馬雲用大數據降低信貸風險-芝麻信用分的秘密

傳統銀行的放款業務特色是「多樣、少量、大額」,但網商銀行鎖定的農村市場是「少樣、大量、小額」,透過過去5年累積的海量數據,網商銀行在風險管控上,難度確實不如外界想像的高,與其說網商銀行擔心被客戶倒帳,不如說客戶擔心網商銀行不借錢給他們。

2015/07/14 出處:財訊雙週刊 第 480 期 作者:廖君雅

馬雲敢作其他銀行同業敬而遠之的農村金融,降低信貸風險自然有一套。今年1月,螞蟻金服推出「芝麻信用分」,透過海量數據分析和雲端技術,替個人信用「打分數」。

有別於一般傳統徵信,芝麻信用分有5大評分標準,評估項目包括過往的還款紀錄、履約能力,以及在線上購物、繳費和理財等各項行為中的偏好及穩定性,也包括線上的人際關係,甚至繳交房產證、結婚證也可替自己加分。

目前使用支付寶手機錢包的用戶,都可以隨時查詢信用分數,最低350分,最高950分,舉例來說,目前只要700分以上,就能在線上直接辦新加坡簽證,不需繳交身分證明。未來,網商銀行也會跟芝麻分合作,預計可有效減少呆帳。

傳統銀行的放款業務特色是「多樣、少量、大額」,但網商銀行鎖定的農村市場是「少樣、大量、小額」,透過過去5年累積的海量數據,網商銀行在風險管控上,難度確實不如外界想像的高,與其說網商銀行擔心被客戶倒帳,不如說客戶擔心網商銀行不借錢給他們。

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