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有錢人會犯的理財錯誤 你也可以避免
不清楚目標、不了解標的、誤判投資風險...

其實,有錢人在財富道路上未必一路順遂,也要從錯誤中學習。 在私人銀行理專眼中,有哪些養錢風險,是可以事先避免的?

2015/12/15 出處:財訊雙週刊 第 491 期 作者:廖君雅、段詩潔

有錢人守財有道的成功案例很多,但失敗案例確實也不少;「最常遇到的,就是客戶不曉得自己想要的究竟是什麼?」台新銀行私人銀行部資深協理潘嘉惠觀察到客戶最常犯的兩種錯誤,第一是對自己的財務目標不夠明確;第二是錯估了自己的風險承受度。潘嘉惠說,所有的金融商品其實都是中性的,端看如何妥善地去配置。

把「太忙」當藉口 未確認投資資訊

真正的有錢人已經有龐大財富,因此不會再去追求資產規模的快速膨脹,反倒是資產能不能順利保全或傳承給後代,才是他們所重視的。因此,低風險、穩定報酬率、最好還能有固定現金流的進帳,就是首選。

中信銀行中山分行協理賴瑞雲就表示,像是15年到20年期的債券,對60、70歲的人來說風險大、也不必要;理專必須充分理解客戶的需求和風險屬性,適時地把他「拉回來」。

「有一次客戶交託1000萬元,說他希望每個月有5萬元的收入,估算年利率至少要保持在6%以上,衡量之下,定存和保險都無法達到他的目標,就必須搭配有風險的債券和基金,但這個部分我就必須花時間向客戶說明潛在的風險,並且隨時回報獲利或虧損的情況,」台新銀行私人銀行部協理陳秀珍說。

有錢人的資產動輒數千萬到上億元,試想若損失1%,也是幾十萬到上百萬元的金額,等同於一個小資上班族整年的薪水。因此,若是對財務目標、風險承受度,甚至是投資屬性,沒有充分理解的話,極有可能一失足就跌得很深。

也有受訪理專表示,有錢人通常勇於嘗試新商品,但往往又把「時間太忙」當藉口,沒有仔細從各項資訊去交叉確認,了解自己究竟買了些什麼,反而容易吃悶虧。永豐銀行永春分行資深經理謝季美有位客戶,就是在這種情況下因緣際會認識的。當初這位客戶請她幫忙看一張來自英國的境外保單,「那時候,他已經繳了好幾期,覺得怪怪的;我拿2個月的對帳單比對,發現序號不一樣,直覺認為這保單有問題。」謝季美說,後來這位客戶回頭找銷售給他的保險顧問,結果對方見苗頭不對竟失聯了;這位客戶也學到一件事,那就是要充分了解資訊再下決定。

陳秀珍也發現,有足夠的現金周轉,和沒留周轉金的有錢人,遇到股災的反應是不一樣的。如果手上握有現金,在機會買點就能大膽危機入市;若是沒有足夠現金,要嘛只能忍痛停損,否則就必須耐心熬過等待期,心情也會受影響,「這中間過程要等多久,沒有人知道 。」所以她通常會建議客戶,無論是進行何種重大投資,一定要留一筆可運用資金,保持流動性,才能隨時在動盪的投資環境中應變。

大多數有錢人通常會想把資產傳承給子女,但是若沒有經過事先縝密規畫和沙盤推演,很容易演變成子女提前得到財產,自己卻失去金錢後盾;又或者往生後讓子女必須付出大筆代價。

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