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這樣理財 低薪世代也能鹹魚翻身
瞭解投資標的 要如同瞭解男(女)朋友一樣熟悉

面對經濟不景氣,「低薪世代」來臨,如何存到第一桶金對新鮮人來說更加重要。以大學剛畢業的美美為例,出社會半年,每月薪水2萬5,000元,和大部分的新鮮人一樣。薪水雖然不高,但她省吃儉用,每月約可結餘1萬元,並固定放到銀行定存。

2016/07/19 出處:財訊趨勢特刊 第 0 期 作者:鉅亨網

面對經濟不景氣,「低薪世代」來臨,如何存到第一桶金對新鮮人來說更加重要。以大學剛畢業的美美為例,出社會半年,每月薪水2萬5,000元,和大部分的新鮮人一樣。薪水雖然不高,但她省吃儉用,每月約可結餘1萬元,並固定放到銀行定存。

事實上從學生時代開始,由於所唸的科系及個人的興趣,就開始利用零用錢進股市買零股,偶爾也會單筆進場購買股票型共同基金,但最近因為投資績效不好,讓她納悶是否自己的投資策略出現問題?要如何才能讓資產成長?

理財首部曲  養成好習慣及紀律

針對社會新鮮人的理財疑問,中國信託提出三點投資理財建議:第一:養成好習慣及紀律,善用儲蓄險及基金定期定額強迫儲蓄的方式;第二:因社會新鮮人起薪不高,如何投資自己,學習跟自己工作相關的技能及累積專業,進而讓自己收入提高;第三:養成閱讀財經雜誌及相關報導的習慣,社會新鮮人要快速累積自己的第一桶金其實真的不難。

中國信託同時建議年輕人可以應用「財富金三角」來規劃資產,年輕人最常忽略的就是底層的退休及醫療規劃,中國信託認為,良好退休規劃的投資組合不一定要有最高的報酬率,因相對風險也最高,重點目標應追求每年投資報酬穩定成長,例如將定存挪往儲蓄險或債劵配息型基金。另外年輕人若較有本錢,亦可採用積極型投資,建議定期定額高股息股票型基金,運用長期時間投資去平衡風險。另外,提醒社會新鮮人理財不光是存錢及賺錢,也要考量可能發生的風險,像是實支實付醫療險,就能有助預防因意外導致工作受到影響,甚至收入中斷的狀況。

時時關心資產 用心呵護 從”新”累積第一桶金

掌握基本的投資概念後,也必須要有良好的投資心態。投資和談戀愛其實有不少共通點,例如瞭解自己的投資標的要如同瞭解自己的男(女)朋友一樣熟悉,透過中國信託網路銀行,其中理財規劃系統有投資組合圓餅圖,協助客戶拆解投資概念,透過圖像式讓客戶瞭解投資市場的最新狀況,每月也會嚴選定期定額基金標的供客戶參考。

再來是要時常關懷,對方才會給予良好回應,新鮮人可以透過中國信託行動達人APP中的理財報告及基金專區設立停損停利,並且定期檢視投資狀況,隨時掌握基金報酬率狀況;尤其面對數位時代,年輕人吃喝玩樂的收支管理例如轉帳、繳費等,透過中國信託行動達人APP,就好像有一位行動祕書協助帳戶管理;甚至出國旅遊換匯,只要在中國信託存款達五十萬元,就可享有「創富家」的個人會員優惠,包括匯率優惠,每月更可享有一筆免費手續費優惠。

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