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中銀台北年賺四百億 有影嘸?
獨攬人民幣轉存生意

據中央銀行統計,截至5月底,台灣外匯指定銀行及國際金融業務分行的人民幣存款高達2900億元,折合新台幣約1.41兆元,據查證,這些資金約有6到8成轉存到中國銀行台北分行,然而究竟約7000、8000億元的龐大資金最後流向何處、做何用途,以及中銀台北受惠多少,外界都很好奇。

2014/07/17 出處:財訊雙週刊 第 455 期 作者:廖君雅

據中央銀行統計,截至5月底,台灣外匯指定銀行及國際金融業務分行的人民幣存款高達2900億元,折合新台幣約1.41兆元,據查證,這些資金約有6到8成轉存到中國銀行台北分行,然而究竟約7000、8000億元的龐大資金最後流向何處、做何用途,以及中銀台北受惠多少,外界都很好奇。

首先必須先了解中銀台北的角色,它是由中國人民銀行授權在台的清算代理行,簡單來說就是中國人行在台的代理行,因此台灣所有的銀行都必須透過它清算及調度人民幣資金,且不受外匯管制。由於是獨門生意,從2012年6月開業到現在,短短2年間,中銀台北帳上資產累積超過2000億元人民幣,折合約1.2兆元新台幣,約等於國內一家中型金控如玉山金控的規模;另一方面,截至今年第一季,中銀台北也已淨賺15億元新台幣,逼近一三年全年總和的6成。

台灣人民幣資金池在1年多內激增至2900億元人民幣的水準,日前外界質疑,中銀台北以3至4%的利率在台大量吸收人民幣存款,而這些資金回流到中國,若以市場利率約7%放款給陸企,獲利相當驚人,若以台灣轉存中銀台北的人民幣資金,估計約1兆元新台幣乘以4%計算,簡易估算所得出的400億元獲利,甚至能打敗國內最賺錢的富邦金控(一三年全年獲利327億元),打趴國內金融群雄。

但若歸根究柢,中銀台北短時間內變身為「吸金王」,吸走台灣大部分人民幣資金,主因是人民幣去化管道太有限,導致銀行業最普遍、最安穩的首選仍然是轉存中銀台北,而這些龐大資金對中銀台北而言,看似風光,實際上卻是甜蜜的負荷,不但須來者不拒,主要獲利來源依法只能透過轉存回中銀其他分行,中銀台北其實只賺到約0.3至0.5%的拆借利差。

「我們真的沒賺那麼多,都是薄利多銷……」日前中銀台北慶祝兩周年的晚會上,原本該因喜事笑容滿盈的行長蔡榮俊,卻滿面愁容地向台資同業大吐苦水;一位熟稔人民幣運作機制的銀行高層也抱不平,「其實本來就很單純,今天是因為中銀是清算行,所以帳面才有這麼多資產,而國內的銀行每一塊資產都是扎扎實實賺來的,怎麼能拿來相比?說它因此轉一手賺暴利,甚至幾百億元,根本是外行人的謬論。」

面對外界質疑,主管機關未建立人民幣回流機制即貿然開放清算業務,央行於7月10日發出新聞稿強調,人民幣存款是眾多外幣存款中的一種,只占總存款比重的4%,且仍有其他去化管道選擇。

 

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