精打細算買保單 6招幫你省很大 多看多比較 保費少一半

對於薪水收入不多的小資 族來說,每一筆開銷都 得經過精算與計畫,讓每一筆 錢都發揮其最大效果。而小資 族精算的對象,也包括提供各 項風險保障的保單。

2013/09/01 出處:財訊趨勢特刊 第 37 期 作者:謝欣菁

對於薪水收入不多的小資族來說,每一筆開銷都得經過精算與計畫,讓每一筆錢都發揮其最大效果。而小資族精算的對象,也包括提供各項風險保障的保單。一般來說,只要繳費金額愈高,保費折扣愈多。例如有的保險公司,只要年繳保費超過3∼5萬元,或是1萬美元以上,就有1%保費折扣,最高約2%。此外,售後服務會影響保戶未來的權益,保戶最好不要單純以「保費便宜與否」作為選擇保單的唯一考量。但是,如果是同樣的保障,又不牽涉到太頻繁售後服務的保單,特別是「一次性給付」的保單,像是有身故、全殘理賠金的意外險、重大疾病險與一次給付型癌症險等,可透過以下六種方式,獲得費率折扣與節省保費。

團體保險議價空間大

一、透過團體議價:講白了,這種保單就是公司提供給員工的「團體保險」。同公司中只要有超過5人,就可利用團體議價的方式,向同一家保險公司要求比較高的折扣優惠。假設人數眾多,保費折扣甚至可以降至一半或三分之一。但是,保戶想透過「團體投保」節省保費,還是有其缺點。因為團體保單沒有「保證續保」的機制,特別是當公司人數少,而有多人「出險(申請保險理賠)」時,第二年保險公司就有可能不再續保。其次,公司團保因為是將所有被保險人,都列在同一張保單之上。所以,當保戶離職之後,相關保障就此喪失,也沒有辦法繼續繳費擁有保障。

二、採用集體彙繳件:一般最低可節省1%保費,最高有5%的折扣優惠,至於一般民眾向銀行購買的保單,通常都是這種「集體彙繳件」保單。當保戶想要再省點保費時,可以同時找五位以上的同事或家人,採「一次送件」的方式,也能省下一些保費。值得注意的是:每一家保險公司對於「集體彙繳件」形式,給予保費折扣的保單都不相同。一般來說,年金險與萬能壽險(利率變動型壽險)是不能採取集體彙繳件保費折扣優惠的對象。因此,保戶在投保前,可以先向保險業務員詢問清楚。

保費年繳比月繳划算

三、透過金融機構自動轉帳繳交保費:一般都可省下1∼2%,甚至是3%的保費。

四、透過產險公司的套裝保單節省保費:目前除了壽險公司販售意外險外,產險公司也紛紛推出價格極具競爭力的類似保單。一般來說,產險公司意外險費率,有時甚至可以低到「只有壽險公司三分之一」的水準。對於經費預算不多的保戶來說,確實可以透過向產險公司購買意外險節省保費。而有些套裝保險的組合,包括了意外險、醫療險與癌症險等各類型保單。

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