財信數位_生技論壇跨世代理財行為大調查

機器人理財顧問逼退理專?
有紀律超理性 績效有待考驗

機器人理財顧問到底好不好用?比現有的理專更好嗎?是很多人心中的疑惑,如果你有購物前上網搜尋「開箱文」的習慣,或許可以參考美國知名投資部落客錢鬍子先生(Mr. Money Mustache)實際以10萬美元使用Betterment的心得文,他在文中提到:「雖然一開始是以不抱期待的冒險心態投入,但整體使用心得還算滿意,在資產配置上的確幫我注意到容易忽略的細節,能有個夥伴無時無刻從各方面幫我觀察市場動態真不錯。」

2016/06/01 出處:財訊雙週刊 第 504 期 作者:周思含


看好成長爆發力

因應變局 國內業者積極搶進

無獨有偶,高盛證券也出具了一份60頁的報告,其中以聯準會公布的美國金融資產分布資料,並根據嘉信證券調查美國人使用機器人理財顧問的習慣,推估出目前已有約1.8兆美元(約59兆元台幣)資金採用這類的服務。

機器人理財顧問到底好不好用?比現有的理專更好嗎?是很多人心中的疑惑,如果你有購物前上網搜尋「開箱文」的習慣,或許可以參考美國知名投資部落客錢鬍子先生(Mr. Money Mustache)實際以10萬美元使用Betterment的心得文,他在文中提到:「雖然一開始是以不抱期待的冒險心態投入,但整體使用心得還算滿意,在資產配置上的確幫我注意到容易忽略的細節,能有個夥伴無時無刻從各方面幫我觀察市場動態真不錯。」他推薦給粉絲的兩大主因,第一是簡單,二是效率。

「○八年的金融海嘯,改變許多人對於金融機構的信任,與其相信外表光鮮亮麗的帥哥美女舌粲蓮花,不如操作更理性的指數化投資。」提到機器人理財顧問在美國大受歡迎的原因,擅長美股投資的財子學堂專欄作家麥道森分析,「在這樣的基礎下,指數化投資大行其道,資金快速且大量地流入美國ETF,而正宗的機器人理財,就是建立在指數化投資的基礎上,以網路為工具發展而來的。」

值得一提的是,Wealthfront的投資長正是經典投資書《漫步華爾街》的作者墨基爾(Burton Malkiel)。墨基爾本人是效率市場理論的推崇者,這項理論是認為,市場上所有的訊息都已反映在股價,投資人無法因為內線訊息賺到超額報酬,他的投資主張是「購買並持有」,投資於指數基金,就可以獲得安全、穩定的長期回報,並輕而易舉地擊敗大多數機構投資者,要說Wealthfront的公司理念是他個人的畢生所學,一點都不誇張。

不只這樣,麥道森說明,以往投資拿到股息,如果忘記再投資,就會損失機會成本,但是透過機器人理財顧問的自動化服務,不論是再投資、再平衡都由機器人打點;更令美國人趨之若鶩的,還有節稅功能,以前只有100萬美元資產以上的客戶,才能享有這種服務,現在只要十萬美元資產,機器人理財顧問就能幫你節稅。

至於台灣搶先推出「類」機器人理財顧問服務的金融業者,就是瑞士銀行(UBS)的「智慧財富管理」。為什麼強調「類」?因為有別於國外全面以網路作業,進行資產配置與理財諮詢,瑞銀則是以IT系統搭配理專,並提供合約型固定費率的方案給客戶。

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