單身女強人靠房產、保險養錢
不懂的不碰 提前理財防老

陳文敏最在意的是,「萬一有一天無法再工作賺錢,那誰來養我?」於是,她從多年後的財務目標及生活費來設定應該投入的保費成本,如今再過幾年就到期。至於壽險,她只買了最小額度的50萬元保額,因為單身的自己用不到;而看到周遭親友的遭遇,她也買了長期看護險,以備萬一;另外,她則把年金險的給付拿來繳房貸。

2015/12/15 出處:財訊雙週刊 第 491 期 作者:張嘉伶、廖君雅

「我20多歲在美國就開始練習寫遺囑了!」出身高雄飯店望族的陳文敏,在美國念的是名校紐約大學(NYU),她對財產開始有風險意識,是某次一位律師朋友好心提醒她,單身女性在美國發生意外或不測,又沒有繼承人的話,財產很有可能會被沒收;她因此馬上仔細盤點所有資產,設想要如何做妥善分配。但這之前,她是一個對金錢毫無概念的大小姐。

「從我出生以後,很少為錢煩惱過,甚至天真地以為錢會從樹上掉下來!」現任紐約國際管理顧問公司總經理的陳文敏,從小家境優渥,是標準的「人生勝利組」,也順利進到頂級飯店工作,累積人脈和創業資本;回台後,憑著專業、經驗和個人品牌魅力,許多上市櫃老闆都爭相找她當顧問。

然而,看似是事業女強人的陳文敏,一路上雖然把事業打理得井井有條,但在投資理財上,卻是從一道道的人生課題開始摸索、學習而來。一踏入社會,領了薪水小費,她就沉浸在購物帶來的愉悅,經常左手領了幾千美元的小費,右手就進貢給百貨公司的精品專櫃,還曾被老闆笑說,應該直接把薪水匯給百貨公司。賺的錢多,花的也多,資產累積的速度很有限。

「當時我單身,又算是高薪經理人,所以我賺的錢,一半都被美國政府拿走!」某一天,陳文敏和在美國華爾街工作的朋友聊起投資,她觀察大多數的人都傾向購買房地產,關鍵是房屋貸款可以拿來合法抵稅,相當適合高薪階級;若是在知名企業工作,更可跟銀行順利談到9成的貸款額度,因此,她立即付諸行動,陸續購入3棟房產,而在每個月收到對帳單,必須定期繳納貸款利息的過程中,也讓過去對金錢絲毫沒有概念的她,漸漸意識到理財的重要性。

陳文敏在受訪時自嘲年輕時對理財投資一竅不通,根本沒買過任何金融商品,然而憑著精準的眼光,她在紅酒投資方面進帳不少,關鍵就在於膽大心細,加上勤做功課,才能每次出手都不失準。她曾經在任職的飯店負責餐酒的採購工作,幾次受邀到法國酒莊拜訪酒商,恰巧碰上酒商缺現金想銷庫存,她評估後以相當低的成本價,大量買進相當好的酒,付了好幾年倉管租金後,紅酒的身價上漲,她也順利賺進數倍的增值財。

10多年前她決定回台落地生根,毅然決然地把3棟紐約房產全都獲利了結,回台創業,也開始在台灣投資房地產、購買年金保險和長期照顧保險,替自己下半生做全盤規畫。

「對我來說,50歲大概是一個分水嶺吧!」陳文敏笑說,以前對金錢太有安全感,讓她在投資上也很敢衝,重押高報酬高風險的基金和股票,連在私人銀行任職的朋友告訴她應該調整比重、謹慎一點,她也經常聽不進去,但是後來她也領悟到:對錢很有安全感,在投資上是很危險的。

後來,原本只是捧場的人情保單──高額的年金保單,卻反而讓她達到強迫儲蓄的功能,保留了更多資金彈性。因為,單身的她最在意的是,「萬一有一天無法再工作賺錢,那誰來養我?」於是,她從多年後的財務目標及生活費來設定應該投入的保費成本,如今再過幾年就到期。至於壽險,她只買了最小額度的50萬元保額,因為單身的自己用不到;而看到周遭親友的遭遇,她也買了長期看護險,以備萬一;另外,她則把年金險的給付拿來繳房貸。

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