陸企倒帳 台資銀行變冤大頭?
放款多半無擔保 一出事就變呆帳

金融業高層對此表示,中國市場放款利差大,台資銀行不可能因為一兩件倒帳,就因噎廢食,但往後放款也須步步為營,否則稍不小心就會踩到地雷。

2014/10/23 出處:財訊雙週刊 第 462 期 作者:林文義

前幾年有到中國大陸設立分支機構的銀行業,開法說會時,經常非常自豪地說:「我們的呆帳率是零。」但如今這個美好的蜜月期已經結束了。

金融業者指出,台資銀行到中國放款的呆帳金額並不高,令人心驚的是陸資企業拿到貸款後不久,竟然就出現負責人倒帳的模式。

去年發生的中國旭光高新企業聯貸案,由兆豐銀行出任管理行,台資銀行業合計放款約三十億元,負責人拿到錢十五個月後就出事。而今年的中國索力鞋業公司聯貸案,由野村國際(香港)邀請六家台資銀行參貸,由國泰世華銀行為管理行,倒帳的速度更快,銀行團放款後三個月,索力就倒帳了。

金管會主委曾銘宗及財政部長張盛和均指出,台資銀行對中國放款的金額還不算多,均在可控制的範圍,八大公股行庫到今年八月底,對中國的放款為五○四億元,占八大行庫的放款比重只有○.九三%,而金管會更指出,若包含民營的銀行在內,全部台資銀行在八月底,對中國的總放款為一二八○億元,占全體銀行授信總額二六.一五兆元的比重只有○.四九%;因此,若以中國放款發生的呆帳的數額和銀行整體授信相比,則銀行業在中國放款的呆帳率(NPL)可說是微乎其微。

但是,民進黨立委吳秉叡可不這麼看。他直指金管會是以台灣全體銀行的總放款金額做分母去計算,中國放款的呆帳率當然很低,若只用銀行對中國的授信總額做分母,去計算中國放款的呆帳率,那就非常高了。

因此,如果以吳秉叡的概念計算,中國放款的NPL居然高達三.七五%,而到八月底,全體本國銀行放款的平均NPL只有○.二八%,算下來,台資銀行對中國放款的絕對金額雖然不大,但NPL卻是台灣本地的十三倍。

民進黨立委許添財則指出,台資銀行多半迷信中資大企業不會倒,而且放款多半採無擔保,這樣的信用放款已經變成「盲目放款」。

不過,台資銀行對中資企業倒帳也感到有點意外,因為像旭光高新是香港上市公司,這個聯貸案,中國大陸的國營行庫也有參貸;而索力鞋業也是德國上市公司,財務報表都非常漂亮,但沒想到放款後不久就出事。

金管會表示,未來將要求台資銀行在中國放款,要採取更嚴格的債權確保措施,因為中國土地是國有,不可能拿來作為擔保品,但可以用其他的變通方式,例如,要求借款的陸資企業須把經營的應收帳款放在台資銀行的專戶中控管,達到保障債權的效果。

金融業高層對此表示,中國市場放款利差大,台資銀行不可能因為一兩件倒帳,就因噎廢食,但往後放款也須步步為營,否則稍不小心就會踩到地雷。

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