小資族 先理債再理財晉身有殼族
30歲世代》黃欣文每月花一萬 三年內還清八十萬學貸

小資上班族黃欣文透過記帳,強迫自己存錢,三年內就還清了80萬元的助學貸款;半年後,他又向銀行借600萬元房貸,順利在30歲前晉身有殼族,投資理財計畫再升級,看他如何多管齊下,逐步實踐一生的富足計畫。

2014/01/30 出處:財訊雙週刊 第 443 期 作者:廖君雅

上班日的早晨7點,伴著淡水紅樹林的鳥啼聲,31歲的黃欣文梳洗就緒,準備出門工作,他騎機車穿梭在車陣人群間,一邊收聽廣播新聞的早盤資訊,一邊欣賞沿途的風景,40分鐘後,他準時走進位於台北市內湖區的公司打卡上班,也開始了他充實忙碌的一天。

黃欣文在知名電信公司擔任行銷企畫,和大多數同齡的年輕人一樣,他喜歡T恤、牛仔褲加球鞋的休閒打扮,對時下最新潮、流行的3C產品更是如數家珍;但如此跟得上潮流的黃欣文,卻能在理財這件事上,嚴守自己訂下的紀律,不但管理自己每天餐費不得超過200元、幾乎一年買不到一件新衣,把省下來的錢,大部分都放在銀行定存。

省錢是硬道理
還清債務,才有財務自由

「我算過,每個月的固定開銷,最少就要一萬元,其他只好能省則省,」黃欣文認為,自己其實很沒安全感、甚至有些悲觀,所以他必須趁早開始,以時間換取未來財務自由的空間。

黃欣文是台中人,在家中排行老么,從小備受疼愛呵護,讓他鮮少為「錢事」擔心,雖曾有過八個月的打工經歷,但充其量只能算是玩票性質;就讀國立成功大學政治系、輔修經濟系的他,由於有高度近視而免服兵役,為了替自己的職場競爭力再加分,黃欣文決定向銀行借貸80萬元,作為去英國進修一年的代價,而這人生的第一筆債務,也讓他對金錢開始「有感」。

「25歲,應該是我理財的立基點吧!」學成歸國的黃欣文,雖然有英國行銷碩士的洋學歷加持,讓他很快就找到工作,但起薪仍然只有3萬多元,一想到獨自離鄉背井在台北工作,又得邊工作邊還學貸的沉重壓力,逼得他學會認真思考理財這件事,並咬緊牙關的「學理債」,希望盡快還完負債。

為了讓龐大債務的警報盡快解除,黃欣文仔細地記下每一筆花費,等大致能掌握每月固定開支和現金流後,再開始進行還款規畫。黃欣文解釋,當時他在遊戲公司擔任行銷工作,不但工時長,連假日都要機動加班,很少有額外的花費;他算出他每個月最多1萬元就能打平,還剩下2萬元,他決定拿1萬5,000元來還學貸,其餘5,000元則進可攻、退可守,存在銀行以備不時之需。

「每個月存1萬5,000元,一年就是18萬元,然後平常多存的閒錢和年終獎金約9萬元,統統一起拿去還學貸,一年就可還27萬元,三年就順利還完了。」黃欣文心想,既然是自己決定要去國外進修,就應該獨力扛起這筆債務。

於是他將物質欲望降至最低,每月薪水入帳,便強迫自己鎖住當中的三分之二,嚴守自訂的還錢紀律;另外他也更努力工作,希望盡早累積職場實力,爭取加薪,減輕財務上的負擔。

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