TRF業務員的驚悚告白
爛尾風暴再起 金融界集體失格

為爭取人民幣國際化,中國人行去年放手讓匯市反轉趨貶,今年以來美元對人民幣匯率已貶了2.74%,來到6.67(兌1美元),一年遠期匯價更跌至6.75,讓已延燒兩年多的TRF(目標可贖回遠期契約)風暴再起。

2016/09/21 出處:財訊雙週刊 第 512 期 作者:洪綾襄、廖君雅

對高度倚賴對中國大陸貿易的台灣來說,人民幣貶值勢必衝擊整體經濟。但我們從銀行內部人士及TRF(目標可贖回遠期契約)受害者口中得知,即使虧損已達千億元台幣,銀行仍只想轉嫁風險、掩蓋看錯方向的失誤,賺到當下的績效獎金,任憑台灣中堅企業一一倒閉、競爭力被掏空。難怪經濟評論家范疇痛批,「這是金融界的整體失格!」

由於多家銀行皆不願正面回應,為了了解銀行如何誘勸台商大買TRF商品,又以什麼態度處理後續,《財訊》特別專訪台資銀行駐香港職員、有8年經驗的金融商品行銷人員(TMO)小葛(化名),以及有18年經驗,任職於台灣規模前三大銀行的企金客戶關係經理(RM)小陳(化名)分享一路走來的心路歷程,以下為他們走過風暴的告白:

「不賣TRF,業績無法達標,我眼睜睜看著最大客戶慘賠幾10億元台幣」

小陳:好吧!這幾年我的確賣了不少TRF,也奉命執行過強制平倉,有客戶就因此倒閉了,但這絕對不是我入行的初衷。

我的工作主要是設定一家企業能有多少融資額度、貿易額度和金融交易額度,也是我經營客戶關係的工具,但額度要開多少,通常只能根據經驗以及同業交流。如果該客戶告訴我中信、國泰都給他一百萬美元的額度,我就也會給他一樣的條件。

沒有人想當壞人,但利率這麼低,RM真的很難做,銀行要你一年幫他賺5千萬元台幣,不賣TRF根本不可能達到業績,如果你不做,主管會給你很差的年終、或者調到很遠的單位,想方設法弄你,最後只好跟著一起賣。

但也因此,我眼睜睜看著我最大的客戶倒閉。6、7年前我認識這位老闆時,他只和五家銀行做全保證金交易,每家放1千萬美元(約3.2億元台幣),做單純的匯差和避險。

有一天,我的交易員說,這位客戶被其他銀行說服買TRF了,我們要不要也跟進?我覺得他沒做過衍生性金融商品,就叫交易員幫他規畫一筆小的全保證金TRF。玩了一陣子,他賺到錢,其他銀行RM也紛紛來找他做,他就愈玩愈大。

有一天,他要從我這裡撥錢到其他銀行做保證金交易,我本來應該要調降他的額度,但客戶和我討價還價,「其他銀行讓他只要放5百萬美元,卻有1千萬美元額度喔!」為了怕做不到生意,我只好答應他,但也只讓他做損失最多五百萬美元的TRF。

我曾勸他該出場了、不要買那麼多,但他不聽,因為他不敢跟我說他其實在外商銀行已經虧了1千萬美元,而RM還慫恿他繼續買新約,才能拿權利金去補虧損。等到我發現的時候,他已和12家銀行買TRF,從全額保證金玩到槓桿3倍,最後他公司今年初倒閉,總共虧了幾10億元台幣。

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