競逐財務調度中心 兩岸金融戰開打
上海自貿區、台灣自經區各祭誘因搶台商

台灣金管會搭上自經區順風車,鬆綁各項金融業務,希望把台商的財務調度中心,由香港拉回台灣;相對地,上海自貿區也開始放寬資本帳管制,也想把台商拉到上海,一場自貿區與自經區的搶人大戰已經開打。

2014/06/05 出處:財訊雙週刊 第 452 期 作者:廖君雅、洪綾襄、林文義

中國預計在二○二○年把上海打造成亞洲金融中心,現在正透過上海自貿區做為試點,逐步達成此一目標,最近上海自貿區做了三大放寬措施,希望台商及外資把財務調度中心移到上海,這一動作不僅代表上海對未來的雄心,也給台資銀行投下一顆業務競爭的震撼彈。

上海跨境資金大幅鬆綁

中國人行上海總部對上海自貿區所做的三大放寬措施,分別為:一、允許區內企業可以從境外借進人民幣資金。二、區內企業可以和本身的跨國集團(海外母、子公司)建立跨境雙向人民幣資金池。三、區內企業與境外關係企業間的貿易,可建立跨境人民幣集中收付業務。

自從中央銀行開放人民幣業務以來,台灣的人民幣市場就出現民眾只願存不願借人民幣的怪現象,例如,台灣金融業到四月底止人民幣存款2875億元,其中國內分行(DBU)的人民幣存款有2276.08億元,但放款只10.31億元,存放比連1%都不到,只有0.45%,而國際金融業務分行的人民幣放款也只有141億人民幣,放款比重都很小,導致8成人民幣存款只能轉存到中銀台北分行去賺取利差。

但是情況正在改變,這有兩項原因,第一是,上海自貿區內企業在鬆綁措施後,可自境外借款,永豐銀以及上海商銀都開始進軍自貿區的放款業務。第二是,人民幣最近貶值,已有比較多的台商願意借人民幣資金。

五月十九日,永豐金宣布,率先與合作夥伴中國工商銀行合作,完成第一筆台資銀行對上海自貿區內企業的跨境人民幣貸款。放款的對象為大陸國藥控股分銷中心有限公司,借款金額為人民幣1億元,期限14個月。國藥分銷為於香港掛牌國藥控股的子公司,由於自貿區所吸收到的貸款資金只能使用於區內與境外,該筆資金將用於國藥的國際採購與分銷貿易。

永豐金策略長張晉源表示,永豐銀行能順利做到這筆放款,完全是那句「出外靠朋友」的幫忙。工行自己放給國藥1億元人民幣,永豐銀則是對國藥的第二次放款,透過工行中介,且工行也開出擔保信用狀加強信用,永豐銀也順利承作這筆放款。

「1億人民幣確實不多,但有其指標性,」張晉源坦言,跨境貸款對人民幣去化的力道更大,這不僅幫永豐銀在上海自貿區打響知名度,也有利於未來申設上海自貿區支行,更為台資銀行拓寬了人民幣的去化大道。

至於上海商銀則是透過滬、港、台三地上海商銀合作,靠的也是在中國的策略夥伴打頭陣,也順利搶進上海自貿區的放款業務。

一般台資銀行在香港與大陸的分支機構,多半是由台灣的母行直接控制,但兩岸三地的上海商銀彼此間的關係卻相當特別,一九一五年成立的上海商銀,是國內唯一從中國大陸遷台復業的民營銀行,由於其特殊的歷史背景,目前不但直接持有香港「上海商業銀行」的57%股份(簡稱上海港行),更透過香港的這家「子行」,間接持有中國上海銀行(簡稱上海滬行)的3%股份,透過這層關係,滬、港、台三地的上海銀行聯手打造的「鐵三角」模式,也讓台灣上海商銀在兩岸授信業務上,取得先機。

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