被你忽略的五大重要投資
比股票與基金更能創造收益

學習基本的投資知識固然是必要,但除了股票、公債或共同基金之外,你手中其實握有五大投資項目,只是你通常沒有注意到這些投資的重要性。

2014/05/22 出處:財訊雙週刊 第 451 期 作者:霍夫(Jack Hough)

一般人聽見「投資」這兩個字,聯想到的可能是房地產、股票、共同基金、退休帳戶,或是可以隨時變現的收藏品,但是有多少人會想到自己的「工作」?

其實你應該把工作算在內。因為除了極為富有的人之外,工作可能是你最重要的投資項目。想想你的薪水,幾乎等同於投資組合所提供的收入來源,這樣就不難理解了。美國一般家庭收入的中位數大約是5萬1000美元,相當120萬美元股票與公債投資組合所能產生的收入來源──假如每年都可以從中提領4%的話。

但是,大多數美國家庭都不會擁有那麼多財富。根據聯邦準備理事會的統計資料,截至二○一○年,在持有股票或銀行定存等金融資產的美國家庭當中,投資組合的中位數僅為3萬美元。用企業財務的術語來說,大多數美國人只有損益表,卻沒有資產負債表。

福利金 複利效果可觀

因此,學習基本的投資知識固然是必要,但對大多數勞工來說,更應該把自己的賺錢與存錢能力當作是最大的一項資產。了解這一點,以下我們再來看看你可能不覺得是投資的熱門投資項目。對大多數家庭來說,這些項目對累積財富的重要性遠高於管理投資組合的諸般細節。

一、你的福利金:儲蓄的方式有很多種,但就一般家庭來看,其中有一種的效果特別好。根據聯準會的資料,在一九八九年至二○一○年間,一般家庭退休帳戶所持有的金融資產比率幾乎倍增,高達38%。

這絕非偶然,因為積極參加四○一(K)退休儲蓄計畫的人數日益膨脹,從一九八四年的七五○萬人,到去年增加為7370萬人。就提升長期儲蓄成效這方面來看,幾乎沒有什麼其他儲蓄工具比得上四○一(K)。勞工普遍會從薪水中自動提撥一部分存到四○一(K)退休帳戶,並因此享有若干稅務優惠(提撥存入的部分不用繳稅),而雇主經常也會提撥相對的金額到他們的帳戶中。

即使只是普通的四○一(K)計畫,也會有可觀的報酬。美國一項研究估計顯示,年收入中位數的家庭,若從35歲開始把薪水和股票與公債投資獲利的8%撥入退休帳戶,到了65歲,扣除通膨因素,他將有46萬8000美元的積蓄。公司的團保也可以幫你省錢。許多保險方案提供小量的免費保險項目,也會從寬審核你所購買的保險,這對年長、身體不好的勞工來說,無疑是省錢的好機會。

此外還有社會安全福利。這像是保險公司的終身年金,有些退休夫婦所領的社會福利金額,相當於100萬美元投資組合所能產生的收入規模。

二、你的身體:根據《勞工研究學報》(Journal of Labor Research)的研究,固定運動的勞工比不運動的勞工平均薪水高出9%。運動健身的財富效應不只是反映在收入上,身強體健者的保險費率比肥胖者低,花在醫療健保上的費用也較少。

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