行紐約分行對於防制洗錢作業無完整之內部作業手冊,對於防制洗錢法令未充分了解,導致無法落實執行;第二則是兆豐銀行於知悉紐約分行極有可能遭NYDFS採取監理行動(enforcement action)後,未及時派員赴美督導及溝通,錯失協助良機;第三為NYDFS出具檢查報告後,兆豐銀行總行仍未派員赴美與NYDFS溝通;第四則是兆豐銀行總行未出面協調解決分行間資料提供之問題,造成紐約分行未能向NYDFS提供完整之說明;第五是兆豐銀行對於有重大缺失之主管機關檢查報告,未建立即時通報董事會機制;第六為兆豐銀行側重業務績效,過度強調成本(含法令遵循成本)撙節。

另,兆豐銀行董事長空缺過久,2016年2月9日前董事長蔡友才在接獲NYDFS檢查報告後,於3月24日將改善計畫函覆NYDFS,並在3月29日宣布辭職;直到8月6日行政院才發布徐光曦接任新董事長,導致兆豐銀行在四個多月內群龍無首,無法因應有效處理相關問題。

五個改進方向

一、建立銀行法令遵循之企業文化:金管會於2014年修正《內稽內控辦法》,明文規定,銀行業須設立「法遵長」,且須是「專任」,並「提升至副總經理層級」,負責推動銀行法遵業務;並於2013年12月31日發布《銀行業防制洗錢作業注意事項》,俾利防制洗錢作業標準化、法制化。目前相關法令制度已相當完備,惟截至今日尚未完全落實執行,未來宜透過金管會金融檢查,督導各銀行將法令遵循內化為企業文化,奠定金融發展最重要的基礎。

二、修法提高罰則,產生嚇阻作用:本事件遭美國金融主管機關處罰57億元,而我國金管會依《銀行法》現行規定最高只能處罰1千萬元,無法產生嚇阻作用。未來宜修正相關處罰規定,例如修正《銀行法》第61條之一規定,銀行如發生重大內稽內控事件,處罰鍰金額無上限,且得廢止營業許可,以產生重大嚇阻作用。

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