金管會要讓陸客來台邊玩邊投資
多方位開放金融業務限制,瞄準雙重國籍者與陸客

金管會決定全面推動進一步自由化措施,把雙重國籍者與陸客的金融操作吸引到台灣來,強化金融業的競爭力,未來陸客有可能來台從事各種金融投資,為金融業灌注新的業務活水。

2014/07/17 出處:財訊雙週刊 第 455 期 作者:林文義

台灣的名產不是只有鳳梨酥,還有各種金融產品,往後每年來台的300萬陸客,可能前往各金控的財富管理中心,購買各種基金與金融商品。

金管會主委曾銘宗上任以來,施政著重在提高金融業競爭力,他最近想做的事就是「三業平衡」,也就是讓銀行、證券、保險三個行業能平衡發展,以改善目前金融業獲利,只有銀行業一枝獨秀的狀況。

金融業者指出,傳統上金融法令給的優惠較偏重銀行業,例如,《國際金融業務條例》(即OBU條例)中,原本只開放銀行業可設立國際金融業務分行(offshore bank ingunit,簡稱OBU),證券及保險業則不行。這其中的差別是,銀行業在本國境內設OBU即可承作境外的外匯及金融商品業務,而證券業及保險業則必須設立海外分公司才能做境外業務;但由於金融業承作各項業務都會受到淨值限制,當海外分公司的規模不大,淨值也偏低,能做的業務就很有限,直到去年修法,允許證券業也可成立國際證券業務分公司(offshore securities unit,簡稱OSU),證券業才可設立OSU,賣基金及相關金融產品給境外人士,目前已有13家證券公司取得OSU的設立許可。

OBU瞄準雙重國籍豪客

金管會高層官員透露,OBU承作的對象以境外的法人或自然人為主,目前國內有不少雙重國籍者(依美國資料估計約有60萬人),每年將大筆資金轉到海外操作,這與OBU之前的業務受到限制有關,例如,境外客戶存款須放在全球資產排名一千大的銀行、所賣的境外基金也只限經主管機關核准者;但金管會對OBU業務大鬆綁後,除涉及新台幣商品外,已全數開放。官員表示,這項開放可以把雙重國籍者原本在境外操作的資產拉回台灣操作,目前也有相當的成果,今年1到4月各銀行OBU的獲利已達328億元,比去年同期成長56%。

至於OSU則可以把業務對象鎖定在每年來台300萬人次的陸客,據了解,金管會銀行局、證期局、保險局最近曾舉行會議,商討是否有可能開放來台觀光的陸客,到各金控理財中心購買基金、金融商品或投資型保單,其中,由於保險業設立國際保險分公司(OIU)尚在研擬,開放陸客來台買基金及金融商品時程可能會快一點。

金融業高層透露,台灣的金融業對陸客其實有相當大的影響力,雖然陸客以往多半是到香港投資,香港的金融制度也較台灣開放,但香港畢竟是中國管轄地,中國要取得香港金融及稅務資料較為容易;但台灣則不同,現階段兩岸之間並無租稅協定,中國無法拿到台灣個人報稅或金融財產資料,所以,如果OBU及OSU能進一步做起來,則往後陸客來台灣,就不只是到觀光中心或醫美中心,還要再加一個到各金融機構理財中心的景點。

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