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悶了5年 美國借貸熱回來了
股、房市走揚 利率仍在低檔

美國去年最後一季家庭借貸總額的增加幅度,為二○○七年陷入經濟衰退以來各季當中之最大者,顯示美國經濟確實已經回春。

2014/02/27 出處:財訊雙週刊 第 445 期 作者:夏哈(Neil Shah)、裘多里(Saabira Chaudhuri)

經過數年縮衣節食減輕債務之後,美國人又開始利用銀行較寬鬆的借貸條件。由於美國目前的經濟復甦腳步還不穩健,借貸的增加也可以為經濟復甦提供支撐。

根據紐約聯邦準備銀行最近公布的家庭債務最新統計,美國消費者去年最後一季的未償還信用數字,是二○○七年第三季(也就是美國開始陷入經濟衰退)以來最大的一次。美國的家庭債務包括了房貸、卡債、汽車貸款與助學貸款,其數字在去年十至十二月比前一季激增了2410億美元,達到11.52兆美元。

家庭債務增加的一個重要因素是美國的房貸債務(家庭借貸的最大項)回穩。一三年第四季房貸規模比前一年同期增加了160億美元,扭轉了房貸連續四年逐年下降的趨勢;而聲請破產與房屋被銀行查封的案例減少,是造成此一改變的兩個原因。

經濟漸復甦 消費信心提升

同時,也有更多的美國人借錢來念書、買車和買新房子。這些項目加起來,使得全美家庭債務比一二年第四季增加1800億美元,是○八年年底以來美國首次出現單季成長的情形。只是目前美國的家庭債務規模,仍比○八年第三季的12.7兆美元的高峰值低九%。

最新的統計數字顯示,在經濟掙扎著走向復甦的5年後,美國人終於對他們的財務狀況感覺到有信心,開始敢再去借錢。去年美國的就業市場穩定好轉,而股市走揚、房地產價格穩定上升、利率停留在歷史性低檔,在在都鼓勵美國人無須畏懼借貸。

同時,由於經濟逐步好轉與逾期償還案件減少,美國銀行也開始放寬他們的放款標準。聯準會與美國通貨審計局(Office of the Comptroller of the Currency)公布的最新報告發現,銀行已開始放寬對企業與消費者的放款標準。

健康的貸款需求、銀行大開放款方便之門,兩個條件加起來,可以促進更多的消費者支出,由於消費者支出大約占美國經濟產出的三分之二,去年開始加快的美國經濟復甦若在這個冬季放緩,消費者支出可以提供一定的支撐。

德意志銀行首席經濟學家拉佛納(Joseph LaVorgna)說:「消費者其實想多借一點錢,而銀行此刻也願意成人之美。」

不想過度舉債 借錢變謹慎

總部位於鹽湖城的錫安銀行消費性放款部門副總裁李德曼(LeeAnne Linderman)說:「要開信用卡帳戶的客戶源源不絕,」而在經濟疲軟時期,「汽車貸款的需求不振,但是現在有許多消費者都在購車或換車,要不就是買第二輛車」。總的說來,錫安銀行預計今年消費者貸款會有兩位數的成長。

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